Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-438/2023 (2-6324/2022;) от 14.11.2022

№ 2-438/2023 (2-6324/2022)

63RS0045-01-2022-006716-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года                                                                         г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Полезновой А.Н.,

при секретаре                              Долгаевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-438/2023 (2-6324/2022) по иску ООО «АйДи Коллект» к Приказчиковой В.Ю. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Приказчиковой В.Ю. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование своих требований истец указал, что между Приказчиковой В.Ю. и ООО МФК «Займ Онлайн» заключен договор займа № от 11.04.2021г., согласно которому в собственность ответчика переданы денежные средства (заем) в размере 30 000 руб. с обязательством возврата полученных денежных средства в срок до 12.06.2011 и уплаты процентов.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займ Онлайн» в сети интернет. Подписывая указанный договор, заемщик соглашается с правилами предоставления займов компании и общими условиями договора займа.

Согласно п.4.3 правил для заключения договора займа заемщик оформляет заявку. Заявка может быть заполнена заемщиком в мобильном приложении микрофинансовой организации или мобильном приложении партнера микрофинансовой организации.

Согласно п.4.4 правил при оформлении заявки заемщик самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля и указывает платежные реквизиты.

Для получения вышеуказанного займа Приказчиковой В.Ю. была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в общих условиях и индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения микрофинансовой организацией заявки.

Согласно п.4.5 правил для окончательного формирования заявки заемщику необходимо подтвердить сформированные индивидуальные условия. Для этого заемщику необходимо получить и ввести одноразовый код подписания в специально отведенное для этого поле в личном кабинете. Получение кода подписания осуществляется путем обращения к кнопке «Получить код» или высылается автоматически при переходе на страницу ввода кода. Код отправляется заемщику посредством СМС-сообщения на номер, указанный в заявке. СМС-сообщение, помимо кода, может содержать в себе информацию о сумме займа, сроке его возврата, а также о сумме, которая подлежит возврату.

В соответствии с п.4.6 правил после ввода корректного кода подписания заявка считается окончательно сформированной и надлежащей, а также приобретает силу оферты на заключение договора займа. В тот же момент индивидуальные условия признаются согласованными сторонами.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС –код), согласно нормам федерального закона является простой электронной подписью.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи. СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям соглашения, об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 4.13 правил договор займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными платежными реквизитами и при получении денежных средств партнером в счет оплаты за приобретаемый заемщиком товар, с учетом сроков их зачисления в соответствии с обычной банковской практикой.

На номер мобильного телефона заемщика, указанный в заявке как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Денежные средства переданы заемщику через партнера займодавца на реквизиты, указанные в п.5.5 заявки на предоставление займа, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы.

По истечении установленного в п.2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 договора.

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 12.06.2021 по 10.03.2022 у ответчика образовалась задолженность в размере 54 319 руб., в том числе: 16 519 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 37 800 руб. – сумма задолженности по процентам.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведённых ответчиком платежей в погашении задолженности.

В соответствии с п.13 договора соответчик согласен на уступку займодавцем третьим лицам прав по договору потребительского займа.

10.03.2022 ООО МФК «Займ Онлайн» уступило ООО «АйДи Коллект» права по договору займа № от 11.04.2021, заключенного с Приказчиковой В.Ю., что подтверждается договором уступки прав № от 10.03.2022г. и выдержкой из выписки из приложения №1 к договору уступки прав № от 10.03.2022г.

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору, направив соответствующее уведомление. На направленную претензию ответчик не отреагировал.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с Приказчиковой В.Ю. в его пользу задолженность по договору займа № от 11.04.2021г., за период с 12.06.2021г. по 10.03.2022г. в размере 54 319 руб., в том числе: 16 519 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 37 800 руб. – сумма задолженности по процентам, расходы по оплате госпошлины в размере 1 829,58 руб., а также почтовые расходы в размере 74,40 руб.

Определением Промышленного районного суда г.Самары от 11.10.2022 года гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Приказчиковой Виктории Юсифовне о взыскании задолженности по договору займа направлено в Кировский Районный суд г.Самары для рассмотрения по подсудности.

Истец ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Приказчикова В.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Представитель ответчика Фомина И.М., действующая на основании доверенности, направила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просила снизить размер процентов по договору потребительского займа, указывая, что 12.06.2021 процентная ставка должна быть средневзвешенной, и по данным ЦБ РФ в 2022 году она составляла в среднем 11,5 % годовых, соответственно, расчет неустойки будет следующим: за период с 12.06.2021 по 31.12.2021 сумма неустойки составит 1 056,54 руб., за период с 01.01.2022 по 10.03.2022 – 359, 12 руб., сумма долга и неустойки составит 17 934, 66 руб. Кроме этого ответчик является одинокой матерью с несовершеннолетним ребенком на иждивении, нуждаемость установлена решением Ленинского районного суда г. Самары.

Представитель третьего лица ООО МФК «Займ Онлайн» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

С учётом письменного согласия истца, уведомления ответчика о месте и времени рассмотрения дела, а также положений ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-Ф3 "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных, федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11.04.2021 Приказчиковой В.Ю. подана заявка-анкета в ООО МФК "Займ Онлайн" на получение займа, в которой указаны: фамилия, имя, отчество заемщика Приказчиковой В.Ю., паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания, номер телефона, адрес электронной почты, согласие на обработку персональных данных.

В заявке (оферте) на предоставление займа в ООО МФК "Займ Онлайн" Приказчикова В.Ю. выразила свое согласие на заключение с ней договора потребительского займа на указанных Индивидуальных условиях договора потребительского займа, указаны ее фамилия, имя, отчество заемщика Приказчиковой В.Ю., паспортные данные, сумма займа 30 000 руб., срок возврата кредита 61 дней, номер карты и срок действия карты (способ получения займа клиентом), размер процентной ставки 292% годовых (0,80% за каждый день пользования займом), способ погашения займа (ежемесячный (аннуитетный) платеж), согласно графику платежей, (Приложением № 1).

Также Приказчикова В.Ю. согласилась с тем, что акцептом предложения и, соответственно, заключением договора займа, будут являться действия ООО МФК "Займ Онлайн" по предоставлению займа в соответствии с Общими условиями и Правилами предоставления займа. Данная заявка, а также Общие условия предоставления займа в совокупности являются неотъемлемой частью договора займа.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Сумма займа перечислена ООО МФК "Займ Онлайн" ответчику Приказчиковой В.Ю. на номер карты 427654*8079, выпущенной на имя Приказчиковой В.Ю. в отделении ПАО Сбербанк.

Таким образом, между Приказчиковой В.Ю. и ООО МФК «Займ Онлайн» заключен договор займа № от 11.04.2021г., согласно которому в собственность ответчика переданы денежные средства (заем) в размере 30 000 руб. сроком на 61 день, под 292% годовых (0,80% за каждый день пользования займом).

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займ Онлайн» в сети интернет.

По форме и содержанию договор займа соответствует нормам действующего законодательства.

Приказчикова В.Ю., воспользовавшись денежными средствами, ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий заемщик выразил согласие на уступку займодавцем третьим лицам прав по договору потребительского займа.

10.03.2022 ООО МФК «Займ Онлайн» уступило ООО «АйДи Коллект» права по договору займа № от 11.04.2021, заключенного с Приказчиковой В.Ю., что подтверждается договором уступки прав № от 10.03.2022 и выдержкой из выписки из приложения № к договору уступки прав № от 10.03.2022 года.

15.07.2022 и.о. мирового судьи судебного участка № 47 Промышленного судебного района г.Самары Самарской области – мировым судьей судебного участка № 42 Промышленного судебного района г.Самары Самарской области был вынесен приказ № 2-1977/2022 о взыскании с Приказчиковой В.Ю. в пользу ООО «Айди Коллект» задолженности по договору потребительского займа № от 11.04.2021, образовавшуюся за период с 12.06.2021 по 10.03.2022 в размере 54 319 руб., в том числе: 16 519 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 37 800 руб. – сумма задолженности по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 914,79 руб.

Определение и.о. мирового судьи судебного участка № 47 Промышленного судебного района г.Самары Самарской области – мировым судьей судебного участка № 42 Промышленного судебного района г.Самары Самарской области от 28.07.2022 судебный приказ № 2-1977/2022 от 15.07.2022 был отменен.

06.09.2022 ООО «Айди Коллект» обратилось с исковым заявлением в районный суд.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору № от 11.04.2021 за период с 12.06.2021 по 10.03.2022 составляет 54 319 руб., в том числе: 16 519 руб. –задолженность по основному долгу, 37 800 руб. – задолженность по процентам.

Проверив представленный расчет, суд находит его с арифметической точки зрения верным, соответствующий условиям договора займа.

Доказательств того, что ответчик выплатил в полном объеме или частично денежные средства в счет образовавшейся задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

Предоставленный ответчиком контррасчет, согласно которому ответчик полагает подлежащей применению процентную ставку 11,5 %, соответственно, расчет неустойки будет следующим: -за период с 12.06.2021 по 31.12.2021 сумма неустойки составит 1 056,54 руб., -за период с 01.01.2022 по 10.03.2022 – 359, 12 руб., общая сумма долга и неустойки составит 17 934, 66 руб., суд не принимает во внимание.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Принимая во внимание положения ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", установленный договором размер процентной ставки, а также среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое для 1 квартала 2021 года, по потребительским кредитам с лимитом кредитования от 30 000 от 60 0000 рублей – 59,027 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита – 78,702 %, суд приходит к выводу, что размер процентной ставки по договору № от 11.04.2021 не противоречит закону.

Кроме того, проценты за пользование займом являются основным обязательством по договору как плата за пользование суммой займа в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ. Неустойка (пени) же является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение заемщиком условий договора, она носит обеспечительный характер исполнения основного обязательства, и подлежит уплате независимо от уплаты процентов на сумму займа.

Спора о взыскании долга и неустойки по договору займа между сторонами не имеется.

При таких обстоятельствах проценты в размере, предусмотренном условиями договора № от 11.04.2021, согласованными сторонами при его заключении, подлежат взысканию с ответчика в заявленном истцом размере.

Принимая во внимание, что факт неисполнения ответчиком обязательств по указанному договору установлен, суд, руководствуясь указанными выше нормами, приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору № от 11.04.2021 за период с 12.06.2021 по 10.03.2022 в размере 54 319 руб., в том числе: 16 519 руб. –задолженность по основному долгу, 37 800 руб. – задолженность по процентам.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере 1 829,58 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 16.05.2022г. на сумму 914,79 руб. и № от 01.09.2022г. на сумму 914,79 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1 829,58 руб., а также подтвержденные документально почтовые расходы в размере 74,40 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11.04.2021 ░░ ░░░░░░ ░ 12.06.2021 ░░ 10.03.2022 ░ ░░░░░░░ 54 319 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 16 519 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 37 800 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 829,58 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74,40 ░░░., ░ ░░░░░ 56 222 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 98 ░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                ░.░. ░░░░░░░░░