Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-168/2023 ~ М-1-123/2023 от 14.03.2023

Дело №2-1-168/2023

УИД 73RS0008-01-2023-000156-16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 мая 2023 г.           г.Инза Ульяновской области, суд

Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Токунов Д.В.

при секретаре Марфиной В.М.,     

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципальному учреждению администрация муниципального образования «Инзенский район», акционерному обществу «Тинькофф Страхование», Долматову Р.И., Долматовой Н.В., действующей в своих интересах и в интересах своих несовершеннолетних детей Д.И.И., Д.Р.И., о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество (далее – АО) «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании из массы наследственного имущества Д.И.С. задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что АО «Тинькофф Банк» и Д.И.С. ... заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности *** руб.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания кредитных в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Д.И.С.. умер .... Задолженность умершего перед банком составляет 32 343 руб. 07 коп., из которых 32 343 руб. 07 коп. - сумма основного долга.

На дату смерти обязательства по погашению задолженности умершего не исполнены. По имеющейся информации после смерти Д.И.С. открыто наследственное дело №....

Ссылаясь на ст.ст.418, 434, 1112, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, п.61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», просит суд взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников Д.И.С. просроченную задолженность в размере 32 343 руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1170 руб. 30 коп.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области (далее - МТУ Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области), муниципальное учреждение администрация муниципального образования «Инзенский район» (далее – администрация МО «Инзенский район»), акционерное общество (далее – АО) «Тинькофф Страхование», Долматов Р.И., Долматова Н.В., действующая в своих интересах и в интересах своих несовершеннолетних детей Д.И.И.., Д.Р.И..

Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица Долматова Н.В., действующая в своих интересах и в интересах своих несовершеннолетних детей Д.И.И., Д.Р.И., в судебное заседание не явилась, предоставила заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Долматов Р.И., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика - МТУ Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области в судебное заседание не явился, предоставил отзыв, в котором с исковыми требованиями не согласился по следующим основаниям.

МТУ Росимущества не располагает сведениями об имуществе, принадлежащем Д.И.С. Также отсутствуют сведения о фактическом месте нахождения имущества.

При наличии наследников, фактически принявших наследство, имущество не является выморочным.

МТУ Росимущества не является стороной кредитного договора.

В случае наличия недвижимого имущества, принадлежащего умершему Д.И.С., в силу п.2 ст.1151 ГК РФ наследником выморочного имущества является соответствующее муниципальное образование, а не Российская Федерация в лице МТУ Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области.

Просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме, рассмотреть дело без участия представителя МТУ Росимущества.

Представитель ответчика – администрации МО «Инзенский район» в судебное заседание не явился, предоставил отзыв, в котором с исковыми требованиями не согласился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика – АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, предоставил возражения, в которых с исковыми требованиями не согласился по следующим основаниям.

АО «Тинькофф Банк» и страховщиком заключен договор №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита от 04.09.2013. Согласие на включение в программу страхования дается при подписании заявления-анкеты на оформление кредитной карты. При подключении к Программе страхования клиента информируют о событиях, на случай наступления которых предоставляется страховая защита, а также обо всех существенных условиях программы страхования. Наследники умершего Д.И.С. не обращались с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового. Соответственно, решение страховщиком не принималось.

Условия страхования предусматривают исключения из страхового покрытия, а также содержат список необходимых документов, которые обязаны предоставить наследники при наступлении события, имеющего признаки страхового. Поэтому страховщик не принимает решения до предоставления ему полного комплекта документов в соответствии с условиями страхования.

Истец свои исковые требования в иске предъявлял только к наследникам умершего Д.И.С.

Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» и Д.И.С.. ... заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности *** руб. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком (л.д.50), общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.53-63) и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д.52).

Согласно Тарифам банка процентная ставка установлена в размере 34,9 % годовых, беспроцентный период – до 55 дней, минимальный платеж – не более 8% от задолженности (мин. 600 руб.), плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб., штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от суммы задолженности плюс 590 руб., третий раз подряд – 2% от суммы задолженности плюс 590 руб. (л.д.52).

Д.И.С.. активировал кредитную карту ..., следовательно, договор кредитной карты №... между АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Д.И.С. считается заключенным. (л.д.18).

Таким образом, истец свои обязанности по договору исполнил.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно свидетельству о смерти, выданному Отделом ЗАГС по Инзенскому району, Д.И.С., ... года рождения, умер ... в ....(л.д.69, 75)

Согласно заключительному счету по состоянию на 21.11.2017 задолженность Д.И.С. по договору составляет 32 343 руб. 07 коп., из которых:

-сумма основного долга 32 343 руб. 07 - просроченная задолженность по основному долгу.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1 ст.943 ГК РФ).

В заявлении-анкете на заключение договора кредитной карты, подписанной Д.И.С.., он согласился с тем, что при отсутствии специально указанного несогласия заемщика в анкете-заявлении на участие в программе страхования, заемщик банка автоматически становится участником программы страхования. (л.д.50).

Согласно Программе присоединения к договору коллективного страхования №КД -0913 от 04.09.2013, заключенного ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» предусмотрены следующие условия страхования. (л.д.17).

Застрахованные лица — физические лица в возрасте от 18 до 75 лет, заключившие кредитный договор с ТКС Банк (ЗАО) и подтвердившие свое согласие на включение в программу страхования.

Болезнь – диагностированное врачом нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приведшее к временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности, а также смерти застрахованного лица в период действия договора страхования.

В рамках Программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (Застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий:

-смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

-смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни.

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

По риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

Согласно Условиям страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков банка» АО «Тинькофф Страхование» смерть застрахованного лица признается страховым случаем, если:

-несчастный случай, следствием которого она явилась, произошел в период страхования, установленный в отношении данного Застрахованного лица.

-болезнь, следствием которой она явилась, диагностирована в период страхования, установленный в отношении данного застрахованного лица и не ранее даты первичного подключения застрахованного лица к программе страхования для заемщиков страхователя при получении кредита.

Страховое покрытие по рискам «Смерть» и «Инвалидность» не распространяется на события, произошедшие в результате:

-действий, совершенных застрахованным лицом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения; в результате употребления им наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки);

-управления застрахованным лицом источником повышенной опасности (любым средством транспорта или иными моторными машинами, аппаратами, приборами и др.) без права такого управления и/ или в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, а также заведомой передачи управления лицу, не имевшему права управления и/ или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения;

-психических заболеваний, психических или тяжелых нервных расстройств, если застрахованное лицо страдало ими не менее, чем в течение 1 (одного) года до включения в программу страхования;

-болезни застрахованного лица, впервые диагностированной до момента первичного подключения застрахованного лица к программе страхования для заемщиков страхователя при получении кредита;

-самоубийства или покушения на самоубийство, за исключением случаев (подтвержденных документами компетентных органов), когда Застрахованное лицо было доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц;

-участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажира и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат;

-занятия застрахованным лицом спортом на профессиональном уровне, включая соревнования и тренировки;

-исполнения судебного акта и/или пребывания в местах лишения свободы;

-прохождения срочной военной службы, военных сборов. (л.д.156-162).

Согласно актовой записи о смерти, произведенной Отделом ЗАГС администрации МО «Инзенский район» 25.04.2022, причиной смерти Д.И.С. явились: Отек легкого при болезни сердца, Инфаркт миокарда трансмуральный передней стенки, Атеросклероз аорты. (л.д.69).

Из заключения судебной медицинской экспертизы №... от ... следует, что причиной смерти Д.И.С. явилось заболевание – ишемическая болезнь сердца. При судебно-химическом исследовании крови от трупа Д.И.С. этиловый алкоголь не обнаружен. Согласно обстоятельствам дела Д.И.С. скончался на рабочем месте на предприятии ..., ... в 5 час. 00 мин. (л.д.135-141).

По сообщению ГУЗ «Инзенская районная больница» от 11.05.2023 у Д.И.С. ранее диагнозы: Ишемическая болезнь сердца, острый инфаркт миокарда, не диагностировались. (л.д.167).

Таким образом, в судебном заседании установлен страховой случай, а именно смерть заемщика Д.И.С. в результате заболевания, в период действия договора личного страхования.

При таких обстоятельствах суд полагает, что задолженность Д.И.С.., умершего ..., по договору №№... от ... в размере 32 343 руб. 07 коп. подлежит взысканию с АО «Тинькофф Страхование» в пользу истца.

С учетом изложенного ответчики МТУ Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области, администрация МО «Инзенский район», Долматов Р.И., Долматова Н.В., действующая в своих интересах и в интересах своих несовершеннолетних детей Д.И.И., Д.Р.И., подлежат освобождению от гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя исковые требования, суд считает необходимым взыскать с АО «Тинькофф Страхование» в пользу истца уплаченную государственную пошлину в размере 1170 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» (░░░ 7704082517) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░7710140679) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ ..., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░.░.░., ░ ░░░░░░░ 32 343 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░. 07 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1170 (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░) ░░░. 30 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░.░., ░.░.░., ░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.05.2023