Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1442/2021 ~ М-1513/2021 от 21.10.2021

УИД-36RS0020-01-2021-002924-20

Гражданское дело №2-1442/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г.Лиски, ул.Ленина, д.6 02 декабря 2021 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Спицыной М.Г.,

при секретаре Пещеревой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества "ЮниКредит Банк" к Ионову Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО "ЮниКредит Банк" (далее также истец, банк) обратилось в суд с иском к Ионову О.В. (далее ответчик, заемщик), ссылаясь на то, что 11.11.2019 между АО "ЮниКредит Банк" и Ионовым О.В. был заключен договор кредитной карты №02521483RURPROC101 с лимитом задолженности 30000 рублей и сроком пользования до 31.12.2023. Кроме того 11.11.2019 сторонами был заключен договор потребительского кредита №02521483RURRC10001, согласно которому ответчику был выдан кредит на сумму 847454,00 рубля под 9,90 % годовых на срок до 11.11.2026. Во исполнение его условий банком в полном объеме предоставлены денежные средства заемщику, который в свою очередь принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, однако, своих обязательств не выполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитной карте в размере 40118,84 рубля, и по кредитному договору в размере 900800,32 рубля, из которых: 813751,07 рубля – сумма основного долга по кредиту, 68288,26 рублей – проценты за пользование кредитом, 6581,89 рубль – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 12179,10 рублей – штрафные проценты. Банком заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако, данное требование не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. В связи с этим истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в вышеуказанном размере и судебные расходы истца по уплате госпошлины при обращении в суд с настоящим заявлением.

Представитель истца АО "ЮниКредит Банк", ответчик Ионов О.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещены, о причинах неявки суд не уведомили, представитель истца в представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии, возражений на иск не представил. В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. С учетом требований п. 1 ст. 233 ГПК РФ и мнения представителя истца, изложенного им в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа с заемщиком гражданином считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что на основании заявления ответчика 11.11.2019 между АО "ЮниКредит Банк" и Ионовым О.В. был заключен договор кредитной карты №02521483RURPROC101 с лимитом задолженности 30000 рублей и сроком пользования до 31.12.2023. В силу достигнутой сторонами договоренности лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.1.2 индивидуальных условий, может быть изменен. Во исполнение договора банк выпустил на имя заемщика кредитную карту на условиях тарифного плана (л.д. 38-42, 45-49).

В соответствии с п.6.2 данного договора денежные средства подлежали возврату путем уплаты ежемесячного платежа не позднее 25 числа, состоящего из суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами - 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 часов 0 минут 1 числа этого месяца (л.д.46).

Выдача данного кредита в порядке, обусловленном индивидуальными условиями, и перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается впиской по операциям на счете, и соответствует сумме указанной в заявлении заемщика на зачисление кредита, расчете задолженности по состоянию на 14.04.2021 (л.д.43-44).

Пункт 12 индивидуальных условий предусматривает, что при несвоевременном погашении задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно (л.д.47).

В подтверждение надлежащего исполнения банком своих обязательств по договору в дело представлена выписка по кредитному договору, свидетельствующая о фактической активации карты ответчиком и движении средств по карте (л.д. 43, 107-114).

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

При таких обстоятельствах по настоящему делу подтверждением надлежащего исполнения банком обязанности по предоставлению кредита является история движения средств и задолженности по договору (л.д.43), из которой следует, что Ионов О.В. воспользовался заемными денежными средствами, пополнял счет. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.

Ионов О.В. свои обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение сроков, установленных для возврата очередной части займа, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность которая по состоянию на 14.04.2021 составляет 40118,84 рубля, из которых: 29844,48 рубля – просроченная ссуда, 6265,21 рублей – просроченные проценты, 1489,68 рубля – пени за просроченные проценты и ссуду (л.д.43, 44).

Также на основании заявления Ионова О.В. на предоставление кредита на текущие расходы 11.11.2019 между сторонами был заключен договор потребительского кредита №02521483RURRC10001, согласно которому ответчику был выдан кредит на сумму 847 454,00 рубля под 9,90 % годовых на срок до 11.11.2026 (л.д. 31-34).

Согласно п.6 индивидуальных условий погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно разными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц следующий за месяцем кредита и в дату полного погашения кредита. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 14025,00 рублей (л.д.31-34, 35-36).

Выдача кредита в порядке, обусловленном индивидуальными условиями, и перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по операциям на счете, и соответствует сумме указанной в заявлении заемщика на зачисление кредита, расчете задолженности по состоянию на 31.03.2021 (л.д.107-114).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.

Между тем, заемщик установленные платежи осуществлял нерегулярно, не в срок и не в полном объеме. В погашение долга и процентов им периодически вносились платежи, однако, допускалась их просрочка. Последнее погашение по кредиту в сумме 7141,61 рубль произведено 13.05.2020 (л.д.26-30, 107-114). Иные платежи в погашение задолженности по данному кредитному договору не вносились.

Пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает, что при несвоевременном погашении задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно (л.д.32).

Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком Ионовым О.В. подтверждается имеющимся в материалах дела копией лицевого счета, сведения в котором согласуются с представленным в дело истцом расчету задолженности ответчика по кредитному договору, по состоянию на 31.03.2021 составившей 900800,32 рубля, из которых 813751,07 рубля – сумма основного долга по кредиту, 68288,26 рублей – проценты за пользование кредитом, 6581,89 рубль – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 12179,10 рублей – штрафные проценты (л.д.26-30, 107-114).

Расчеты задолженности ответчика по заявленным договорам истцом произведены в соответствии с условиями договоров и нормами действующего законодательства, судом проверены и признаны правильными. Они не были оспорены стороной ответчика в ходе судебного разбирательства, оснований сомневаться в их правильности у суда не имеется, определенные ими к взысканию суммы подтверждаются материалами дела и не противоречат требованиям закона.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание. Однако ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения им кредитного договора с истцом, в том числе подтверждающих, что заемные обязательства ответчиком исполнялись своевременно и надлежащим образом.

Банком согласно подп. 6 п.6.1 договора направлен ответчику заключительный счет от 06.04.2021 о досрочном погашении суммы задолженности, подлежащий оплате последним в течение 30 календарных дней с момента направления банком требования о расторжении договора в одностороннем порядке (л.д.50). Сведения о погашении ответчиком указанной суммы в дело не представлено.

В связи с этим имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил свою задолженность перед банком, в связи с чем у кредитора в связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств исполнения заемщиком своих обязательств и погашения задолженности не представлено. При таких обстоятельствах имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил образовавшиеся по договорам задолженности, в связи с чем суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика образовавшихся задолженностей по вышеуказанным договорам.

Из положения пункта 1 статьи 408 ГК РФ следует, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями договора кредита на текущие расходы №02521483RURRC10001 от 11.11.2019 на сумму основного долга по кредиту и из расчета годовой процентной ставки в размере 9,90 % годовых за период с 01.04.2021 и по день фактического исполнения решения суда, то есть по день фактического возврата денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из указанных положений Гражданского кодекса Российской Федерации, а также правовой позиции, изложенной в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя по договору займа обязательств по возврату денежной суммы, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из разъяснений п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" также следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

Согласно условиям кредитного договора №02521483RURRC10001 от 11.11.2019 процентная ставка за пользование ответчиком кредитом составляет 9,90 % годовых.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование займом из расчета процентной ставки, установленной условиями кредитного договора за пользование суммой займа, до фактического возврата суммы займа является правомерным, не противоречит положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям договора. Требование о взыскании указанных процентов подлежит удовлетворению, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом от суммы основного долга 813751, 07 рубля, начиная с 01.04.2021 по день фактической уплаты суммы долга из расчета 9,90 % годовых.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объеме на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска (согласно платежным порученияя № 61256 от 26.05.2021 и №61257 от 26.05.2021 – л.д.58,59), в размере 13611,57 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества "ЮниКредит Банк" к Ионову Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать с Ионова Олега Владимировича в пользу АО "ЮниКредит Банк" задолженность по договору о выпуске и использованию кредитной банковской карты №02521483RURPROC101 от 11.11.2019 в размере 40118 (сорок тысяч сто восемнадцать) рублей 84 копейки.

Взыскать с Ионова Олега Владимировича в пользу АО "ЮниКредит Банк" задолженность по договору потребительского кредита на текущие расходы №02521483RURRC10001 от 11.11.2019 в размере 900800 (девятьсот тысяч восемьсот) рублей 32 копейки, из которых 813751 рубля 07 копеек – сумма основного долга, 68288 рублей 26 копеек– проценты за пользование кредитом, 6581 рубль 89 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 12179 рублей 10 копеек– штрафные проценты.

Взыскать с Ионова Олега Владимировича в пользу АО "ЮниКредит Банк" сумму процентов, начисленных в соответствии с условиями договора потребительского кредита на текущие расходы №02521483RURRC10001 от 11.11.2019 на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 9,90 % годовых по день фактического возврата кредита включительно.

Взыскать с Ионова Олега Владимировича в пользу АО "ЮниКредит Банк" судебные расходы по уплате госпошлины в размере 13611 (тринадцать тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 57 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Решение в окончательной форме составлено 09.12.2021.