Решение по делу № 2-2455/2020 ~ М-2249/2020 от 14.07.2020

Дело № 2-2455/2020

74RS0028-01-2020-003893-88     

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2020 года                  г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е.,

при секретаре Шеломенцевой Т.О.,

с участием представителя истца Петрова А.А., ответчика Братцева М.А., представителя ответчика Бозова М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиопротоколирования гражданское дело по иску страхового публичного акционерного общества «Иногосстрах» к Братцеву М.А. о признании договора страхования недействительным, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее - СПАО «Иногосстрах») обратилось в суд с иском к Братцеву М.А. о признании договора страхования недействительным, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 15.12.2016 года между СПАО «Ингосстрах» и Братцевым М.А. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхования имущества: квартиры (полис НОМЕР). Согласно п.3.1 договора для его заключения страхователь представляет страховщику письменное заявление (приложение НОМЕР к договору). Договор страхования был заключен на основании письменного заявления страхователя от 15.12.2016 года, в котором страхователь ответил на вопросы страховщика. При этом страхователь обязался сообщить страховщику полные и достоверные сведения, а также немедленно сообщать страховщику обо всех изменениях в представленных сведениях, что отражено и подписано страхователем в заявлении на страхование в разделе «Декларация». Таким образом, договор страхования между СПАО «Ингосстрах» и Братцевым М.А. был заключен в соответствии с положениями ст.ст.420,421,929,934,940 и 943 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), п.3 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», на основании Правил страхования «Общие условия ипотечного жилищного страхования» СПАО «Ингосстрах» от 26.05.2016 года, письменного заявления страхователя о заключении договора и на условиях, изложенных, в том числе в Правилах страхования. При заполнении заявления на страхование ответчик отметил отсутствие у него каких-либо заболеваний на момент заключения договора. В конце каждой страницы заявления-вопросника Братцев М.А. заверил своей подписью утверждение о том, что вышеуказанные им сведении соответствуют действительности и будут являться частью договора страхования. На основании предоставленных сведений страховщиком были приняты на себя риски наступления последствий согласно условиям договора. Договор заключен на основании письменного и собственноручно заполненного заявления на страхование. 08.05.2020 года Братцев М.А. обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по причине присвоения ему СВЕДЕНИЯ О СОСТОЯНИИ ЗДОРОВЬЯ в результате болезни. Изучив представленные ответчиком документы, СПАО «Ингосстрах» пришло к выводу о том, что при заключении договора страхования ответчиком были представлены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Так, согласно копии выписки из амбулаторной карты больного, ответчику в 1992 года поставлен диагноз: ДИАГНОЗ. Таким образом, страхователь до заключения договора страхования, состоявший на учете в медицинском учреждении с диагнозом хронический гломерулонефрит, регулярно проходивший лечение и специальные обследования, принимающий медицинские препараты, знающий о неудовлетворительном состоянии своего здоровья и наличии у него заболеваний, умышленно сообщил страховщику об отсутствии у него заболеваний и о том, что он не проходил специальные обследования за последние 5 лет, введя страховщика в заблуждение относительно вероятности наступления страхового случая. На основании изложенного, просит признать договор страхования от нечастных случаев и болезней (полис НОМЕР), заключенный 15.12.2016 года между СПАО «Ингосстрах» и Братцевым М.А., недействительным, взыскать с ответчика уплаченную госпошлину в сумме 6 000 рублей (л.д.7-10).

Представитель истца СПАО «Иногосстрах» Петров А.А. в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Братцев М.А. и его представитель Бозов М.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, просили в иске отказать.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В пункте 1 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю или иным лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п.п.1,3 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ЗАО «Мосстройэкономбанк» и Братцевым М.А. 23.12.2009 года был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 900 000 рублей на 168 месяцев под 11,00% годовых для приобретения квартиры по адресу: АДРЕС, общей площадью 49,50 кв.м. (л.д.30-37).

В соответствии с п.4.1.7 кредитного договора заемщик обязуется не позднее 3 рабочих дней, считая со дня регистрации договора купли-продажи, застраховать в страховой компании, письменно согласованной с залогодержателем, за свой счет имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) в пользу кредитора на весь срок действия кредитного договора, заключив договоры (полисы) страхования (личное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор (л.д.33).

15.12.2016 года между Братцевым М.А. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования НОМЕР (л.д.11-29).

В соответствии с указанным договором страховыми случаями являются:- смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора в результате несчастного случая и/или болезни;

- установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия договора или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая и/или болезни (п.3.3.1 договора).

08.05.2020 года Братцев М.А. обратился в СПАО «Ингосстрах» с извещением о наступлении страхового события, где указал, что в результате перенесенного заболевания произошло осложнение хронического гломерулонефрита со 2 стадии (легкой) до 5 стадии (тяжелой). Направлен на гемодиализ, пожизненно присвоена I группа инвалидности (л.д.38).

При этом, из заявления-вопросника по комплексному ипотечному страхованию от 15.12.2016 года на страхование, являющегося неотъемлемой частью договора страхования НОМЕР от 15.12.2016 года, усматривается, что на все поставленные перед Братцевым М.А. вопросы, были ли у вас когда-либо выявлены следующие заболевания или их симптомы, проходили ли вы лечение и/или обследование? (если да, укажите даты, диагноз, симптомы, жалобы и подробности;

а) заболевания сердца,

б) заболевания сосудистой системы,

в) заболевания органов дыхания,

г) заболевания пищеварительной системы,

д) заболевания почек или мочеполовой системы: хронический пиелонефрит, нефрит, врожденная патология почек, аденома предстательной железы, частые отеки, камни в почках, белок и/или кровь в моче, гломерулонефрити и др.,

е) психические или нервные заболевания,

и) заболевания опорно-двигательного аппарата,

к) заболевания кожи,

л) травмы опорно-двигательного аппарата,

м) заболевания эндокринной системы,

н) заболевания крови, лимфатической системы, онкологические заболевания и опухоли и прочее, ответчик Братцев М.А. ответил отрицательно, подписав названное заявление (л.д.24-28).

    Исходя из сообщенных данных, страховщик сделал вывод, что на дату заключения договора страхования страхователь никакими болезнями не страдает, вследствие чего заключил договор страхования, исходя из сообщенных Братцевым М.А. сведений о состоянии его здоровья и презумпции добросовестности страхователя.

Между тем, из материалов дела усматривается, что Братцев М.А., ДАТА года рождения, проживающий по адресу: АДРЕС, СВЕДЕНИЯ О СОСТОЯНИИ ЗДОРОВЬЯ наблюдается в поликлинике НУЗ ДКБ на ст. Челябинск ОАО «РЖД»:

- у нефролога с диагнозом: ДИАГНОЗ с ДАТА;

- у кардиолога: ДИАГНОЗ;

- кроме того, имеет следующие диагнозы: ДИАГНОЗ. Анамнез заболевания: на диспансерном учете у нафролога с 2004 года с диагнозом: ДИАГНОЗ, что подтверждается выпиской из амбулаторной карты НУЗ «Дорожная клиническая больница на стадии Челябинск открытого акционерного общества «Российский железные дороги» от 09.09.2020 года (т.1 л.д.246-247).

16.04.2020 года Братцеву М.А. было выдано направление на медико-социальную экспертизу медицинской организацией, в п.22 которого указано, что наблюдается в медицинской организации с 26 лет. В п.23 указан анамнез: МЕДИЦИНСКИЕ СВЕДЕНИЯ (т.1 л.д.1168-169).

То есть, на момент заключения договора страхования 15.12.2016 года Братцев М.А. знал о наличии у него различных заболеваний, в том числе о наличии хронического гломерулонефрит, хронической почечной недостаточности, однако, не указал это в заявлении, сообщив ложные сведения (отсутствие заболеваний).

Согласно п.3.1 договора страхования НОМЕР от 15.12.2016 года при заключении договора страхователь обязан сообщить страховщику все известные страхователю, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенным признаются обстоятельства, содержащиеся в заявлении на страхование и в письменном запросе страховщика (при его наличии). Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), запрошенных страховщиком в форме заявления на страхование, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применении последствий, предусмотренных ст.179 ГК РФ. Страховщик не может потребовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п.3.2 договора) (т.1 л.д.12-13).

Пунктом 4.3 общих условий ипотечного жилищного страхования предусмотрено, что страхователь (застрахованное лицо) или его представитель обязаны сообщить в заявлении страховщику все известные обстоятельства, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными могут быть признаны по меньшей мере обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в заявлении на страхование (приложение НОМЕР), договоре страхования или в его письменной запрос (т.1 л.д.83).

Таким образом, Братцевым М.А. были допущены нарушения условий данного договора, являющиеся основанием для признания его недействительным в силу ст.944 ГК РФ и п.3.2 договора - не сообщил страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, о наличии которых он знал. При этом, в данном случае имеет значение не только факт наличия самого заболевания, как такового, и являющегося причиной возникновения страхового случая - установление инвалидности, но и наличие иных заболеваний и проблем со здоровьем, известных ответчику, которые могли привести к таким последствиям.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» о признании недействительным договора страхования № НОМЕР от 15.12.2016 года, заключенного между СПАО «Ингосстрах» и Братцевым М.А.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что следует взыскать с Братцева М.А. в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 15.12.2016 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                    ░░░░░░ ░.░.