Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1260/2020 ~ М-1260/2020 от 02.12.2020

УИД: 36RS0020-01-2020-001988-96 Дело № 2-1260/2020 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски

Воронежская область 21 декабря 2020 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Бедной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску микрокредитная компания «Содействие ВРН» к Сазоновой Светлане Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

Истец микрокредитная компания «Содействие ВРН» обратилась в суд с иском к Сазоновой С.С., в котором указал, что 25.09.2019 года между микрокредитная компания «Содействие ВРН» и ответчиком был заключен договор потребительского займа в размере 50000 рублей на срок 365 дней под 94,535 % годовых под залог автомобиля Шевроле Авео идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №. Ссылаясь на нарушение ответчиком условий договора займа, согласно которого заемщик обязуется вернуть сумму займа и уплатить проценты, начисленные за пользование займом в соответствии с условиями договора, осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные договором, истец просит взыскать с Сазоновой С.С. сумму задолженности по договору займа в размере 84899,50 рублей, из которых 50000 рублей – основной долг по договору займа, 28878,50 рублей – проценты за пользование денежными средствами, пеня за неисполнение обязательств за период с 26.12.2019 по 05.08.2020 в размере 6021 рубль. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Шевроле Авео идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества 50000 рублей и взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 2746,99 рублей (л.д. 5-8).

Представитель истца микрокредитная компания «Содействие ВРН» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленными о дне и месте рассмотрения дела, причины неявки не сообщил (л.д. 39).

Ответчик Сазонова С.С. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дне и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, причину неявки суду не сообщила, возражений и доказательств суду не представила, направленная в её адрес судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения (л.д.37,40).

Согласно положениям ст.165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п.68 постановления от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно п.2 ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. от 27.12.2018, действовавшей на дату заключения договора) микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

25.09.2019 года между микрокредитная компания «Содействие ВРН» и Сазоновой С.С. был заключен договор потребительского займа под залог автомобиля № ЛИС/9-6209 (индивидуальные условия), согласно п.п.1-4 которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский займ в размере 50000 рублей, на срок 365 дней под 94,535 % годовых под залог автомобиля марки Шевроле Авео идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № (л.д.18-22).

Согласно п.4 данного договора за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты по ставке, указанной в договоре. Расчет срока по начислению процентов за пользование суммой займа начинается с момента (даты) предоставления суммы займа заемщику и заканчивается моментом (датой) возврата суммы займа займодавцу. Заемщик обязуется выплачивать проценты за пользование суммой займа единовременно с возвратом суммы займа.

При заключении договора займа ответчик Сазонова С.С. ознакомлена с условиями погашения займа, уплаты процентов, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Факт предоставления суммы займа заемщику подтверждается расходным кассовым ордером от25.09.2019 года, согласно которого подтвержден факт передачи денежных средств, предоставленных ООО микрокредитная компания «Содействие ВРН» (л.д.41).

Данные факты ответчиком не оспариваются, поэтому суд считает установленным заключение сторонами договора займа на сумму 50000 рублей и передачи по нему денежных средств заемщику.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции от 27.12..2018, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции от 01.05.2019, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. рублей включительно на срок от 181 до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 206,875 % при их среднерыночном значении 155,156 %.

Таким образом, микрозайм был предоставлен Сазоновой С.С. в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный п.2 ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Процентная ставка по кредиту, предоставленному истцу микрофинансовой компанией (94,535%), не превышает предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами (206,875 %).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик свою обязанность по возврату суммы долга и уплате процентов исполняла ненадлежаще, что ею не оспаривается.

Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком Сазоновой С.С. подтверждается имеющимися в материалах дела расчетом задолженности заемщика по договору займа по состоянию на 05.08.2020 года, согласно которому ответчиком не были внесены: 50000 рублей – основной долг по договору займа, 28878,50 рублей – проценты за пользование денежными средствами за период с 25.09.2019 по 05.08.2020, по графику платежей в погашение долга и процентов заемщиком вносился платеж 25.12.2019 в размере 11784,50 рублей (л.д. 5-8).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в микрозаем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора микрозайма.

В связи с тем, что заемщик существенно нарушил сроки возврата долга и уплаты процентов, то истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися по договору процентами.

Согласно статья 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. на дату заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

3. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.".

Данные требование закона при заключении договора потребительского займа под залог автомобиля № ЛИС/9-6209 (индивидуальные условия), (л.д.18) и начислению истцом по нему процентов соблюдено.

В соответствии с п. 12 договора займа в случае, если заемщик просрочит возврат суммы займа, займодавец начисляет пеню в размере 20% годовых от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до дня ее фактического возврата (л.д.19).

На основании вышеизложенного суд полагает, что расчет задолженности ответчика по договору займа по возврату: 84899,50 рублей, из которых 50000 рублей – основной долг по договору займа, 28878,50 рублей – проценты за пользование денежными средствами, пеня за неисполнение обязательств за период с 26.12.2019 по 05.08.2020 в размере 6021 рубль, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, положениями законодательства о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, и является верным.

Иной расчет задолженности по процентам ответчиком не представлен.

Истцом в адрес Сазоновой С.С. 14.08.2020 года направлялось уведомление о полном досрочном погашении задолженности. Несмотря на это, ответ на данное предложение банку от Сазоновой С.С. не поступил (л.д. 26-27).

По указанным мотивам требование о досрочном возвращении суммы займа, процентов и пени подлежат удовлетворению. С ответчика Сазоновой С.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 84899,50 рублей, из которых 50000 рублей – основной долг по договору займа, 28878,50 рублей – проценты за пользование денежными средствами, пеня за неисполнение обязательств за период с 26.12.2019 по 05.08.2020 в размере 6021 рубль.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщиком согласно п.10 договора займа является залог автомобиля. Согласно п. 17 индивидуальных и раздела 3 договора залога движимого условий банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ст. 337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1.3 договора залога стоимость предмета залога была определена сторонами в 50000 рублей (л.д. 24-25).

Согласно информации МРЭО №7 ГУ МВД России по Воронежской области от 08.12.2020 года, а также карточке учета транспортного средства в настоящее время собственником автомобиля также является Сазонова Светлана Сергеевна (л.д. 35-36).

По указанным мотивам на спорный автомобиль, находящийся в собственности Сазоновой С.С., подлежит обращение взыскания для продажи с публичных торгов для погашения ее задолженности по договору займа в пользу микрокредитной компании «Содействие ВРН».

Согласно ст.350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Также ст.89 ч.1,2 указанного закона предусмотрено, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

По указанным мотивам начальная продажная цена автомобилей должна определяться судебным приставом – исполнителем в ходе исполнительного производства в установленном законом порядке.

Также на основании ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2747 рублей (л.д. 14).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Сазоновой Светланы Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, в пользу микрокредитной компании «Содействие ВРН» задолженность по договору займа потребительского займа под залог автомобиля № ЛИС/9-6209 от 25 сентября 2019 года в размере 84899,50 рублей, из которых 50000 рублей – основной долг по договору займа, 28878,50 рублей – проценты за пользование денежными средствами, пеня за неисполнение обязательств за период с 26.12.2019 по 05.08.2020 в размере 6021 рубль, госпошлину 2747 рублей, а всего взыскать 87646 (восемьдесят семь тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 49 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Сазоновой Светлане Сергеевне, в виде автомобиля Шевроле Авео идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, цвет синий, в пользу микрокредитная компания «Содействие ВРН». Продажу имущества осуществить с публичных торгов в установленном законом порядке с определением начальной продажной стоимости на основании ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Копию решения суда направить сторонам не позднее пяти дней после дня составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.12.2020.