Решение по делу № 2-300/2019 от 18.04.2019

Дело № 2-300/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная                                                                                23 мая 2019 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Клевцовой О. В., Клевцову Э. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к Клевцовой О. В., Клевцову Э. В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №........ от <.....> в размере 243 618,01 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 636,18 рублей.

    Требования истца мотивированы тем, что <.....> между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и Клевцовой О.В. был заключен Кредитный договор №......... Во исполнении п.1, 2, 4 индивидуальных условий Банк предоставил Заемщику кредит в размере 296 000 рублей под 24,5% годовых на срок до <.....>.

    Согласно п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойка производятся списанием со счета. Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору, был заключен договор поручительства с Клевцовым Э.В.

    В соответствии с п.п.1.1., 2.1., 2.2. договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором за выполнение Заемщиком условий договора в том же объеме, как и заемщик.

    В период с <.....> по <.....> принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились или производились несвоевременно.

В соответствии с п.4.2.3., 4.3.6. Общих условий кредитования, п. 2.3 договора поручительства Банк направил заемщику и поручителю требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Размер задолженности по кредитному договору составляет 243 618,01 рублей.

Просят взыскать солидарно с ответчиков Клевцовой О.В., Клевцова Э.В. в пользу Истца вышеуказанную задолженность по кредитному договору №........ от <.....>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 636,18 рублей.

    В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направили, согласно заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Клевцов Э.В. в судебном заседании исковые требования полностью признал, о чем представил письменное заявление, и пояснил, что <.....> между его супругой Клевцовой О.В. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 296 000 рублей под 24,5% годовых сроком по <.....>. Совместно с данным договором был заключен договор поручительства, он выступал в качестве поручителя. Кредит оплачивали до марта 2018 года, пока была возможность, с марта 2018 года стали оплачивать кредит не в полном объеме, а с ноября 2018 года вообще перестали платить кредит в связи с трудным материальным положением. С расчетом задолженности, который предоставил банк, согласен, своего расчета не имеет.

Ответчик Клевцова О.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. Не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования истца удовлетворить в полном объеме в силу следующих обстоятельств.

Согласно требованию ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В ч.1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В судебном заседании установлено, что <.....> между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») в лице Кемеровского отделения № 8615 и Клевцовой О. В. был заключён кредитный договор №........, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 296 000 руб. под 24,5% годовых на срок по <.....>. Свои обязанности по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, а именно перечислил денежные средства в размере 296 000 рублей на текущий счет Заемщика №.........

В соответствии с п.3.1, 3.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем перечисления со счета заемщика (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю в случае не исполнения, либо ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования, п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа.

Судом установлено, что заемщик Клевцова О.В. знала о своей обязанности по кредитному договору о необходимости вернуть деньги в срок до <.....>, полученные от ОАО «Сбербанк России», что подтверждается ее подписью в договоре, однако не исполнила свою обязанность, при этом просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что подтверждается расчетом задолженности. В период с <.....> по <.....> принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком производились в неполном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. В результате допущено существенное нарушение условий договора.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Заключается договор поручительства в письменной форме (ст. 362 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В качестве способа обеспечения основного обязательства заемщика и в соответствии с п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ между истцом и ответчиком Клевцовым Э. В. заключён договор поручительства №........ от <.....>.

Согласно нормам ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям договора поручительства №........ от <.....> ответственность поручителя и заемщика перед истцом является солидарной.

В соответствии с п.4.2.3., 4.3.6. Общих условий кредитования, п.2.3 договора поручительства Банк <.....> направил заемщику и поручителю требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требование кредитора ответчиками до настоящего момента не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <.....> размер задолженности по кредитному договору №........ от <.....> составляет 243 618,01 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 200 313,29 рублей, просроченные проценты – 39 582,21 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2 054,46 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1 668,05 рублей, неустойка за неисполнение договора – 0,00 рублей.

Материалами дела доказано и не оспорено ответчиками, что заемщик в нарушение условий договора №........ от <.....> свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору и начислена неустойка.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным.

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию ответчиков по делу, не представивших возражений против заявленных исковых требований и против представленного стороной истца расчета.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются: заявлением-анкетой на получение кредитного продукта (л.д.9-11), кредитным договором №........ (индивидуальными условиями кредитования) от <.....> (л.д.12-15), договором поручительства №........ от <.....> (л.д.17-18), заявлением на зачисление кредита от <.....> (л.д.19), расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.6-7), графиком платежей от <.....> (л.д.21), общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) (л.д.25-26), требованиями о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.24).

На основании части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Удовлетворяя требования истца в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд считает, что следует взыскать штрафные санкции в виде неустойки за просроченную ссудную задолженность в размере 2 054,46 рублей и неустойку на просроченные проценты в размере 1 668,05 рублей. Оснований для уменьшения пени суд не находит.

Таким образом, суд находит требование истца обоснованным и считает необходимым взыскать солидарно с Клевцовой О.В., Клевцова Э.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на <.....> в размере 243 618,01 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 636,18 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков по 2 818,09 рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Клевцовой О. В., Клевцову Э. В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 солидарно с Клевцовой О. В., <.....> года рождения, и Клевцова Э. В., <.....> года рождения, задолженность по кредитному договору №........ от <.....> по состоянию на <.....> в размере 243 618 (двести сорок три тысячи шестьсот восемнадцать) рублей 01 копейку, в том числе просроченную ссудную задолженность – 200 313 (двести тысяч триста тринадцать) рублей 29 копеек, просроченные проценты – 39 582 (тридцать девять тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 21 копейку, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2 054 (две тысячи пятьдесят четыре) рубля 46 копеек, неустойку на просроченные проценты – 1 668 (одна тысяча шестьсот шестьдесят восемь) рублей 05 копеек.

Взыскать в пользу истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 с Клевцовой О. В., <.....> года рождения, и Клевцова Э. В., <.....> года рождения, государственную пошлину по 2 818 (две тысячи восемьсот восемнадцать) рублей 09 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 28 мая 2019 года.

Судья                                                                                                          Е.И. Коробкова