Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-816/2016 ~ М-78/2016 от 11.01.2016

Решение в окончательной форме изготовлено 02 февраля 2016 года

Дело № 2-816/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2016 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Кигана С.В.,

при секретаре Федун Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ермолаевой Е.В. о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось с иском к Ермолаевой Е.В. о взыскании задолженности по банковской карте. В обоснование иска указано, что ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № с лимитом кредита 47 000 рублей. Кредит по карте предоставляется в размере кредитного лимита сроком на 36 месяцев под 24 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по которому составляет 5 % от размера задолженности. За несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Поскольку платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на 09 ноября 2015 года образовалась просроченная задолженность в размере 82 295 рублей 78 копеек, из которых 65 590 рублей 80 копеек – просроченный основной долг, 8 829 рублей 03 копейки – просроченный проценты, 7 125 рублей 95 копеек - неустойка, 750 рублей - комиссия банка. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 82 295 рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2669 рублей.

Во исполнение требований Федерального закона от 05 мая 2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» ОАО «Сбербанк России» изменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Ермолаева Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, указала, что с исковыми требованиями согласна.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления Ермолаевой Е.В. 13.11.2012 между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор посредством выдачи заемщику кредитной карты Visa Classic.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, экземпляр которой ответчик получил 13.11.2012, основными условиями договора являются: кредитный лимит 47 000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 24 % годовых, длительность льготного периода – 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Размер комиссии банка в качестве платы за годовое обслуживание карты – за первый год обслуживания не взимается, за каждый последующий год - 750 рублей. Полная стоимость кредита составляет 28,9 % годовых.

Как следует из расчета полной стоимости кредита, с которым ответчик ознакомлен под роспись, датой начала кредитования является 13.11.2012, кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Visa Classic, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых по карте. Факт заключения кредитного договора и получения кредита в 2012 году ответчиком не оспорен, документально подтвержден.

Ермолаева Е.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic с лимитом кредита 47 000 рублей (л.д. 17).

Акцептом оферты Ермолаевой Е.В. стали действия банка по выдаче заемщику кредитной карты Сбербанка Visa Classic № с лимитом кредитования 47 000 рублей.

Анализируя представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу, что в целях заключения кредитного договора между истцом и ответчиком был заключен в офертно-акцептной форме договор (эмиссионный контракт №) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи заемщику международной кредитной карты Сбербанка Visa Classic.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В силу статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из заявления на получение кредитной карты от 13.11.2012 следует, что при заключении договора ответчик ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия) и Тарифами банка и обязался их исполнять, а также уведомлен о том, что Условия, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России и подразделениях Сбербанка России.

Согласно пункту 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО указанные условия в совокупности с тарифами банка, памяткой держателя карт Сбербанка России, заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, руководством по использованию «Мобильного банка», руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

Законом предусмотрена возможность заключения договора в офертно-акцептной форме, Ермолаева Е.В. не была ограничена в выборе условий кредитования, которые предлагаются достаточно большим количеством банков, она была вправе обратиться в любой иной банк по своему выбору, заключив кредитный договор в иной форме, при этом самостоятельно приняла решение об обращении за получением кредита в ОАО «Сбербанк России», согласившись с условиями заключения договора в данной форме.

Пунктом 3.2 Условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением суммы кредитного лимита (пункт 3.3 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка (пункт 3.5 Условий).

Пунктами 3.6 Условий предусмотрено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Обязательный платеж, согласно пункту 2 Условий, представляет собой сумму минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая, сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.

Представленной выпиской по ссудному счету подтверждается, что Ермолаева Е.В. пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитного лимита, однако денежные средства в счёт погашения задолженности и проценты по кредиту вносила с нарушением условий договора (л.д.10-16).

Пунктом 5.2.8 Условий предусмотрено право банка при нарушении держателем карты Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка, и возврата карты в банк.

02 октября 2015 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки, в соответствии с которым досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 02.11.2015 (л.д. 8). Однако данное требование ответчиком не исполнено, сумма задолженности не погашена.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств Ермолаевой Е.В. суду не представлено.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 09 ноября 2015 года задолженность Ермолаевой Е.В. перед банком составила 82 295 рублей 78 копеек, из которых 65 590 рублей 80 копеек – просроченный основной долг, 8 829 рублей 03 копейки – просроченный проценты, 7 125 рублей 95 копеек - неустойка, 750 рублей - комиссии банка.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, методика расчета истцом приведена, возражения по расчету задолженности ответчиком не представлены, в связи с чем он принимается судом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по банковской карте в размере 82 295 рублей 78 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 17 декабря 2015 года истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2669 рублей (л.д.5), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ермолаевой Е.В. о взыскании задолженности по банковской карте - удовлетворить.

Взыскать с Ермолаевой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте в размере 82 295 рублей 78 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2669 рублей, а всего 84 964 рубля 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: С.В. Киган