Решение по делу № 2-341/2018 (2-7827/2017;) от 23.10.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-341/2018

г. Тюмень 13 марта 2018 г.

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Н.В.,

при секретаре Глова М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Панченко Е.С., Тельминову Ю.А. о взыскании долга, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1599089,44 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1555098,59 руб., задолженность по процентам – 36561,10 руб., начисленные пени в размере – 7429,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 28195,45 руб., расторгнуть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ. №, об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> на срок 240 месяца под 10,74% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Указанные денежные средства зачислены на счет ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. квартира была оценена в размере <данные изъяты>., что подтверждается отчетом независимого оценщика – ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, законным владельцем Закладной и первоначальным залогодержателем в настоящее время является ЗАО «АИЖК» на основании наличии закладной ДЕПО. Однако заемщиком допускается нарушение обязательств по оплате кредита, в связи, с чем истцом было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами. В срок, установленный в требовании, задолженность погашена не была, в связи, с чем банк просит взыскать денежные средства с ответчика, обратить взыскание на предмет ипотеки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 1599 089 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1555098,59 руб., задолженность по процентам – 36561,10 руб., начисленные пени в размере – 7429,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 28195,45 руб. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>

Представитель ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении заявления свое отсутствие.

Ответчик Панченко Е.С, ее представитель Лебедев П.В. в судебном заседании возражали относительно удовлетворения исковых требований, по основаниям, изложенным в возражении.

Ответчик Тельминов Ю.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по последнему известному суду адресу, в соответствии с требованиями ст. 50 ГПК РФ ответчику назначен представитель.

Представитель привлеченного судом соответчика ОАО «АИЖК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Тельминова Ю.А. –Ярославцева Е.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ судом было принято заочное решение по настоящему иску об удовлетворении иска АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое отменено по заявлению ответчика Панченко Е.С. определением суда ДД.ММ.ГГГГ.

При настоящем рассмотрении дела, все обстоятельства, подробно изложенные выше, подтверждены представленными, перечисленными и исследованными судом материалами дела, которые сторонами не оспорены.

Истец свои обязательства по договору перед заёмщиками исполнил, зачислив денежные средства на счет ответчика.

В свою очередь ответчики Панченко Е.С., Тельминов Ю.А. обязаны были исполнять обязательства в соответствии с договором кредитования.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Так, в п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ закреплен принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ответчики получили займ в размере <данные изъяты>, на срок 240 месяца, что подтверждается представленными документами в материалы дела.

Согласно выписке по счёту ответчик вносил денежные средства в счёт погашения задолженности по кредитному договору с нарушением установленных условий и сроков указанного договора.

Согласно расчету задолженности по кредиту Панченко Е.С., Тельминов Ю.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 1599 089 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1555098,59 руб., задолженность по процентам – 36561,10 руб., начисленные пени в размере – 7429,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 28195,45 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредиту.

Суд считает, произведенный расчет верным, произведенным в соответствии с условиями договора.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств исполнения кредитного обязательства в добровольном порядке.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. Начальная продажная цена заложенного имущества в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.

Статья 349, 350 ГК РФ устанавливает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Накальная продажная цена заложенного имущества в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.

Согласно ст. 50 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 13 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 78 указанного закона обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора банком было принято в залог недвижимое имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности - квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, то имеются основания для обращения взыскания на недвижимое имущество, переданное в залог по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 5 закладной денежная оценка предмета ипотеки в сумме <данные изъяты>

В соответствии с отчетом об оценке квартиры рыночная стоимость объекта на дату оценки составляет 2352 000 руб.

По ходатайству представителя ответчика ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная экспертиза, с целью определения действительной рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Согласно заключению эксперта ООО «Оценка-мастер» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет в размере <данные изъяты>

С учетом п.4 ст. 54 Закона «Об ипотеке», суд приходит к выводу определить начальную продажную стоимость, равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной судебной экспертизой, путем реализации его с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 56 Федерального закона РФ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, в связи с чем, суд приходит к выводу об определении способа реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Поскольку ответчиком доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено, также как и не представлено доказательств того, что данное имущество имеет иную стоимость, суд считает, требование истца об определении начальной продажной стоимости квартиры подлежащим удовлетворению и возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества с учетом судебной экспертизы в размере 2162820, 80 рублей, способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 28195,45 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. ст.ст.12, 56, 67, 98, 194–199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Панченко Е.С., Тельминову Ю.А. о взыскании долга, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ. № заключенный между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Панченко Е.С., Тельминовым Ю.А..

Взыскать с Панченко Е.С., Тельминова Ю.А. солидарно в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1599089,44 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1555098,59 руб., задолженность по процентам – 36561,10 руб., начисленные пени в размере – 7429,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 28195,45 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2162820, 80 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение составлено 20 марта 2018 года.

Судья Н.В. Пономарева