Решение по делу № 2-1134/2017 от 11.08.2017

Дело № 2-1134/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2017 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Брюзгина С.А.,

при секретаре Биктимировой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кузнецкого районного суда Пензенской области, расположенного по адресу: Пензенская область, г. Кузнецк, ул. Рабочая, 199, гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа Банк» к Молчановой Н.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Молчанова Н.А. заключили соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 г. ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления лицам Потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 25 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик Молчанова Н.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; начисленные проценты <данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.; несанкционированный перерасход <данные изъяты> руб.

Просит взыскать с Молчановой Н.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; начисленные проценты <данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.; несанкционированный перерасход <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ заочным решением Кузнецкого районного суда Пензенской области требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены.

Определением Кузнецкого районного суда Пензенской области от 11.08.2017 года заочное решение Кузнецкого районного суда Пензенской области от 20.07.2017 года отменено по заявлению ответчика Молчановой Н.А., дело назначено к слушанию на 21.08.2017 года на 11-00 часов.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» Меркулова Е.С., действующая по доверенности, не явилась, представила заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Молчанова Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще и своевременно, заявления об отложении рассмотрения дела и возражений на иск не представила.

Основываясь на нормах ст. 243 ГПК РФ, при отмене заочного решения суд возобновляет рассмотрение дела по существу. В случае неявки ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, принятое при новом рассмотрении дела решение суда не будет заочным. Ответчик не вправе повторно подать заявление о пересмотре этого решения в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

В соответствие с п.п. 1.1, 1.2, 1.3 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа Банк» № 1186 от 20.09.2013 года настоящие Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Соглашения о Потребительском кредите, определяют порядок предоставления и обслуживания Кредита, а также регулируют отношения между клиентом и Банком, возникающие при открытии Текущего кредитного счета и предоставлении Кредита. Стороны заключают соглашение о потребительском кредите посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о потребительском кредите считает заключенным между Сторонами с даты подписания Клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Банка предложения Клиента об открытии текущего Кредитного счета является открытие Банком Клиенту Текущего кредитного счета.

Согласно анкете-заявлению на получение Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ Молчанова Н.А. подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА БАНК» в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» на заключение с ней соглашения о кредитовании на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев.

Согласно уведомлению банка об индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ Молчановой Н.А. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 25% годовых, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. (п.п. 3.1, 3.3, 3.4, 3,5 уведомления).

Согласно п. 3.7 уведомления банка об индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится в соответствии с графиком погашения.

Согласно графику погашения, Молчанова Н.А. по полученному кредиту должна была производить платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.).

Из п. 3.1 Общих условий следует, что Банк предоставляет Клиенту Кредит при условии заключения Соглашения о Потребительском кредите путем перечисления денежных средств на Текущий кредитный счет.

Однако, из заявления клиента – Молчановой Н.А. на перечисление денежных средств № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии с Общими условиями кредитования, Молчанова Н.А. поручила Банку составить от её имени платежный документ и осуществить перечисление денежных средств с текущего кредитного счета, открытого ею в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в счет оплаты товара по следующим реквизитам: получатель ИП ФИО1, ИНН №, сумма платежа <данные изъяты> руб., назначение платежа: соглашение о Потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ, оплата покупки в магазине АSIZ01, для перечисления в пользу ФИО1

Согласно п. 4.1 Общих условий Клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом 6 Общих условий кредитования штрафа и пеней Клиент помимо Ежемесячного платежа обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите осуществляется путем списания Банком Ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) с Текущего кредитного счета Клиента на счет Банка без дополнительных распоряжений (акцепта) Клиента.

Пунктом 6.2 Общих условий предусмотрены размеры неустойки:

6.2.1. за нарушение срока возврата основного долга Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;

6.2.2. за нарушение срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки;

6.2.3. за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета за каждый день просрочки;

6.2.4 за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей.

В соответствии с п. 6.3 Общих условий, неустойки, предусмотренные п. 6.2 Общих условий кредитования, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите в порядке, предусмотренном п. 4.9 Общих условий кредитования.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новое наименование банка – Акционерное общество «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк»).

В судебном заседании установлено, что ОАО «Альфа-Банк» обязательства по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ перечислив на счет ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а в последствии ДД.ММ.ГГГГ перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> руб. со счета Молчановой Н.А. на счет ИП ФИО1 по заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, ответчик Молчанова Н.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному соглашению о кредитовании, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем сумма задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; начисленные проценты <данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.; несанкционированный перерасход <данные изъяты> руб., что подтверждается представленными истцом выпиской по счету, справкой по потребительскому кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет указанной задолженности, а также представленные сведения о погашении кредитной задолженности ответчиком не оспорены, иного расчета, а также доказательств внесения платы в иные сроки или иных суммах, нежели указано истцом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Ответчику Молчановой Н.А. истцом направлялось требование о срочном погашении задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении указанного соглашения с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром почтовой корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени обязательства ответчика перед истцом не исполнены, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Не использование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Учитывая изложенное и исходя из положений указанных Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ и анкеты-заявления Молчановой Н.А. от ДД.ММ.ГГГГ, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Молчановой Н.А. выступающей заемщиком по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ своих обязательств перед банком, с ответчика Молчановой Н.А. подлежит взысканию задолженность по указанному соглашению в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; начисленные проценты <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.

Учитывая вышеизложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчика Молчановой Н.А. на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░