Решение по делу № 2-2334/2018 ~ М-2266/2018 от 20.06.2018

Дело № 2-2334/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 31 июля 2018 года

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи – Блажкевич О.Я.,

при секретаре – Соколовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ страхование» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ страхование» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, в обоснование требований указал, что между ним и ПАО «ВТБ» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 956 999, 69 руб. При заключении кредитного договора, сотрудник банка выдал ему для подписания – заявление на включение в числе участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» на сумму 114 840 руб., из которых 22 968 руб.- вознаграждение Банка, 91 872 руб.- оплата страховой премии страховщику (ответчику). Договор коллективного страхования заключен между ПАО «ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование». Об отказе истец уведомил ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик ДД.ММ.ГГГГ отказал в возврате денежных средств. Просит суд взыскать страховую премию в размере 91 872 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 784, 69 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 2 500 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, ФИО5 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить полном объеме.

В судебном заседании представитель третьего лица, действующий на основании доверенности, ФИО4 возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве, просил в удовлетворении требований отказать.

В судебное заседание истец ФИО1, представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явились, о месте и времени судебного заседания уведомлены в установленном законом порядке (ст.113 ГПК РФ), согласно письменного заявления истца просит рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителей истца и третьего лица, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,9% годовых. Размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 22 542, 73 рубля. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца (п.п. 1,2,4, 6 Договора).

Также условиями кредитного договора предусмотрен следующий порядок предоставления кредита: банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № для расчетов с использованием банковской карты (пункт 21 договора).

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» на основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв Лайф+» со следующими условиями: срок страхования - с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма – <данные изъяты> рублей, стоимость услуг Банка по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования - 114 840,00 рублей, из которых вознаграждение Банка – 22 968,00 рублей, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику – 91 872,00 рублей.

Истец был ознакомлен и согласен с тем, что стоимость услуг Банка включает сумму вознаграждения Банка и компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению страхования возврату не подлежит.

ФИО1 поручил Банку перечислить денежные средства с его счета №, открытом в Банке ВТБ (ПАО) в сумме 114 840,00 рублей в счет платы за включение в число участников Программы страхования, дата перевода – ДД.ММ.ГГГГ.

ВТБ 24 (ПАО) предоставило заемщику кредит, удержав из него плату за включение в число участников программы страхования в размере 91 872,00 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлениями о выходе из Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» и просьбой о возврате денежных средств оплаченных в счет платы за подключение к программе страхования.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» сообщило истцу о том, что возврат уплаченной страховой премии (ее части), при наличии соответствующих оснований возможен только страхователю (Банку), являющемуся стороной по договору страхования, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Частью 2 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (статья 421 ГК РФ).

Частями 1, 2 ст. 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного страхового случая (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ).

В абзаце 3 части 3 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" закреплено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной выше нормы права 20 ноября 2015 года Центральным Банком РФ издано Указание N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный Указания Банка России, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Банка России в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен договор коллективного страхования №, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить Выгодоприобретателям обусловленное Договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных Программой страхования (п. 1.1. договора).

Приложением N 1 к Договору коллективного страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" N 1235 от 01.12.2017 г, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) как страхователем и ООО СК "ВТБ Страхование", являются Условия по страховому продукту "Финансовый резерв".

Условиями страхования предусмотрено, что "застрахованный" - это дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение и заключившее кредитный договор потребительского кредитования с Банком, в отношении которого осуществляется страхование по договору страхования, "страховщиком" является ООО СК "ВТБ Страхование", а "страхователем" - Банк.

Платой за включение в Программу страхования является плата, которую застрахованный обязан уплатить банку, и которая включает в себя также возмещение расходов банка по уплате страховой премии.

Объектами страхования по программе "Финансовый резерв Лайф+" являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда его здоровью, с его смертью в результате несчастного случая или болезни, а также с неполучением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях (пункт 3.1 Условий страхования).

Страховая выплата производится выгодоприобретателю при наступлении страхового случая, предусмотренного договором (пункт 8.1. договора коллективного страхования).

Выгодоприобретателем в соответствии с разделом 2 Условий банка по страховому продукту "Финансовый резерв", в который входит программа "Финансовый резерв Лайф+", является лицо, имеющее право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая, - застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного.

В соответствии с пунктом 5.7. договора коллективного страхования в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных указанным пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Таким образом, в результате присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Между тем, заявление на включение в число участников программы страхования содержит положение о том, что при отказе от страхования оплата услуг банка по обеспечению страхования возврату не подлежит.

В силу п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Из материалов дела следует, что плата за подключение в сумме 114 840,00 руб. распределена следующим образом: 22 968,00 руб. – вознаграждение Банка ВТБ (ПАО) за подключение к программе страхования, 91 872,00 руб. – страховая премия ООО СК «ВТБ Страхование».

Необходимо отметить, что форма заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) разработана Банком, следовательно, Банку надлежало прописать в данном заявлении право заемщика в течение 5 рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при подключении к Программе страхования денежной суммы. В нарушение Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У данная информация до заемщика не была доведена.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от участия в программе страхования и о возврате уплаченной денежной суммы. В тот же день данное заявление было получено банком, о чем свидетельствует соответствующая отметка сотрудника банка.

Поскольку истец является застрахованным лицом по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, он был вправе обратиться с заявлением об отказе от участия в программе страхования и возврате суммы платы за подключение к программе страхования в ООО СК "ВТБ Страхование".

Таким образом, приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 воспользовался правом отказа от договора страхования и возврата уплаченной суммы в установленный Указанием Банка России период.

В связи с этим доводы Банка ВТБ (ПАО) о том, что истец не направлял заявление в Банк ВТБ (ПАО) об отказе от участия в программе страхования и возврате денежных средств, суд признает необоснованными.

Из содержания договора коллективного страхования от 01.02.2017 года N 1235 следует, что страхователь ежемесячно предоставляет в электронном виде страховщику бордеро, не позднее шестого рабочего дня месяца, следующего за отчетным (пункт 7.1), страховщик не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за отчетным, согласовывает бордеро, подписывает со своей стороны и отправляет в банк оригиналы акта к договору и счет на оплату страховой премии (пункт 7.2). Банк обязан ежемесячно, не позднее 5 рабочих дней с даты получения страхователем от страховщика подписанного акта, составленного на основании бордеро за отчетный месяц страхования, осуществить выплату страховой премии (пункт 4.3).

Материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) списало со счета ФИО1 сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> руб. – вознаграждение Банка ВТБ (ПАО) за подключение к программе страхования, <данные изъяты> руб. – страховая премия ООО СК «ВТБ Страхование».

При таких обстоятельствах, учитывая, что установлен факт своевременного обращения истца к ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования, в то время как в договоре страхования условие о возврате уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения в нарушение поименованных выше Указаний отсутствует, суд приходит к выводу взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу истца сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рубля 00 копеек.

Кроме того, в соответствии с положениями статьи 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При таких обстоятельствах дела, с учетом изложенного, обстоятельств дела, исходя из принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца ФИО1 денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, в остальной части требований по размеру морального вреда суд приходит к выводу истцу в удовлетворении отказать.

Согласно положений части 6 статьи 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу указанной нормы права взыскание штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

Поскольку отказ страховой компании об исключении истца из числа участников Программы страхования, возврате денежных средств, нарушает права истца, в соответствии с п. 6 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ответчики обязаны выплатить в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от сумм, присужденных судом в пользу потребителя.

Таким образом, к взысканию с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца также подлежит штраф в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 50%).

В связи с защитой своего права по данному делу, истец понес расходы на представителя в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается договором об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, а также квитанцией к ПКО № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

Исходя из положений статьи 98,100 ГПК РФ, объема и качества оказанных представителем истца услуг, сложности дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, пропорциональности удовлетворённых основных требований, представленных доказательств в обоснование данных требований, суд приходит к выводу взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца расходы последнего на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, удовлетворив требования в данной части.

Принимая во внимание, что истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона, связанного с нарушением прав потребителей, суд, исходя из суммы удовлетворенных требований, на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, взыскивает с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета МО «Городской округ «Город Хабаровск» государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требований удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ страхование» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рубля 00 копеек, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей 00 копеек, штраф в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, расходы на представителя <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты> рублей 00 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в доход бюджета МО «Городской округ «Город Хабаровск» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: О.Я. Блажкевич

Решение в окончательной форме изготовлено судом 06 августа 2018 года.