Решение по делу № 2-415/2017 ~ М-367/2017 от 13.06.2017

Дело № 2-415/2017          РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2017 года     <адрес>

Южноуральский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Черепановой О.Ю.

при секретаре Первухиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Мелькову М. В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком заключен договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей сроком на 1096 дней.

Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Договором предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку. Однако обязательства по договору ответчиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Просило взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 967 рублей 11 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 86 673 рубля 86 копеек, задолженность по процентам 44 693 рубля 25 копеек, задолженность по неустойке 20 693 рубля 25 копеек, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании 3 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины 4 299 рублей 34 копейки.

В судебное заседание истец представителя не направил, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. (л.д.14).

Ответчик Мельков М.В. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен. Направил суду возражения, в которых просил на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ снизить размер процентов на просроченную сумму долга и неустойки до 2 000 рублей, полагая, что указанные проценты по сути являются неустойкой. Также указал, что бездействие истца, выразившееся в не обращении за взысканием с него задолженности в течение длительного времени после ее образования, привели к увеличению размера штрафных санкций.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

    Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2. ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по договору кредита применяются правила параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен смешанный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей на срок 36 месяцев - по ДД.ММ.ГГГГ под 29,5 % годовых (л.д.7-8).

Ответчик в соответствии с условиями договора обязался 8 числа каждого месяца осуществлять оплату кредита в размере ежемесячного взноса - 4 220 рублей, включающий в себя оплату часть основного долга и начисляемых процентов, данная сумма не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие, как плата за присоединение к программе страхования.

В соответствии с п. 1.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в Разделе Данные о кредите Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на банковский специальный счет, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце. На дату заключения договора процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,5% годовых (л.д. 7, 16).

В соответствии с п. 1.4 Типовых условий в случае нарушения клиентом сроков внесения очередного ежемесячного взноса им уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, указанном в Разделе Данные о кредите Заявления Клиента, то есть 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 1 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Кроме того, ответчик подписал заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, в котором обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% от страховой суммы (100 000 рублей) в месяц, что на момент подписания заявления оставляло 600 рублей. (л.д. 8 -оборот, 9).

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в сумме 100 000 рублей, что ответчиком не оспаривалось.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате предусмотренных договором платежей. Последний платеж по договору им был внесен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по его лицевом счету (л.д.11).

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 12-13) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится просроченная задолженность по основному долгу размере 86 673 рубля 86 копеек, по процентам 44 693 рубля 25 копеек, в том числе, по процентам за пользование кредитом по графику 31 840 рублей 46 копеек, по процентам за пользование просроченным к возврату кредитом 12 852 рубля 79 копеек.

За несвоевременное погашение кредита ответчику начислена неустойка в общей сумме 20 600 рублей. При этом из расчета неустойки следует, что она начислена в меньшем размере, чем предусмотрено договором (л.д. 12 –оборот).

Также за ответчиком числится задолженность по уплате комиссии за присоединение к программе страхования в размере 3 000 рублей.

Общий размер задолженности ответчика по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, составляет 154 967 рублей 11 копеек.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное, требование истца о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении просроченных процентов и неустойки до 2 000 рублей.

Учитывая сумму просроченного основного долга ответчика по кредиту, длительность периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в течение которого истец не принимал мер по взысканию задолженности, соотношение процентной размера неустойки предусмотренной договором с размером ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действовавшей в период неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает, что размер пени за просрочку возврата основного долга 20 600 рублей явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, поэтому в силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ уменьшает сумму неустойки до 10 300 рублей. Оснований для снижения неустойки до 2 000 рублей у суда не имеется.

При этом размер процентов за пользование просроченным к возврату кредитом снижению не подлежит, так как указанные проценты не являются штрафной санкцией, и их размер зафиксирован договором сторон (29,5% годовых), они начисляются за пользование кредитом, просроченным к возврату, поскольку ответчик продолжает пользоваться указанными суммами, а не за просрочку их возврата. В связи с этим довод ответчика о том, что указанные проценты по сути являются неустойкой и подлежат снижению на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, судом не принимается, как несостоятельный.

На основании изложенного, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составит 144 667 рублей 11 копеек (86 673,86 + 44 693,25 + 10 300 + 3 000). В удовлетворении оставшейся части исковых требований истцу следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ требование истца о возмещении за счет ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 299 рублей 34 копейки подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Мелькова М. В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 144 667 рублей 11 копеек, в том числе основной долг 86 673 рубля 86 копеек, проценты 44 693 рубля 25 копеек, неустойку 10 300 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования в сумме 3 000 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 299 рублей 34 копейки, всего: 148 996 рублей 45 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья                        О.Ю. Черепанова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>