Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4122/2016 ~ М-4073/2016 от 28.09.2016

Дело № 2-4122/2016 3 ноября 2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ

В составе:

председательствующего судьи              Сергеевой М.М.,

при секретаре                         Алексеевой И.А.

с участием ответчика Мандрик Л.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в Магаданском городском суде в г. Магадане 26 октября 2016г гражданское дело № 2-4122/2016 по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к Мандрик ЛП о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов,

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в Магаданский городской суд с иском к Мандрик Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал ответчику кредитную карту № с лимитом овердрафта <данные изъяты> с взиманием за пользование кредитом 62,68 % годовых (со страхованием).

Ответчик неоднократно допускал нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, комиссия <данные изъяты>, штраф <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил ООО «Агентство Финансового Контроля» права (требования), вытекающие из кредитных договоров.

Между цедентом и цессионарием подписан перечень кредитных договоров, где в графе № числится кредитное досье Мандрик Л.П. (кредитный договор №).

Поскольку в добровольном порядке ответчик задолженность не погашает, то в этой связи истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, а также понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца, а также третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства по делу извещены надлежащим образом и не ходатайствовали об отложении дела.

Ответчик в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, пояснив, что согласно примерному графику платежей, который был направлен ей по почте при заключении договора. Она ежемесячно оплачивала имеющуюся задолженность по кредитному договору в рекомендованной сумме <данные изъяты>. Последний платеж внесла в ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что сумма переплаты согласно примерному графику платежей составляет <данные изъяты>, <данные изъяты> сумма кредита, при этом она выплатила <данные изъяты>.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить сумму и уплатить проценты.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец предоставляет ответчику кредитную карту № с лимитом овердрафта <данные изъяты> с взиманием за пользование кредитом 62,68 % годовых (со страхованием).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ заемщик согласился с тем, что заявка, условия договора об использовании карты (далее – условия договора), Брошюра «карта Хоум Кредит» (далее - Брошюра) и тарифы банка по договорам об использовании карты Хоум Кредит (далее – тарифы банка) являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Согласно п. 2.1 раздела 2 условий договора задолженность по кредиту в форме овердрафта включает в себя: сумму денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающая сумы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссий (вознаграждений), а также неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта.

При наличии задолженности, заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане (п. 2.2 раздела 2 условий договора).

Согласно п. 2.3 раздела 2 условий договора проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта.

По условиям п. 46 условий кредитного договора, дата начала каждого платежного периода – первое число каждого месяца; рекомендованный срок уплаты минимальных платежей – не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода.

Пунктом 10 раздела 7 условий договора установлено, что договор заключен на неопределенный срок.

Из представленного в судебное заседание ответчиком письма ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» без даты следует, что банк уведомил ответчика о том, что размер минимального платежа по карте составил <данные изъяты>, первый платеж рекомендовано произвести не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Уплату минимальных платежей рекомендовано осуществлять не позднее 20 числа каждого месяца.

Согласно примерного графика платежей, должник обязан произвести 40 ежемесячных платежей в минимальном размере платежа, за счет которых будут погашены основной долг в сумме <данные изъяты>, ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта в общей сумме <данные изъяты>, а также проценты по кредиту в общей сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 12 раздела 3 условий договора с ответчиком предусмотрено, что заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта в период действия договора при условии, что размер ссудной задолженности (общая сумма непогашенной задолженности в форме овердрафта) не превышает лимит овердрафта, а заемщик надлежащим образом исполняет обязательства по договору.

Пунктом 2 раздела 3 условий договора с ответчиком предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счету отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен офердрафт размере <данные изъяты>

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом овердрафта на сумму <данные изъяты>, что подтверждается справкой об операциях по счету клиента.

Из указанной справки следует, что денежные средства в размере <данные изъяты> сняты заемщиком частями в период ДД.ММ.ГГГГ через банкомат. В последующем, в период ДД.ММ.ГГГГ заемщиком сняты через банкомат денежные средства в общей сумме <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил ООО «Агентство Финансового Контроля» права (требования), вытекающие из кредитных договоров, в том числе кредитного договора № с Мандрик Л.П.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, права требования, принадлежавшие ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по взысканию задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника Мандрик Л.П. перешли к истцу.

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору послужило основаниям для обращения в суд с иском о взыскании задолженности.

Из представленных суду документов (квитанции о почтовых переводах, сведения истца об операциях по счету ответчика) следует, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ осуществляла ежемесячные почтовые переводы в счет погашения долга по кредитной карте № в соответствии с графиком платежей в минимальном размере платежа <данные изъяты>. Всего совершен 41 перевод на сумму <данные изъяты>, первый ДД.ММ.ГГГГ, последний ДД.ММ.ГГГГ.

Как пояснила ответчик в судебном заседании, осуществляя последний, она полагала, что задолженность перед банком погашена, в связи с чем, в дальнейшем платежи не осуществляла. Не согласна с представленными истцом расчетами, ходатайствовала о применении срока исковой давности по требованиям истца.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного кодекса.

В соответствии ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По смыслу п. 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.), исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Аналогичная позиция содержалась в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года № 18 (утратил силу в связи с принятием Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 4).

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с условиями кредитного договора Мандрик Л.П. обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком ежемесячно в определенной сумме.

Из материалов дела следует, что иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте об отправке искового заявления в суд (л.д. 53), следовательно, истец имел право на взыскание задолженности по платежам, срок уплаты которых наступил бы после ДД.ММ.ГГГГ, то есть за последние три года, предшествующие обращению в суд с исковым заявлением.

Вместе с тем, из представленного истцом в суд расчета задолженности по кредитному договору, следует, что в период после ДД.ММ.ГГГГ года (дата последнего поступления денежных средств на счет заемщика), денежные средства заемщиком не вносились, а истцом ко взысканию рассчитана задолженность в полной сумме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что банку своевременно стало известно о нарушении его прав, о чем свидетельствует начисление ДД.ММ.ГГГГ заемщику штрафа в сумме <данные изъяты> за просрочку платежа, срок исковой давности по требованиям истца истек ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Согласно п. 2 этой нормы закона в случае установления того, что лицо злоупотребило своим правом, суд может отказать в защите принадлежащего ему права.

Учитывая императивную норму закона, устанавливающую недопустимость злоупотребления правом и возможность квалифицировать судом действия лица как злоупотребление правом, не зависящие от того, ссылалась ли другая сторона спора на злоупотребление правом противной стороной, суд вправе по своей инициативе отказать в защите права злоупотребляющему лицу.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а в соответствии с частью 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае, если сторона, обязанная доказать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а в соответствии с частью 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае, если сторона, обязанная доказать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку истец иных доказательств в подтверждение своих доводов об уважительности причин пропуска срока суду не представил, то при таких обстоятельствах суд признает причины пропуска срока, установленного законодателем для обращения в суд за защитой своих прав, неуважительными и полагает возможным применить по настоящему гражданскому делу предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации последствия его пропуска.

В соответствии со ст.ст. 152, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение от отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу и в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что поскольку истцом срок для обращения с иском пропущен по неуважительной причине и поскольку эта причина является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, то суд признает не подлежащими удовлетворению исковые требования к Мандрик ЛП о взыскании задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ 7 ░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░