Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-636/2021 ~ М-579/2021 от 19.07.2021

Дело № 2- 636/ 2021г.

УИД73RS0006-01-2021-001164-73

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2021 года г. Барыш, Ульяновской области

Барышский городской суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой Л.И.

при секретаре Сехно Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Банк «Венец» к Локтевой А.Е. и Новикову Р.Е. о взыскании ссудной задолженности, судебных расходов,

                    УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Венец» (далее АО Банк «Венец») обратилось в суд с иском к Локтевой А.Е. и Новикову Р.Е. о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, а также судебных расходов. В обоснование заявленного требования указали, что на основании анкеты-заявления физического лица на получение карты и установления кредитного лимита от 15.05.2014 г. и уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 15.05.2014 г. между Акционерным обществом Банк «Венец» (далее - Банк) и Ф*Е.А. (далее - Заемщик) был заключен Договор об установлении кредитного лимита № 01-107-01163 от 15.05.2014 г. (далее по тексту - Договор). Согласно Анкете-заявления (лист 2) Заемщик просил Банк на основании представленных им документов и заполненных в Анкете-заявлении данных, заключить Договор банковского счета и Кредитный договор. Заемщик (лист 3) ознакомлен и полностью согласен с тем, что Договор заключен путем присоединения к «Общим условиям установления кредитного лимита с использованием банковских карт» (далее по тексту - Условия) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и состоит - из: Анкеты-заявления, Условий, Уведомления. Заемщик подтвердил, что на момент подписания Анкеты-заявления он ознакомлен с Условиями, Тарифами Банка.

В соответствии с Договором Банк предоставил Заемщику кредитный лимит на банковскую карту в сумме 40 000 рублей 00 коп. на срок по 31.05.2017 г. с взиманием процентной ставки согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредита. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на неё в порядке, сроки и на условиях, определенных Договором. По условиям Договора Заемщик обязался уплачивать платежи в размерах, определенным Графиком погашения задолженности, включающие в себя часть основного долга и сумму начисленных на остаток основного долга процентов.

24.05.2017 года между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, согласно которому: срок кредита увеличен до 31.05.2020 года; процентная ставка составила 23% годовых.

Согласно Уведомлению сумма минимального ежемесячного платежа по основному долгу составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец расчетного периода.

Взятые на себя обязанности Заемщиком не были выполнены надлежащим образом.

В результате невыполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком задолженность по Договору по состоянию на 20.04.2021 г. составляет 19 775, 30 руб.

Согласно копии свидетельства о смерти серии II-ВА № от 12.09.2018г. Ф*Е.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Иск заявлен к наследникам первой очереди, после смерти Ф*Е.А.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просят дело рассмотреть в отсутствие представителя и уточнив исковые требования просят с ответчиков задолженность по кредитному договору № 01-107-01163 от 15.05.2014 г. в сумме 8 275 руб. 30 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 791 руб. 01 коп.

Ответчики Локтева А.Е. и Новиков Р.Е. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела также извещены надлежащим образом. Возражений по уточнённому иску не представлено.

В силу статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации- правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ч.1 ГПК РФ.)

В силу статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Проверив представленные доказательства, суд находит заявленный иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что 15 мая 2014 года в соответствии с анкетой-заявлением на получение карты и установление кредитного лимита от 15.05.2014 г., уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от 15.05.2014 г. межу истцом и Ф*Е.А. был заключен договор об установлении кредитного лимита № 01-107-01163 от 15.05.2014 г. Банк предоставил Ф*Е.А. кредит на банковскую карту в сумме 40 000 руб. на срок по 31.05.2017 г. с взиманием процентной ставки согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредита.

Факт получения и использования кредита Ф*Е.А., а также совершение ею операций по кредитной Карте подтверждается следующими документами: заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпуске кредитной карты; Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования; Общими условиями выдачи потребительского кредита физическому лицу на текущий счет с предоставлением в пользование кредитной карты; Тарифами на обслуживание текущих счетов; расчётом задолженности по кредитной карте; выпиской по карточному счету.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заёмщик Ф*Е.А. обязалась возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на неё в порядке, сроки и на условиях, определенных Договором. По условиям Договора Заемщик обязался уплачивать платежи в размерах, определенным Графиком погашения задолженности, включающие в себя часть основного долга и сумму начисленных на остаток основного долга процентов.

Согласно Уведомлению сумма минимального ежемесячного платежа по основному долгу составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец Расчетного периода. Уведомлением установлены платежи при несоблюдении сроков погашения обязательств по кредиту, а именно: неустойка по просроченному долгу - 0,2% в день на сумму просроченного долга со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, до дня её погашения; размер платежа зависит от фактического количества дней просрочки; неустойка по просроченным платежам – начисление штрафа за каждый случай возникновения просроченного платежа: на третий день- 300 руб., на седьмой день- 700 руб.

Тарифами на обслуживание счетов банковских карт установлены следующие платы за услуги банка: п.4.1 услуги Банка по СМС информированию оплачиваются в сумме 50 руб. ежемесячно; п.2.4 услуги Банка по выдаче наличных в стороннем банкомате 3,9% от суммы к снятию.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ф*Е.А. заполнила, подписала заявление на выдачу потребительского кредита и своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по выпуску банковской карты, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифами по кредитным картам Банка.

Акцептом Банком предложения оферты о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями признается совершение Банком действий по открытию ответчику Картсчета (Заявление).

Заключенный с Ф*Е.А. договор о карте содержит все условия, определенные статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нём указаны процентные ставки по кредиту, установленные Тарифами Банка, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, ответственность за нарушение договора и т.д.

Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами Банка.

24.05.2017 года между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, согласно которому: срок кредита увеличен до 31.05.2020 года; процентная ставка составила 23% годовых.

Как установлено в суде, Ф*Е.А. взятое на себя обязательство по возврату кредита и оплате по нему процентов до настоящего времени не исполнила, допуская просрочку платежей.

    В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно копии свидетельства о смерти серии II-ВА № от 12.09.2018г. Ф*Е.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на неё.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В судебном заседании установлено, что Ф*Е.А. является матерью Локтевой А.Е. ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Новикова Р.Е. ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с положениями пункта 1, 2 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Состав наследства определяется на день открытия наследства (ст. 1114 ГК РФ).

Из ответа нотариуса В*О.С. следует, что после смерти Ф*Е.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. Наследниками по закону являются дети умершей- дочь Локтева А.Е. и сын Новиков Р.Е., которые вступили в наследство путём подачи заявлений и о выдаче свидетельства о праве на наследство. Сведений о других наследниках не имеется. Наследственная масса состоит из: жилого дома и земельного участка, по адресу: <адрес>/2 доли здания магазина и 1/2 доли земельного участка, по адресу: <адрес>А, денежных вкладов, с причитающимися процентами и компенсациями.

Кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес> составляет 935293 руб. 80 коп. и земельного участка, по этому же адресу- 145422 руб. 42 коп. Кадастровая стоимость 1/2 доли здания магазина, по адресу: <адрес>А составляет 705819 руб. 35 коп. и 1/2 доли земельного участка, по этому же адресу составляет 62284 руб. 04 коп. Свидетельства о праве на наследство по закону на указанное недвижимое имущество выданы наследникам.

Согласно пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрена ответственность по долгам наследодателя всех принявших наследство наследников независимо от оснований наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как указывает истец, согласно расчёту задолженность Ф*Е.А. по кредитному договору по состоянию на 09.09.2021 года составила 8275 руб. 30 коп., которую истец просит взыскать в солидарном порядке с наследников.

Учитывая, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с ответчиков подлежит взысканию 8275 руб. 30 коп., что составляет задолженность по основному долгу.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу Акционерного общества Банк «Венец» общую сумму задолженности в размере 8275 руб. 30 коп. по кредитному договору № 01-107-01163 от 15 мая 2014 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 791 руб. 01 коп. в солидарном порядке с Локтевой А.Е. и Новикова Р.Е. в пределах стоимости наследственного имущества перешедшего к ним после смерти Ф*Е.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ (в сумме не менее 1848819 руб. 61 коп., то есть по 924409 руб. 80 коп. каждому).

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Барышский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Л.И. Зотова

Мотивированное решение изготовлено 10.09.2021 года