Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-541/2021 ~ М-313/2021 от 10.02.2021

Дело № 2-541/2021

УИД 70RS0002-01-2021-000460-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 марта 2021 года Ленинский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Ананичевой Н.Б.,

при секретаре Ильиной Н.В.,

с участием ответчика Норбаева А.М., представителя ответчика Альмикеева Р.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к Норбаеву А.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее – Банк ГПБ (АО) обратилось в суд с иском к Норбаеву А.М., в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от 25.05.2020 с даты вступления решения суда в законную силу;

- взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.12.2020 в сумме 910375,48 руб., в том числе: 850000 руб. – просроченный основной долг, 32753,17 руб. – проценты за пользование кредитом, 1806, 55 руб. – проценты на просроченный основной долг, 24298,62 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1517,14 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

- взыскать пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за прострочку уплаты процентов за пользование кредитом с 16.12.2020 по дату расторжения кредитного договора;

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18303, 75 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 25.05.2020 между Банком ГПБ (АО) и Норбаевым А.М. был заключен кредитный договор, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, <номер обезличен>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 850 000руб. под 9,5 % годовых на срок по 15.05.2023 включительно.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил заемщику уведомление от 19.11.2020 с требованием о расторжении кредитного договора и погашении задолженности по кредитному договору в срок до 16.10.2020. Требование Банка заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

Обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего 15.07.2020 по кредитному договору образовалась непрерывная простроенная задолженность.

По состоянию на 15.12.2020 размер задолженности по кредитному договору составил 910375,48 руб., из которых 850000 руб. – просроченный основной долг, 32753,17 руб. – проценты за пользование кредитом, 1806, 55 руб. – проценты на просроченный основной долг, 24298,62 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1517,14 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на 15.12.2020 и выпиской по лицевому счету.

Ответчик Норбаев А.М. в судебном заседании заявленные требования не признал, факт заключения кредитного договора не оспаривал, признал, что по кредитному договору оплатил только страховые взносы, иных платежей не производил, пояснил, что его позицию озвучит представитель.

Представитель ответчика Альмикеев Р.А. в судебном заседании заявленные требования не признал, пояснил, что Банк ввел ответчика в заблуждение. Считает, что указанный в договоре счет не принадлежит ответчику, в нарушение условий договора Банк выдал ответчику билеты Банка России, а не валюту. Под билетами Банка России понимает наличные купюры, которыми рассчитываются в РФ.

У данного Банка нет своей валюты, в связи с чем он не мог выдать кредит. Считает, что Банк производит мошеннические действия. Центральный Банк в своем ответе указал, что билеты Банка России не являются валютой. Актив банка - это подпись ответчика, которая стоит дороже, чем выданные кредитные средства. Однако в судебном заседании признал, что денежные средства ответчик получил.

Ответчиком заявлялось ходатайство об истребовании оригинала кредитного договора, ходатайство удовлетворено, суду представлен оригинал, представитель ответчика пояснил, что данные индивидуальные условия кредитования ответчик подписывал, но кредитом их он не считает, т.к. это «индивидуальные условия».

Представитель истца Банка ГПБ (АО) Цуканова Е.Ю., действующая на основании доверенности № Д-30/089 от 20.05.2020, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка ГПБ (АО).

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 25.05.2020 между Банком ГПБ (АО) (кредитор) и Норбаевым А.М. (заемщик) путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 850 000 руб., в том числе 76500 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии до договору страхования (полису-оферте) <номер обезличен> от 25.05.2020, кредит предоставлен на срок по 15.05.2023 включительно, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 9,5 % годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полиса-оферты от 25.05.2020 <номер обезличен> (пп. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кредит предоставлен на потребительские цели и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) <номер обезличен> от 25.05.2020 (п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно заявлению-анкете от 25.05.2020 Норбаев А.М. дал свое согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней, стоимость услуги составила 76500 руб., просил включить ее в сумму кредита. Данное заявление-анкета подписано Норбаевым А.М. собственноручно.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик указал, что согласен со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 24.04.2020, размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления <номер обезличен>.

Из выписки по лицевому счету <номер обезличен> за период с 25.05.2020 по 30.11.2020 следует, что 25.05.2020 на открытый Норбаеву А.М. счет №<номер обезличен> была зачислена сумма 850 000 руб., из которых 747000 руб. – выплата средств по договору, 17 500 руб. – страховая премия по договору страхования <номер обезличен> от 25.05.2020, 9000 руб. – оплата полиса <номер обезличен> «Не бойся перемен», 76500 руб. - оплата страхового полиса-оферты <номер обезличен> от 25.05.2020.

Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Указанные обстоятельства ответчиком оспорены не были, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Пунктом 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита валюта, в которой предоставляется кредит, - рубли.

Согласно ст. 75 Конституции РФ денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

Как следует из положений ст. 27, 29 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 24.02.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.

Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Денежные средства по кредитному договору <номер обезличен> от 25.05.2020 предоставлены ответчику путем зачисления на лицевой счет ответчика <номер обезличен>. В связи с чем довод представителя ответчика Альмикеева Р.А. о том, что в нарушение условий договора Банк выдал ответчику билеты Банка России, а не валюту, является необоснованным, и не может быть принят во внимание суда.

Ответчику выданы денежные средства в российской валюте – рубли, что он и не оспаривал, представленные индивидуальные условия потребительского кредита содержать все существенные условия кредитного договора: сумму, возвратность, проценты, подписаны сторонами, деньги ответчику перечислены, что им не оспаривалось, как и факт не соблюдения условий подписанного договора.

Согласно пп. 1, 2 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Общие условия предоставления потребительских кредитов (далее – Общие условия) регулируют отношения, возникающие при предоставлении Банком ГПБ (АО) потребительских кредитов клиентам – физическим лицам, являются неотъемлемой частью кредитного договора, состоящего из общих и индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Согласно п. 3.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в Индивидуальных условиях.

Пунктом 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня следующего за днем предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий кредитного договора.

При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.6 Общих условий предоставления потребительских кредитов).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее - процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет 27 901,00 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 15 мая 2023 г. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

В соответствии с пп. 5.2, 5.2.2, 5.2.2.2, 5.2.2.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов кредитор имеет право до полного исполнения заемщик обязательств по кредитному договору производить списание (перевод) денежных средств по возврату кредита, уплате начисленных за его пользование процентов, комиссий и неустоек, в размере, предусмотренном кредитным договором, а также в случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов в соответствии с порядком, предусмотренным п. 4.4 Общих условий кредитного договора, со чета карты «МИР» (при наличии), а при отсутствии либо их изменении, - на основании распоряжения заемщика. Отказаться от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в п. 4.4 Общих условий кредитного договора, в случаях: полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Из представленных истцом выписки по счету <номер обезличен> за период с 25.05.2020 по 30.11.2020, расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.12.2020 следует, что ответчик нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов, последний раз ответчиком произведен платеж 15.07.2020 в счет погашения процентов за пользование кредитом в размере 78,95 руб.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 25.05.2020 по состоянию на 15.12.2020 имеется задолженность в размере 910375,48 руб., в том числе: 850000 руб. – просроченный основной долг, 32753,17 руб. – проценты за пользование кредитом, 1806, 55 руб. – проценты на просроченный основной долг, 24298,62 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1517,14 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

Как установлено п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Факт уведомления ответчика о наличии задолженности по кредиту и необходимости ее погашения подтверждается представленным требованием о полном досрочном погашении задолженности, направленное 16.10.2020 посредством почтовой связи Норбаеву А.М. В соответствии с указанным требованием банк в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору потребовал в срок до 19.11.2020 возвратить всю сумму задолженности по кредиту в размере 877477,46 руб., включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность, а также потребовал расторжения кредитного договора, а в случае неисполнения настоящего требования о полном досрочном погашении задолженности в указанный срок банком сообщено намерении в судебном порядке обратиться с требованием о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств нарушения заемщиком условий договора и образования в связи с этим задолженности по кредитному договору, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика относительно расторжения кредитного договора, суд полагает заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от 25.05.2020, заключенного между Банком ГПБ (АО) и Норбаевым А.М. подлежащим удовлетворению.

Однако само по себе расторжение кредитного договора не освобождает заемщика от обязанности возврата полученных им денежных средств, то есть с учетом требований ст.453, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации предполагается обязанность заемщика возвратить остаток задолженности по кредиту при расторжении договора.

Учитывая, что кредитный договор <номер обезличен> от 25.05.2020, заключенный Банком ГПБ (АО) и Норбаевым А.М., не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, а также учитывая, что ответчиком не представлено доказательств своевременной оплаты задолженности перед истцом либо оплаты задолженности в большем размере, проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору и признав его арифметически верным в отсутствие иного контррасчета, суд приходит к выводу о том, что требования Банка ГПБ (АО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 25.05.2020, состоящей из просроченного основного долга в размере – 850000 руб., процентов за пользование кредитом – 32753,17 руб., процентов на просроченный основной долг – 1806, 55 руб., являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки, а именно: 24298,62 – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1517,14 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с ответчика неустойки по кредитному договору <номер обезличен> от 25.05.2020, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как было указано выше пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Пунктом 6 Общих условий предоставления потребительских кредитов также предусмотрено право кредитора требовать с заемщика уплаты пеней в связи с неисполнением последним обязательств по кредитному договора.

В связи с несвоевременным возвратом суммы кредита и процентов Банк ГПБ (АО) произвело ответчику начисление неустоек в соответствии с условиями кредитного договора.

Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным, обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пп. 71, 73-75 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (чч. 1 и 2 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание, что ответчик Норбаев А.М. при рассмотрении дела об уменьшении неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявлял, на уважительность причин неисполнения обязательств не ссылался, кроме неких «получения кредита не в валюте, а в билетах Банка России, дорогой стоимости его подписи, неправильного названия кредитного договора», о явной несоразмерности неустойки нарушенным обязательствам не заявлял, суд не усматривает оснований для применения ст.333 ГК РФ.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за прострочку уплаты процентов за пользование кредитом с 16.12.2020 по дату расторжения кредитного договора.

Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Если при расторжении кредитного договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (ст. 622, ст. 689, п. 1 ст. 811 ГК РФ) (п. 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Учитывая приведенные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также положения п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 6.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за прострочку уплаты процентов за пользование кредитом с 16.12.2020 по дату расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями вышеприведенных норм и разъяснений, суд считает необходимым взыскать с ответчика Норбаева А.М. в пользу истца Банка ГПБ (АО) государственную пошлину в размере 18303,75 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № 23794 от 05.02.2021.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к Норбаеву А.М. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от 25.05.2020 с даты вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с Норбаева А.М. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 25.05.2020 по состоянию на 15.12.2020 в сумме 910375,48 руб., в том числе: 850000 руб. – просроченный основной долг, 32753,17 руб. – проценты за пользование кредитом, 1806, 55 руб. – проценты на просроченный основной долг, 24298,62 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1517,14 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Норбаева А.М. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за прострочку уплаты процентов за пользование кредитом с 16.12.2020 по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с Норбаева А.М. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18303, 75 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Томска.

Председательствующий Н.Б. Ананичева

Полный текст решения изготовлен 15.03.2021 года

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>