Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-890/2021 ~ М-626/2021 от 12.04.2021

     Дело №2-890/2021

УИД №***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга     УР 09 июля 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Русских Тамаре Владимировне, Николаевой Ксении Владленовне, Беляевой Татьяне Александровне, Пушкаревой Юлии Игоревне, Беляевой Ксении Владленовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к Русских Тамаре Владимировне, Николаевой Ксении Владленовне, Беляевой Татьяне Александровне, Пушкаревой Юлии Игоревне, Беляевой Ксении Владленовне о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности по кредитной карте в размере 20129 руб. 62 коп., в том числе: основной долг – 14191,77 руб., проценты – 5973,85 руб. 36 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 803 руб. 89 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что в ПАО «Сбербанк России» обратился клиент – Русских Александр Геннадьевич с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Credit Momentum. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю банком была выдана кредитная карта №*** с лимитом в сумме 22000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 25,9% годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах, установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России, Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитан соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.

В дальнейшем Банку стало известно, что 11.04.2018 г. должник умер.

По состоянию на 12.03.2021 г. задолженность перед Банком составляет 20129,62 руб., в том числе: основной долг 14191,77 руб., проценты 5937,85 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с 14.06.2018 г. по 12.03.2021 г.

На основании ст. ст. 309, 310, 819, 1152, 1153, 1175 ГК РФ ПАО «Сбербанк России» просит взыскать солидарно с ответчиков в пределах наследственного имущества задолженность в размере 20129,62 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчики не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца Федоровой И.В. о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ст.ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и проанализировав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

25.11.2016 г. Русских А.Г. обратился в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО «Сбербанк России») с заявлением о выдаче кредитной карты Visa Credit Momentum.

В заявлении на получении кредитной карты имеется подпись Русских А.Г. о том, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами банка он ознакомлен и обязуется исполнять.

Русских А.Г. была выдана кредитная карта №*** с лимитом в сумме 22000 руб. 00 коп. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 25,9% годовых.

Заемщик Русских А.Г. совершал расходные операции по счету кредитной карты, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик надлежащим образом не исполнил. По состоянию на 12.03.2021 г. задолженность перед банком составляет 20129,62 руб., в том числе: основной долг – 14191,77 руб., проценты – 5937,85 руб.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года №***-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

В соответствии с Общими положениями пунктом 1.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту Общие условия) данные условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

К правоотношениям, возникшим между сторонами, в связи с выдачей кредитной карты, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ также предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Суд соглашается с расчетом истца по задолженности, так как он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Заемщик Русских А.Г. умер 11.04.2018 г., что подтверждается записью акта о смерти №*** от 12.04.2018 г.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Сведениями, представленными отделом записи актов гражданского состояния Администрации города Можги Удмуртской Республики, подтверждается, что Русских Александр Геннадьевич с 12.04.1975 г. состоял в браке с Русских (Погодиной) Тамарой Владимировной, дд.мм.гггг года рождения, а также являлся отцом Русских Андрея Александровича, дд.мм.гггг года рождения, и Русских Татьяны Александровны, дд.мм.гггг года рождения.

Согласно справке, представленной нотариусом нотариального округа: Город Можга Удмуртской Республики Ворончихиной Н.А., по имеющемуся в ее производстве наследственному делу №*** на Русских Александра Геннадьевича, умершего 11.04.2018 г., наследником является жена - Русских Тамара Владимировна, дд.мм.гггг года рождения, зарегистрированная по адресу: <***>. Сын Русских Андрей Александрович и дочь Беляева Татьяна Александровна по заявлению от наследства отказались. Наследственное имущество, указанное в заявлении о принятии наследства по закону:1/4 доля квартиры по адресу: <***>, страховая сумма по программе добровольного страхования жизни и здоровья в сумме 16846,51 руб., права на денежные средства в ПАО Сбербанк в сумме 1152,71 руб.

Материалами дела установлено, что Русских А.Г. владел объектом недвижимости (квартирой), расположенной по адресу: УР, <***> (доля владения совместно 2 чел.) на основании договора №*** на передачу и продажу квартир (домов) в собственность граждан от 13.09.1993 г., зарегистрирован в Можгинском БТИ 23.11.1993 г., что подтверждается ответом Можгинского филиала БУ УР «ЦКО БТИ» 21.04.2021 г. на запрос суда.

Согласно выписке из Единого Государственного реестра недвижимости от 29.04.2021 г. правообладателю Русских А.Г., дд.мм.гггг года рождения, адрес места жительства или места пребывания: УР, <***>, по состоянию на 11.04.2018 г. принадлежали следующие объекты недвижимости: жилое помещение, кадастровый №***, местоположение: УР, <***>, площадь79,9, общая долевая собственность №*** дата государственной регистрации 31.01.2011 г., номер государственной регистрации №***, основание государственной регистрации: Договор на передачу и продажу квартир (домов) в собственность граждан №***, выдан 13.09.1993 г.

Кроме того, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 25.05.2021 г. кадастровая стоимость объекта недвижимости - помещение, кадастровый №***, местоположение: УР, <***>, по состоянию на 11.04.2018 г. – 1 076 098,79 руб.

09.02.2021 г. ПАО «Сбербанк» предполагаемым наследникам Русских А.Г. - Беляевой К.В., Беляевой Т.А., Русских Т.В., Николаевой К.В., ФИО7 - были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора. Однако данное требование было не исполнено.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – Постановление ПВС РФ №9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления ПВС РФ №9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.п. 60 - 61 Постановления ПВС РФ №9).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе, и фактически наследство, которые обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Истцом предъявлены требования о взыскании задолженности с наследников умершего заемщика в размере 20129,62 руб.

Таким образом, размер заявленных исковых требований не превышает стоимость перешедшего к наследнику, принявшему наследство после смерти Русских А.Г. – ответчику Русских Т.В., наследственного имущества, следовательно, данный ответчик несет ответственность по обязательствам умершего должника в полном объеме, в пределах принятого наследства.

Поскольку остальные ответчики наследниками, принявшими наследство, не являются, требования ПАО Сбербанк к Николаевой К.В., Беляевой Т.А., Пушкаревой Ю.И., Беляевой К.В. удовлетворению не подлежат.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 803,89 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от 01.04.2021 г.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Русских Т.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20129 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 14191 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 77 ░░░░░░.

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 5937 (░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 85 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 803 (░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 89 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.07.2021 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░         ░.░. ░░░░░░░░░░░░░