Решение от 12.12.2016 по делу № 2-8017/2016 от 13.10.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-8017/2016 12 декабря 2016 года

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Лопатина А.К.,

при секретаре Братушевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда города Северодвинска гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Онопа Наталье Юрьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Онопа Н.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. Требования банка мотивированы невыполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору .....

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Онопа Н.Ю. в судебном заседании иск не признала, при этом не оспаривает факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему мнению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением, предусмотренных договором или законодательством.

В ходе судебного заседания нашло подтверждение, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (наименование банка с ДД.ММ.ГГГГ изменено на ПАО «РОСБАНК») и Онопа Н.Ю. был заключен Кредитный договор ....., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере ...... сроком ..... календарных месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет ..... годовых, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет ......

Согласно п. 1.3 Кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной на ..... этажного жилого дома по адресу: <адрес>, состоящей из ..... комнат, имеющей общую площадь .....м., жилую площадь ......, за цену равную ...... в собственность Заемщика Онопа Н.Ю.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора за полученный Кредит Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере .....% годовых. Согласно п.3.2 Кредитного договора проценты на кредит начисляются Кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по день окончательного возврата Кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой Кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной Кредитным договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог Квартиры, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации права собственности Заемщика Онопа Н.Ю. на квартиру.

Залог квартиры обеспечивает требования Кредитора по возврату суммы Кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Кредитора за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору, требования по возмещению судебных издержек кредитора, требования по возмещению расходов Кредитора на реализацию квартиры, включая расходы на ее оценку, иные расходы Кредитора, вызванные обращением взыскания на квартиру.

Права Кредитора, как залогодержателя Квартиры, а также права Кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой Заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

С момента государственной регистрации ипотеки Квартиры возникает ипотека как обременение Квартиры в пользу Кредитора. Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона (договора купли-продажи квартиры), является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона. С момента внесения записи об ипотеки в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним у Кредитора возникают все предусмотренные действующим законодательством права залогодержателя.

В соответствии с Договором купли-продажи квартиры (с использованием кредитных средств), заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 (Продавец) и Онопа Н.Ю. (Покупатель), последняя приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с использованием собственных средств и кредитных средств, предоставленных ей АКБ «РОСБАНК» (ранее ОАО) по Кредитному договору .....

Согласно п. 4.2 Договора купли-продажи квартиры право собственности на Квартиру возникает у Покупателя (Заемщика) с момента государственной регистрации права в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области и Ненецкому автономному округу.

Государственная регистрация Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ в г. Северодвинске Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области и Ненецкому автономному округу. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области и Ненецкому автономному округу первоначальному залогодержателю - Банку. Сведения о государственной регистрации ипотеки внесены в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью в закладной. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец.

Право собственности Онопа Н.Ю. на квартиру, приобретенную с использованием кредитных средств, подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ......

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику Кредит в сумме, предусмотренной договором. Данный факт подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика № ....., открытого ей Банком. Согласно указанной выписке ДД.ММ.ГГГГ Кредитор перечислил на счет Онопа Н.Ю. денежные средства в сумме ...... В этот же день Заемщик перечислил со своего счета полученную сумму кредита в полном объеме в счет оплаты квартиры по договору купли-продажи, что подтверждается выпиской из лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в нарушение условий Кредитного договора, Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по Кредитному договору в установленном договором размере не вносит, сроки уплаты ежемесячных платежей постоянно нарушает. Так в период с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ни разу не уплатил ежемесячный платеж в установленный договором срок, при этом размер платежей ответчика был значительно меньше установленного договором размера ежемесячного платежа (......). В периоды с ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик не уплатил по Кредитному договору ни одного ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору возникла значительная просроченная задолженность. Согласно расчету Банка задолженность по Кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ......, из которых: ...... - задолженность по уплате основного долга, в т.ч. ...... - просроченная часть основного долга; ..... - проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 4.4.1. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита и начисленных процентов на кредит, предусмотренных настоящим договором при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредиту более чем на 15 календарных дней, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик не исполняет надлежащим образом предусмотренные Кредитным договором обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в обусловленный договором срок. Истец считает, что наличие значительной просроченной задолженности по Кредитному договору и односторонний отказ Заемщика от исполнения обязательств по Кредитному договору являются существенным нарушением условий кредитного договора, что является основанием для его расторжения.

Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора в связи с неоднократными нарушениями условий кредитного обязательства было направлено Заемщику Онопа Н.Ю. ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается списком почтовых отправлений ПАО «РОСБАНК» ..... где Банк предоставил должнику срок для выполнения требования до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 51 Закона «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 указанного закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с положениями п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на сновании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), расположенного по адресу: <адрес> представленного оценочной компанией ООО «<данные изъяты>», рыночная (округленная) стоимость вышеуказанной трехкомнатной квартиры, составляет .....

В настоящее время добровольного возврата Кредита в полном объеме от ответчика не поступило.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком по существу не оспариваются, поэтому суд полагает их установленными.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В силу ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству суд предложил ответчику Онопа Н.Ю. представить доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору либо доказательства погашения задолженности по кредитному договору, однако ответчик таковых в порядке ст. 56 ГПК РФ не представил.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «РОСБАНК» к Онопа Н.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ....., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░ ░░░) ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ..... ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ......, ░░ ░░░░░░░: ...... - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ...... - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ...... - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ......, ░░░░░ ░░░░░░░░ .....

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ..... ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ......, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .....

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░