Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2837/2014 ~ М-2030/2014 от 22.05.2014

дело №2-2837/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 июля 2014 года          г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего - судьи Д.Г. Капошко,

при секретаре Петтай И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации "Общество защиты прав потребителей "Искра" в интересах Ермолаевой ЛВ к ОАО Банк "ОРГ" о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация "Общество защиты прав потребителей "Искра", действуя в интересах Ермолаевой Л.В., обратилась в суд с иском к ОАО Банк "ОРГ" о защите прав потребителя, согласно которому просит взыскать с ответчика в пользу Ермолаевой Л.В. убытки в размере 109463 руб., вызванные оплатой страховой премии по кредитному договору от 24.10.2013 года, проценты в порядке ст.395 ГК РФ в размере 6446 руб. 91 коп. за период с 24.10.2013 года по 08.07.2014 года, неустойку в размере 166474 руб. 98 коп. за период с 19.05.2014 года по 08.07.2014 года, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в порядке ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Свои требования истец мотивирует тем, что Ермолаева Л.В. заключила с ответчиком кредитный договор №№ от 24.10.2013 года, условиями которого, кроме прочего, на заемщика возложена обязанность по заключению договора страхования с ОАО "ОРГ2" и уплате страхового взноса в размере 109463 руб. Истец полагает, что взимание банком при заключении кредитного договора страховой премии, при отсутствии права выбора на получение кредита на иных условиях, без заключения договора страхования и без уплаты страховой премии противоречит требованиям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляют права заемщика, как потребителя, поскольку ограничивают его права на свободный выбор услуги, в том числе на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой премии.

Материальный истец Ермолаева Л.В., представитель процессуального истца КРОО "Общество защиты прав потребителей "Искра" в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, согласно имеющемуся в исковом заявлении ходатайству просили рассмотреть дело в свое отсутствие. Также выражено согласие на вынесение заочного решения.

Представитель ответчика ОАО Банк "ОРГ" в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен в установленном законом порядке. Согласно предоставленному отзыву на исковое заявление, представитель ответчика просил в иске отказать, мотивируя тем, что кредитный договор не содержит положений обязывающих заемщика заключать договор страхования. Ермолаева Л.В. при заключении кредитного договора была проинформирована о том, что страхование является добровольным, договор страхования может быть заключен с любой страховой компанией, условия кредитования не поставлены в зависимость от наличия или отсутствия договора страхования. Банк страховой взнос не получал. Страховая премия могла быть оплачена, как за счет кредитных средств, так и за счет собственных средств заемщика.

Представитель третьего лица ОАО "ОРГ2" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, о причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, каких-либо возражений относительно заявленного иска не предоставил.

Суд, при наличии согласия истца, руководствуясь ст.ст.167, 233 ГПК РФ, нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика, представителя третьего лица, в порядке заочного производства.

Изучив письменные возражения ответчика, а также предоставленные сторонами в материалы дела доказательства, суд пришел к убеждению об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного иска, исходя из следующего.

Согласно ст.9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26.01.1996 года № 15-ФЗ в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Принимая во внимание, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных нужд, в том числе и предоставление кредитов, отношения между сторонами по настоящему делу регулируются, в том числе Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 (далее по тексту – Закон РФ).

На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, что предусмотрено ст.422 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст.927 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным.

В силу ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

При этом применительно к положениям ст.421 ГК РФ условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, в случае если заемщик имеет право собственного выбора такой услуги.

В соответствии со ст.16 Закона РФ условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Материалами дела подтверждается, что 24.10.2013 года между ОАО Банк "ОРГ" и Ермолаевой Л.В. в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор №№, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 762000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 26,9% годовых за пользование заемными средствами. В рамках кредитного договора заемщику открыт текущий банковский счет №№, на который произведено перечисление кредитных денежных средств.

Вместе с тем, обращаясь к ответчику с заявлением-офертой о предоставлении кредита, Ермолаева Л.В. при заполнении анкеты самостоятельно выразила свое желание получить кредитные средства с обеспечением своих обязательств страхованием от несчастных случаев и болезней с уплатой страховой премии в размере 109463 руб. за счет предоставляемых кредитных средств, которые в последствии на основании заявления Ермолаевой Л.В. были перечислены ответчиком в пользу третьего лица ОАО «ОРГ2».

Также в анкете отражено, что Ермолаева Л.В. при наличии выбора нескольких видов страхования выбрала личное страхование, в качестве страховой компании сделала выбор в пользу ОАО «ОРГ2».

В связи с собственным волеизъявлением на добровольной основе Ермолаева Л.В. подписала и обратилась в ОАО «ОРГ2» с заявлением о заключении с ней договора страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 717791 руб. сроком на 1826 дней, что повлекло для нее необходимость уплаты страховой премии в размере 109463 руб. При этом страховая премия подлежала уплате в течение 30 дней с момента выдачи договора страхования, после чего последний вступал в силу. Страховая премия оплачена Ермолаевой Л.В. за счет кредитных средств в день получения займа. В выданном Ермолаевой страховом полисе также содержится информация о размере страхового взноса.

Пунктами 7.1 и 13.1 Условий предоставления ОАО Банк «ОРГ» потребительских кредитов, с которыми Ермолаева Л.В. была ознакомлена, предусмотрено, что кредит обеспечивается возможностью получения банком страховой выплаты в качестве выгодоприобретателя только при согласии заемщика быть застрахованным, а также указано, что страхование осуществляется исключительно по желанию заемщика, с оплатой им страхового взноса по его выбору за счет собственных средств или за счет кредитных средств.

В Тарифах и Условиях предоставления потребительских кредитов по программе «Нужные вещи», с которыми Ермолаева Л.В. также была ознакомлена, указано, что обеспечение кредита не требуется, но по желанию заемщика возможно страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы либо страхование жизни и трудоспособности (страхование от несчастных случаев и болезней), которое заемщик вправе осуществить в любой страховой компании, а не только в ОАО «ОРГ2».

Таким образом, по убеждению суда, услугой личного страхования Ермолаева Л.В. воспользовалась самостоятельно, без какого-либо навязывания и понуждения ее со стороны ответчика к заключению договора страхования, размер страховой премии регламентирован в подписанном между заемщиком и страховщиком полисе. Ответчиком 24.10.2013 года в полном объеме перечислена в пользу ОАО «ОРГ2» страхования премия, что подтверждается соответствующей выпиской, предоставленной ответчиком. Самим ответчиком комиссия за осуществление страхования с Ермолаевой Л.В. не взималась.

Из этого следует, что при ознакомлении с условиями кредитного договора и договора страхования, Ермолаева Л.В. объективно имела и располагала возможностью для свободного выбора услуги по страхованию, ее право на свободу договора в какой-либо форме ответчиком ограничено не было.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать в полном объеме ввиду их необоснованности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации "Общество защиты прав потребителей "Искра" в интересах Ермолаевой ЛВ к ОАО Банк "ОРГ" о защите прав потребителя - отказать в полном объеме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.    

Решение суда в окончательной форме принято 08.07.2014 года.

Судья                                           Д.Г. Капошко