Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2457/2021 ~ М-2150/2021 от 17.08.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2021 года г.Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе председательствующего федерального судьи Магда В.Л.,

при секретаре Дмитриевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2457/2021 по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к Захарову Михаилу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО БАНК ВТБ предъявил в Ставропольский районный суд Самарской области исковое заявление к Захарову Михаилу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом следующее.

18 декабря 2018 года ПАО «Банк ВТБ» и Захаров Михаил Сергеевич заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 915 332 рубля, под 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Ответчик подал онлайн-заявку на кредит наличными через официальный сайт Банка, которая была одобрена банком 18.12.2018г.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-онлайн, являющиеся приложением № к правилам предоставления дистанционного обслуживания физических лиц в банке, предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение/распоряжение заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS, Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS и должен ввести Push код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операций/действием банка. Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, совершенные клиентом в ВТБ-онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода, направленного в банк в SMS.

В соответствии с вышеуказанными условиями, заключение договора осуществляется с использованием системы «интернет-банк» через сайт в порядке определенном сторонами на условиях заключенного между сторонами между сторонами соглашения об оказании банком клиенту слуг интернет-банка.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 915332 рубля.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате проценты, истец потребовал досрочного погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 27.07.2020г. задолженность ответчика составляла 690453 рубля 48 копеек, в том числе:

- основной долг – 646 039 рублей 36 копеек;

- плановые проценты за пользование кредитом – 42 467 рублей 27 копеек;

- пени – 2 036 рублей 85 копеек.

11 февраля 2019 года ПАО «Банк ВТБ» и Захаров Михаил Сергеевич заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 200000 рублей, со взиманием за пользование кредитом 16,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Ответчик подал онлайн-заявку на кредит наличными через официальный сайт Банка, которая была одобрена банком 11.02.2019г.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-онлайн, являющиеся приложением № к правилам предоставления дистанционного обслуживания физических лиц в банке, предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение/распоряжение заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS, Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS и должен ввести Push код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операций/действием банка. Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, совершенные клиентом в ВТБ-онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода, направленного в банк в SMS.

В соответствии с вышеуказанными условиями, заключение договора осуществляется с использованием системы «интернет-банк» через сайт в порядке определенном сторонами на условиях заключенного между сторонами между сторонами соглашения об оказании банком клиенту слуг интернет-банка.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 200000 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате проценты, истец потребовал досрочного погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 27.07.2020г. задолженность ответчика составляла 208 236 рублей 87 копеек, в том числе:

- основной долг – 172 155 рублей 22 копейки;

- плановые проценты за пользование кредитом – 34 254 рубля 99 копеек;

- пени – 1826 рублей 66 копеек.

Поскольку в добровольном порядке ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, ПАО «Банк ВТБ» было вынуждено обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав и охраняемых законом интересов с соответствующим исковым заявлением, в котором просит взыскать с Захарова Михаила Сергеевича в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от 18.12.2018г. № в общей сумме по состоянию на 27.07.2021г. включительно 690453 рубля 48 копеек, из которых:

- основной долг – 646 039 рублей 36 копеек;

- плановые проценты за пользование кредитом – 42 467 рублей 27 копеек;

- пени – 2 036 рублей 85 копеек.

Взыскать с Захарова Михаила Сергеевича в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от 11.02.2019г. № в общей сумме по состоянию на 27.07.2021г. включительно 208 236 рублей 87 копеек, в том числе:

- основной долг – 172 155 рублей 22 копейки;

- плановые проценты за пользование кредитом – 34 254 рубля 99 копеек;

- пени – 1826 рублей 66 копеек.

Взыскать с Захарова Михаила Сергеевича в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 12187 рублей 20 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик Захаров Михаил Сергеевичв судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением посредством почтовой связи по месту регистрации: Самарская область, Ставропольский район, с.Подстепки, ул.Воскресенская, дом 3, квартира 36. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, возражений на исковое заявление не представил.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку от представителя истца возражений не поступило, судом было вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 18 декабря 2018 года ПАО «Банк ВТБ» и Захаров Михаил Сергеевич заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 915 332 рубля, под 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Ответчик подал онлайн-заявку на кредит наличными через официальный сайт Банка, которая была одобрена банком 18.12.2018г.

11 февраля 2019 года ПАО «Банк ВТБ» и Захаров Михаил Сергеевич заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 200000 рублей, со взиманием за пользование кредитом 16,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Ответчик подал онлайн-заявку на кредит наличными через официальный сайт Банка, которая была одобрена банком 11.02.2019г.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

В силу ст. 819 ГК РФ кредитный договор является консенсуальным, то есть права и обязанности как для заемщика, так и для кредитора возникают с момента подписания кредитного договора, а не с момента выдачи кредита. Поэтому, подписав указанный ранее кредитный договор, стороны согласовали все его существенные условия.

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст.7 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г., документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.2 ФЗ №63 «Об электронном подписи» от 06.04.2011г., электронная подписи-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Ответчик подписал договор №; договор № посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику).

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-онлайн, являющиеся приложением №1 к правилам предоставления дистанционного обслуживания физических лиц в банке, предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение/распоряжение заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS, Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS и должен ввести Push код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операций/действием банка. Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, совершенные клиентом в ВТБ-онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода, направленного в банк в SMS.

В соответствии с вышеуказанными условиями, заключение договора осуществляется с использованием системы «интернет-банк» через сайт в порядке определенном сторонами на условиях заключенного между сторонами между сторонами соглашения об оказании банком клиенту слуг интернет-банка.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. При этом, ст.310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

За период пользования кредитом ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, заемщиком в полном объеме и своевременно не производились. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, образовалась задолженность.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, займодавцем в соответствии с кредитным договором предъявлено требование 25.04.2021г. о досрочном возврате сумму кредита в срок до 16.06.2021 года. Однако, до настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена.

Согласно расчету истца, по кредитному договору от 18.12.2018г. № в общей сумме по состоянию на 27.07.2021г. включительно 690453 рубля 48 копеек, из которых:

- основной долг – 646 039 рублей 36 копеек;

- плановые проценты за пользование кредитом – 42 467 рублей 27 копеек;

- пени – 2 036 рублей 85 копеек.

По кредитному договору от 11.02.2019г. № в общей сумме по состоянию на 27.07.2021г. включительно 208 236 рублей 87 копеек, в том числе:

- основной долг – 172 155 рублей 22 копейки;

- плановые проценты за пользование кредитом – 34 254 рубля 99 копеек;

- пени – 1826 рублей 66 копеек.

Данный расчет проверен судом, он является арифметически верным, составленным с учетом положений ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой определена очередность погашения требований по денежному обязательству.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ у суда в данном случае не имеется.

При этом, истец, пользуясь предоставленным правом, добровольно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Поскольку как указывалось ранее, ответчик свои обязательства по погашению кредита и процентов не исполнил, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 187 рублей 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 314, 405, 450, 451, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 18.12.2018░. № ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.07.2021░. ░░░░░░░░░░░░ 690453 ░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░ ░░░░ – 646 039 ░░░░░░ 36 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 42 467 ░░░░░░ 27 ░░░░░░;

- ░░░░ – 2 036 ░░░░░░ 85 ░░░░░░;

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 11.02.2019░. № ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.07.2021░. ░░░░░░░░░░░░ 208 236 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░ ░░░░ – 172 155 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 34 254 ░░░░░ 99 ░░░░░░;

- ░░░░ – 1826 ░░░░░░ 66 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 187 ░░░░░░ 80 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░