Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1304/2013 ~ М-276/2013 от 24.01.2013

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 29 марта 2013 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Герасименко Е.В.,

при секретаре Мининой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» к Гераськовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Банк «Народный кредит» обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика Гераськовой С.А. задолженность по кредитному договору в размере 245705 рублей 10 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5657 рублей 05 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Хакасии» (кредитор) и Гераськовой С.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № Ф24-КС32, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 100 000 рублей под 33 % годовых на срок до 14 октября 2011 года. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме в срок, указанный в кредитном договоре, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 33 % годовых, а в случае нарушения сроков погашения кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 66 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита за весь период просрочки платежа до полного погашения кредита. Кредитор свои обязательства по договору выполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером № 2 от 16.10.2008г. 21.12.2011г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности юридического лица АКБ «Хакасский республиканский банк- Банк Хакасии» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ОАО Банк «Народный кредит». ОАО Банк «Народный кредит» является правопреемником АКБ «Хакасский республиканский банк- Банк Хакасии» (ОАО) по всем правам и обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Заемщик неоднократно не исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушив тем самым условия кредитного договора, а также нормы ст. 819 ГК РФ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с должника Гераськовой С.А. в пользу АКБ «Банк Хакасии» задолженности в сумме 54115 рублей 17 копеек. Указанная сумма была полностью взыскана, что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением. На момент обращения в суд задолженность ответчика перед банком составляет 245705 рублей 10 копеек, в том числе 97220 рублей – просроченная ссудная задолженность, 147285 рублей 10 копеек – задолженность по процентам, 1200 рублей – задолженность по комиссии.

Представитель истца ОАО Банк «Народный кредит» Скокшин С.В. (полномочия подтверждены) в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик Гераськова С.А. в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила.

Суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о месте, дате и времени рассмотрения дела, поскольку она об уважительности причин неявки в судебные заседания суду не сообщила, при этом не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, каких либо ходатайств и заявлений с указанием уважительных причин неявки суду так же не представлено. Препятствий к получению информации не имеется, так как в соответствии с требованием Закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в РФ» в целях обеспечения открытости и прозрачности судебной системы на официальном Интернет-сайте Ленинского районного суда г. Красноярска была размещена информация о движении дела - назначение даты судебного заседания.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, выслушав пояснения представителя истца, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается сторонами, 16.10.2008г. между АКБ «Хакасский республиканский банк-Банк Хакасии» (ОАО) и Гераськовой С.А. был заключен кредитный договор № Ф24-КС32, согласно которому Банк предоставил Гераськовой С.А. кредит в размере 100 000 руб. сроком до 14 октября 2011 года, с уплатой 33 % годовых. Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится по графику платежей (приложение №). В соответствии с п.3.1 договора под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена на банковский счет заемщика. Данная сумма зачислена на банковский счет заемщика № Гераськовой С.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 3.2 кредитного договора срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом, исчисляемым с даты его выдачи (не включая этой даты) и заканчивается датой погашения задолженности включительно. Как следует из п.2.3. кредитного договора за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию в размере 0,20 % от суммы предоставленного кредита. Согласно п. 2.8 условий предоставления кредита уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 16 числа, начиная с ноября 2008г. и на дату окончательного погашения кредита. Из п. 2.7 кредитного договора следует, что при нарушении сроков погашения кредита плата за пользование кредитом устанавливается в размере 66 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита за весь период просрочки платежа до полного погашения кредита.

Факт ненадлежащего исполнения Гераськовой С.А. обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается выпиской из лицевого счета, составленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

По кредитному договору Гераськовой С.А. было уплачено ДД.ММ.ГГГГ - 4350 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2000 рублей, что подтверждается приходными кассовыми ордерами.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка <адрес> Голомазова О.В. вынесла судебный приказ № о взыскании с Гераськовой С.А. задолженности по кредитному договору (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 54115 рублей 17 копеек.

Выпиской из финансово-лицевого счета и постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Ленинскому району г. Красноярска от 21.04.2011г. об окончании исполнительного производства подтверждается, что сумма задолженности в размере 54115 рублей 17 копеек, взысканная на основании вышеуказанного судебного приказа, полностью уплачена банку.

В подтверждение заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 28.09.2012г., согласно которому сумма основного долга – 97220 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 147285 рублей 10 копеек, задолженности по комиссии – 1200 рублей Суд считает, что сумма задолженности по основному долга и процентам, представленная истцом, рассчитана правильно. Договор сторонами не оспаривался, расчет суммы задолженности содержит дату и сумму согласованного сторонами платежа, дату и сумму фактического платежа, остаток задолженности по основному долгу и остаток ссудной задолженности, в связи с чем, суд принимает представленный истцом расчет.

Вместе с тем, в силу ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

По смыслу приведённых положений закона при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

Условиями предоставления кредита на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за ведению банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Таким образом, суд считает, что банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору и включение в кредитный договор комиссии за обслуживание ссудного счета является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности.

Указанное условие договора, заключенного между сторонами, ущемляет права ответчика как потребителя, в силу чего является недействительным и не влечет юридических последствий, поэтому суд считает, что в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 1200 рублей следует отказать.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

21.12.2011г. № 27214 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности юридического лица АКБ «Хакасский республиканский банк-Банк Хакасии» (ОАО) в связи с реорганизацией в форме присоединения к ОАО Банк «Народный кредит»

Таким образом, право требования по кредитному договору № Ф24-КС32 от 16.10.2008г. перешло к ОАО Банк «Народный кредит». Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

С учетом изложенного, требование о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту подлежит удовлетворению в размере 244505 рублей 10 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 97220 рублей, задолженность по процентам – 147285 рублей 10 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Требования истца удовлетворены на сумму 244 505 рублей 10 копеек, соответственно в пользу истца с ответчика подлежит взысканию 5 645 рублей 05 копеек всчет возмещениярасходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» к Гераськовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Гераськовой С.А. задолженность по кредитному договору в размере 244505 рублей 10 копеек, а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 5 645 рублей 05 копеек.

В остальной части исковых Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» к Гераськовой С.А. – отказать, в связи с необоснованностью.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Герасименко