Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-480/2022 (2-4505/2021;) ~ М-4412/2021 от 14.12.2021

        Дело №2-480/2022

24RS0002-01-2021-008414-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2022 года                                                        г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Рахматулиной И.А.,

при секретаре Рахваловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Цыгулевой Л. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Цыгулевой Л.Л., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 180516,89 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4810,34 рублей.

    Требования мотивированы тем, что 9 ноября 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Цыгулевой Л.Л. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал Цыгулевой Л.Л. кредит в размере 164024 рубля под 24,9% годовых, в том числе: 140000 рублей – сумма к выдаче, 24024 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 164024 рубля на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 140000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. Заемщик принял на себя обязательства возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредита, однако обязательства по гашению кредита и уплаты процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, банк 26 апреля 2016 года выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно условий договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 14 октября 2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26 апреля 2016 года по 14 октября 2018 года в размере 37303,55 рубля, что является убытками банка. По состоянию на 2 декабря 2021 года задолженность заемщика по договору составляет 180516,89 рублей, в том числе: сумма основного долга – 118609,85 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 11 485,53 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 37303,55 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 13117,96 рублей.

    Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6, 76-79).

Ответчик – Цыгулева Л.Л., в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания путем направления судебного уведомления заказной корреспонденцией по известному адресу места жительства и регистрации, которое возвращено в суд органом почтовой связи за истечением срока хранения (л.д.74,75), ходатайств и возражений не представила.

    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    Согласно разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

    В судебном заседании установлено, что 9 ноября 2013 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Цыгулевой Л.Л. заключен кредитный договор № в письменной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 164024 рубля (в том числе: сумма к выдаче – 140000 рублей, страховой взнос на личное страхование – 24024 рубля) сроком на 60 календарных месяцев под 24,90% годовых (л.д.9).

    Ежемесячный платеж по кредиту определен в размере 4796,06 рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 29 ноября 2013 года. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п.8,9 кредитного договора).

    Ответчик была ознакомлена с Условиями договора, с графиком погашения по кредиту (раздел «О документах» кредитного договора).

    В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору № от 9 ноября 2013 года, заемщик дала поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленном договором» (пункт 2 распоряжения) (л.д.9 оборотная сторона).

    В соответствии с Условиями договора (л.д.23-25) (являются составной частью кредитного договора наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами банка) он является смешанным и определяет порядок:

    - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

    - обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денег (ст. 850 ГК РФ);

    - получения дополнительных услуг банка, указанных в тарифах.

    По настоящему договору банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению нецелевого кредита, для проведения расчетов клиента с Банком, ФГУП "Почта России", Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (пункт 1.1. разд. I условий договора); банковский текущий счет в рублях, используемый клиентом для совершения операций с карты и погашения задолженности по кредитам по карте.

    В соответствии с п. 1.2 разд. I Условий договора банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: - нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

    В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления сумма кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте - на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денег на счет не позднее рабочего следующего за датой заключения договора (пункт 1.2.1 разд. I Условий договора).

    Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (пункт 1.2.2 разд. I Условий договора).

    Согласно пункту 1.2.4, задолженность по кредиту - сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) - комиссий (вознаграждений), погашенных в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков.

    В соответствии с разделом II условий договора:

    1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых).

    1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

    В соответствии с пунктом 1.4 условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

    Списание денег со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

    При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий договора).

    Согласно п. 4 разд. III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

    В соответствии с п.1 раздела III Условий, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

    Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (п.3).

    Согласно тарифам по банковским продуктам по кредитному договору, банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договора – 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п.4 Тарифов 1 часть. По кредиту) (л.д.21).

    Факт получения ответчиком Цыгулевой Л.Л. займа в размере 164024 рубля по кредитному договору подтвержден выпиской по счету (л.д.59-61).

    Ответчик не выполнила обязательства по кредитному договору и нарушила его условия, в связи с чем, 26 апреля 2016 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга в размере 180327,53 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления указанного требования (л.д.22).

    Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчик суду не представила.

    Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору на 2 декабря 2021 года составляет 180516,89 рублей, в том числе: основной долг – 118609,85 рублей, проценты за пользование кредитом – 11485,53 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 13117,96 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) – 37303,55 рубля (л.д.13-15).

    Данный расчет ответчиком не оспорен.

    Определением мирового судьи судебного участка №134 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 9 октября 2018 года судебный приказ от 20 июня 2017 года №2-1207/134/2017 о взыскании в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с Цыгулевой Л.Л. задолженности по кредитному договору № от 9 ноября 2013 года отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа.

    После отмены судебного приказа ответчик обязательства по кредитному договору не исполняла.

    Таким образом, в судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 9 ноября 2013 года на срок 60 месяцев, ответчик по настоящему делу была согласна с условиями заключенного договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре, возложенных на нее договором обязательств - погашать долг по кредиту с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом не исполнила, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, в том числе задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, штрафа и убытков виде неоплаченных процентов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4810,34 рублей, подтвержденные платежным поручением № от 24 ноября 2021 года и платежным поручением № от 28 сентября 2021 года (л.д.7).

    Согласно ч.3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

    На основании определения Ачинского городского суда от 14 декабря 2021 года приняты меры обеспечения иска в виде наложения ареста на имущество ответчика Цыгулевой Л.Л. в пределах заявленных исковых требований (л.д.2), которые суд считает необходимым сохранить до исполнения решения суда.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд,

    Р Е Ш И Л :

    Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Цыгулевой Л. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

    Взыскать с Цыгулевой Л. Л. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 9 ноября 2013 года в размере 180516 рублей 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4810 рублей 34 копейки, а всего 185327 (сто восемьдесят пять тысяч триста двадцать семь) рублей 23 копейки.

    Сохранить меры по обеспечению иска, принятые на основании определения суда от 14 декабря 2021 года до исполнения решения суда, после чего отменить.

    Ответчик вправе подать в Ачинский городской суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение изготовлено 28 января 2022 года.

    Председательствующий

    Копия верна

    Судья Ачинского городского суда                                               И.А. Рахматулина