Решение по делу № 2-535/2020 ~ М-87/2020 от 23.01.2020

Дело №2-535/2020

УИД 54RS0013-01-2020-000230-53

Поступило 23.01.2020 г.

           З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

            Именем Российской Федерации

18 мая 2020 года                                                                                        г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Кадашевой И.Ф., при секретаре судебного заседания Козиной К.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Останину В. Ю. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Представитель Банка ВТБ (ПАО) обратился с иском к Останину В.Ю. о расторжении кредитного договора №623/1724-0001320 от 28.06.2018 г., заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и Останиным В.Ю.; о взыскании задолженности по кредитному договору №623/1724-0001320 от 28.06.2018 г. по состоянию на 18.12.2019 г. (включительно) в размере 2 586 083,97 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 28 130,42 руб.; об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: г.Бердск, городок Изумрудный, дом 13, кв.63, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 2 024 000 руб.. В обоснование указал, что 28.06.2018 г. между сторонами был заключен кредитный договор №623/1724-0001320, Банк предоставил ответчику кредит 2 500 000 руб. под 9,6% годовых на срок 302 календарных месяца для целевого использования - квартиры по адресу: <адрес>. Истец свои обязательства исполнил в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека в силу закона) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Начиная с августа 2019 г. ответчик нарушает условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование займом. В связи с неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Банком в соответствии с условиями кредитного договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 16.12.2019 г., заемщик был извещен о намерении Банка расторгнуть кредитный договор. Однако указанное требование заемщиком выполнено не было. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен (л.д.162). Просил рассмотреть дело без его участия (л.д.163).

Ответчик Останин В.Ю. в судебное заседание не явился, извещен (л.д.161), о причине не явки не сообщил. Возражений на иск не представил.

Исследовав представленные доказательства, установлено следующее.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

26.08.2018 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Останиным В.Ю. заключен кредитный договор №623/1724-0001320, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 500 000 руб. под 9,6% годовых сроком на 302 месяца. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения квартиры по адресу: <адрес> (л.д.14-17).

Банк предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером №1 (л.д.20).

На основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств 28.06.2018 г. Останиным В.Ю. приобретена квартира по адресу: <адрес>. Оплата произведена в размере 1 000 000 руб. за счет собственных средств и 2 500 000 руб. за счет ипотечного кредита (л.д.25-28).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно п.4.5. кредитного договора и графика платежей гашение кредита осуществляется равными аннуитетными платежами в размере 22 016,45 руб. (л.д.14). В течение 2019 г. заемщик допускал неоднократные просрочки в исполнении обязательств, что подтверждается выпиской по счету (л.д.62-127).

Пунктами 4.8, 4.9 кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.18 оборот).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом в пункте 10.3 кредитного договора заемщик дал кредитору согласие в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств потребовать досрочного взыскания суммы задолженности.

14.11.2019 г. Банк направил Останину В.Ю. требование о досрочном погашении кредитного договора, оплате процентов, неустойки и его расторжении (л.д.47-51). Доказательств исполнения данного требования Останиным В.Ю. не представлено.

Банком рассчитана задолженность по состоянию на 18.12.2019 г. в размере 2 586 083,97 руб., из которых: остаток ссудной задолженности по кредиту – 2 474 781,24 руб.; задолженность по плановым процентам – 104 281,95 руб.; задолженность по пене – 3 706,46 руб.; задолженность по пени по просроченному долгу – 3 314,32 руб. (л.д.11-13), которая не оспорена ответчиком.

В связи с чем иск о досрочном взыскании задолженности обоснован и подлежит удовлетворению.

    Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной (л.д.21-24).

Согласно ч.ч.1, 4 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В настоящем случае договором об ипотеке иного не установлено. В связи с чем к рассматриваемым правоотношениям применимы нормы Гражданского кодекса РФ.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2 ст.348 ГК РФ). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Как указано выше, выписка по счету подтверждает наличие более трех просрочек в течение 2019 г. в исполнении заемщиком обязательств.

Согласно отчета №В-374/2019 ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» итоговая рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет округленно 2 530 000 руб. (л.д. 31-46).

Таким образом сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества.

В связи с чем имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество

В силу ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

    В связи с чем начальная продажная цена имущества реализуемого на публичных торгах составит 2 024 000 руб. (80% от 2 530 000 руб.).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит возмещению оплаченная государственная пошлина в размере 28 130,42 руб. (л.д.3).

    Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №623/1724-0001320 от 28.06.2018 г., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Останиным В. Ю..

Взыскать с Останина В. Ю. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №623/1724-0001320 от 28.06.2018 г. по состоянию на 18.12.2019 г. (включительно) в размере 2 586 083,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 130,42 руб., всего 2 614 214,39 руб..

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи их с публичных торгов, определив общую начальную продажную цену в размере 2 024 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья        (подпись)          И.Ф. Кадашева