Решение по делу № 2-6459/2015 ~ М-5953/2015 от 14.08.2015

Дело № 2-6459/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.

при секретаре Тебеньковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

10 сентября 2015 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Маркову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировал тем, что **.**.**** между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Марковым С. В. был заключен Кредитный договор ### (далее - Договор 1), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 975500 рублей, на срок по **.**.**** со взиманием за пользование Кредитом 23 процентов годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - **.**.****, Ответчику на банковский счет ### предоставлены денежные средства в сумме 975500,00 рублей.

**.**.****г Банк и Ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Договор 2) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Согласно Расписки при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 300000 рублей.

До настоящего времени задолженность по Договору 1 и Договору 2 не погашена. Какого-либо ответа от Заемщика не поступало.

По состоянию на «**.**.**** года задолженность по Договору-1 составляет 983 138,40 (девятьсот восемьдесят три тысячи сто тридцать восемь рублей 40 копеек).

По состоянию на «**.**.**** года задолженность по Договору-2 составляет 327537,23 (триста двадцать семь тысяч пятьсот тридцать семь рублей 23 копейки).

На основании изложенного просят суд взыскать с Маркова С. В., **.**.**** года рождения, в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору от «**.**.**** года ### по состоянию на «**.**.**** года - 983 138,40 (девятьсот восемьдесят три тысячи сто тридцать восемь рублей 40 копеек), из которых:

- остаток ссудной задолженности - 836276,51 рублей,

- плановые проценты за пользование Кредитом - 118970 рублей,

- задолженность по пени - 7490,64 рублей,

- задолженность по пени по просроченному долгу - 4793,25 рублей,

- задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 15608 рублей - Взыскать с Маркова С. В., **.**.**** года рождения, в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору от «**.**.**** года ### по состоянию на «**.**.**** года - 327537,23 (триста двадцать семь тысяч пятьсот тридцать семь рублей 23 копейки), из которых:

- остаток ссудной задолженности - 276282,98 рублей,

- плановые проценты за пользование Кредитом - 40603,84 рублей,

- задолженность по пени- 10650,41 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о причинах неявки не сообщил.

Ответчик требования признал, пояснил, что не работает, не имеет возможности погасить задолженность единовременно.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 в случаях, когда на основании ч.2 ст.811, ст.813, ч.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что **.**.**** между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Марковым С. В. был заключен Кредитный договор ### (далее - Договор 1), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 975500 рублей, на срок по **.**.**** со взиманием за пользование Кредитом 23 процентов годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца.

Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (ст.428 ГК РФ) и посредством подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия Кредита (п.2.7-2.9, 2.11 Правил).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - **.**.****, Ответчику на банковский счет ### предоставлены денежные средства в сумме 975500,00 рублей.

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п. 2.12 Правил.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 27750,22 рублей.

**.**.****г Банк и Ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Договор 2) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской" в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.2.2. Правил, заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента (Заемщика) в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных Клиентом заявления о выдаче Карты и расписки в получении Карты.

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка Master CardSt с разрешенным Овердрафтом, что подтверждается соответствующей анкетой-заявлением и Распиской.

Согласно п. 7.1.3. Правил Ответчик обязуется осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и кредитного лимита.

В соответствии с п. 3.5. Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты. Срок в течение которого предоставляется Кредит Клиенту устанавливается Банком в зависимости от срока действия и категории Карты, и окончательно согласовывается Клиентом в Расписке в получении Карты. Ограничения по сумме одной Операции (одного Транша) в рамках Кредитного лимита, ограничения по количеству Операций в рамках Транша, Кредитного лимита устанавливаются Тарифами Банка. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно Расписки при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 300000 рублей.

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт счет № ###.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункта 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых (указана в Тарифах).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 5.3 Правил установлено, что Клиент обязан ежемесячно в Платежный период: обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня Отчетного месяца;

- обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком в порядке, указанном в п.3.5 Правил, процентов за пользование Кредитом, выставленных к погашению.

Платежная период - период времени, начинающийся от даты окончания Отчетного месяца для уплаты процентов и заканчивающийся в 18 часов 00 минут 20 числа месяца, следующего за Отчетным месяцем, в течении которого Клиент либо погашает всю Задолженность (указывается в соответствующей выписке по Счету), либо обязан погасить установленную Правилами Минимальную часть Задолженности т начисленные проценты, определенные Банком в соответствии с Правилами (указывается в соответствующей выписке по Счету).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Договора 1 и Договора 2 в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты (Уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту).

На момент вынесения решения задолженность по Договору 1 и Договору 2 не погашена. Какого-либо ответа от Заемщика не поступало.

По состоянию на «**.**.**** года задолженность по Договору 1 составляет 983 138,40 (девятьсот восемьдесят три тысячи сто тридцать восемь рублей 40 копеек), из которых:

- остаток ссудной задолженности - 836276,51 рублей,

- плановые проценты за пользование Кредитом - 118970 рублей,

- задолженность по пени - 7490,64 рублей,

- задолженность по пени по просроченному долгу - 4793,25 рублей,

- задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 15608 рублей,

По состоянию на «**.**.**** года задолженность по Договору 2 составляет 327537,23 (триста двадцать семь тысяч пятьсот тридцать семь рублей 23 копейки), из которых:

- остаток ссудной задолженности - 276282,98 рублей,

- плановые проценты за пользование Кредитом - 40603,84 рублей,

- задолженность по пени- 10650,41 рублей.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Исходя из изложенного, суд считает требование истца о взыскании с ответчика остатка ссудной задолженности по основному долгу по Кредитным договорам, а также задолженности по основному долгу по Кредитным договорам - обоснованным.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Также суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по пене по кредитным договорам, на основании ст.330 ГК РФ.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст.404 ГК РФ, если кредитор не принял разумных мер к уменьшению неустойки, суд также вправе уменьшить размер ответственности должника.

Определением Конституционного суда РФ от 24 января 2006 года №9-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14, если определённый в соответствии со ст.395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 ГК РФ, вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Таким образом, законодательство Российской Федерации допускает снижение размера неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, определяется неустойка законом или договором.

Однако в данном случае суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, в связи с указанным, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Кодекса.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 14753,37 рублей, подтвержденные приобщенным к материалам дела платежным поручением от 10.08.2015г №483.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить.

Взыскать с Маркова С. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору от «**.**.**** года ### по состоянию на «**.**.**** года - 983 138,40 (девятьсот восемьдесят три тысячи сто тридцать восемь рублей 40 копеек), из которых:

- остаток ссудной задолженности - 836276,51 рублей,

- плановые проценты за пользование Кредитом - 118970 рублей,

- задолженность по пени - 7490,64 рублей,

- задолженность по пени по просроченному долгу - 4793,25 рублей,

- задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 15608 рублей - Взыскать с Маркова С. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору от «**.**.**** года ### по состоянию на «**.**.**** года - 327537,23 (триста двадцать семь тысяч пятьсот тридцать семь рублей 23 копейки), из которых:

- остаток ссудной задолженности - 276282,98 рублей,

- плановые проценты за пользование Кредитом - 40603,84 рублей,

- задолженность по пени- 10650,41 рублей.

Взыскать с Маркова С. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате госпошлины в размере 22992,13 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца мс момента изготовления в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 17.09.2015г.

Судья А.А. Гапанцова