Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-86/2018 (2-563/2017;) ~ М-519/2017 от 04.12.2017

Дело №2-86/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснослободск 13 февраля 2018 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Федосейкиной Е.В.,

при секретаре Федякиной М.И.,

с участием:

истца акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк»,

ответчика Снегурова Е. Н.,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариуса Краснослободского нотариального округа Республики Мордовия Куликовой Т. А.,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, закрытого акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование»,

рассмотрев материалы гражданского дела по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Снегурову Е. Н. о взыскании задолженности по соглашению,

установил:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» через Мордовский региональный филиал АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с указанным иском к потенциальным наследникам Снегурову Е. Н., Снегурову А. Н., Снегуровой М. П..

В обоснование заявленных требований указано, что 13 июля 2015 г. акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», через своего представителя – Мордовский региональный филиал АО «Россельхозбанк» (кредитор) и C*** (заемщик) заключили соглашение № 1520071/0208, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 116 000 рублей под 17,25 % годовых. Срок возврата кредита – 13 июля 2018 г. Истец свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств выполнил в полном объеме.

<дата> C*** умер (свидетельство о смерти № от <дата>). У умершего заемщика есть близкие родственники: сыновья Снегуров Е. Н., Снегуров А. Н., дочь Снегурова М. П..

Руководствуясь статьей 63 Основ законодательства о нотариате, банком была подана претензия нотариусу по месту открытия наследства.

До настоящего времени не исполняется надлежащим образом условия соглашения, предусматривающие гашение кредита и ежемесячную уплату процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 13 ноября 2017 г. за C*** по соглашению № 1520071/0208 от 13 июля 2015 г. числится задолженность в размере 85 033 руб. 47 коп.: задолженность по основному долгу (срочная) 12055 руб. 21 коп., задолженность по основному долгу (просроченная) 56477 руб. 26 коп., задолженность по процентам (просроченная) 15756 руб. 06 коп., задолженность по процентам (срочная) 744 руб. 94 коп.

Истец просит суд взыскать с ответчиков (предполагаемых наследников) задолженность по соглашению № 1520071/0208 от 13 июля 2015 г., заключенному со C*** (умершим <дата> в размере 85033 руб. 47 коп.: задолженность по основному долгу (срочная) 12055 руб. 21 коп., задолженность по основному долгу (просроченная) 56477 руб. 26 коп., задолженность по процентам (просроченная) 15756 руб. 06 коп., задолженность по процентам (срочная) 744 руб. 94 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

В связи с невозможностью самостоятельно получить информацию необходимую для разрешения дела истец ходатайствует об истребовании: у нотариуса Краснослободского нотариального округа Республики Мордовия Куликовой Т.А. наследственного дела к имуществу C***, умершего <дата>, из Управления ГИБДД по Республике Мордовия, Управления Росреестра по Республике Мордовия сведений о зарегистрированных транспортных средствах, праве собственности на объекты недвижимости на C***, по состоянию на дату смерти <дата>, соответственно.

Истец, уточнил свои исковые требования, представил суду письменное заявление об отказе от исковых требований в части взыскания с ответчиков Снегурова А. Н. и Снегуровой М. П. суммы задолженности по соглашению и прекращении производства по делу в указанной части ввиду того, что наследство после умершего C*** принял Снегуров Е. Н., просит считать его ответчиком по данному делу, и взыскать с него задолженность по соглашению № 1520071/0208 от 13 июля 2015 г., заключенному со C*** (умершим <дата>) в размере 85033 руб. 47 коп.: задолженность по основному долгу (срочная) 12055 руб. 21 коп., задолженность по основному долгу (просроченная) 56477 руб. 26 коп., задолженность по процентам (просроченная) 15756 руб. 06 коп., задолженность по процентам (срочная) 744 руб. 94 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Определением Краснослободского районного суда Республики Мордовия 02 февраля 2018 г. прекращено производство по делу в части требований к Снегурову А. Н. и Снегуровой М. П. о взыскании задолженности по соглашению, в связи с принятием судом частичного отказа от исковых требований.

Определением Краснослободского районного суда Республики Мордовия от 02 февраля 2018 г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее – АО СК «РСХБ-Страхование»).

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

В судебное заседание ответчик Снегуров Е.Н. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил суду заявление, в котором просил судебное заседание провести в его отсутствие. В судебном заседании 02 февраля 2018 г. исковые требования не признал, возражал против их удовлетворения ввиду того, что жизнь его отца – C*** была застрахована, на момент взятия кредита у него не было выявлено заболевание, в г. Саранск на обследование его не направляли, <данные изъяты>, диагноз <данные изъяты> был поставлен после его смерти. Полагаю, что в расчет задолженности не подлежат включению проценты, за период с даты смерти C*** до истечения шестимесячного срока для принятия наследства.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, относительно предмета спора, нотариус Краснослободского нотариального округа Республики Мордовия Куликова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, представила суду письменное заявление о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, АО СК «РСХБ-Страхование» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, его представителем Бадретдиновым Р.М. представлено письменное заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя третьего лица. В заявлении также указано, что в рамках выписки из бордеро (документа, подтверждающего присоединение C*** к программе страхования), содержатся сведения о размере страховой премии: 957 рублей, о периоде страхования: с 13 июля 2015 г. по 13 июля 2018 г. 06 июня 2017 г. АО СК «РСХБ-Страхование» в ответ на обращение, уведомило банк об отсутствии оснований для страховой выплаты в связи со смертью C*** Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного было установлено, что еще 18 марта 2015 г., то есть до присоединения к программе коллективного страхования, C*** был поставлен диагноз <данные изъяты> о котором банк и страховщик не были постановлены в известность. Согласно программе коллективного страхования не осуществляет выплаты в связи с заболеваниями, имевшими место до начала или после окончания периода действия договора страхования. Таким образом, АО СК «РСХБ-Страхование» не обладает правовыми основаниями для выплаты страхового возмещения в связи с тем, что застрахованное лицо (заемщик) ввело банк и страховщика в заблуждение относительно состояния своего здоровья.

При таких обстоятельствах и на основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд приходит к выводу о возможности рас­смотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, допросив свидетеля, врача-онколога в качестве специалиста, исследовав письмен­ные материалы дела, суд находит исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обя­зуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить по­лученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено статьями 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 13 июля 2015 г. между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Мордовского РФ ОАО «Россельхозбанк» и C*** заключено соглашение №1120071/0413, по условиям которого последнему предоставлена суммакредитав размере 116000 рублей на неотложные нужды, под 17,25 % годовых со сроком возврата – 13 июля 2018 г.

Порядок начисления и уплаты процентов стороны согласовали в пункте 4 раздела 1 вышеуказанного соглашения.

Истец свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выписками со счета заемщика и банковским ордером № 013 от 13 июля 2015 г.

В пункте 6 раздела 1 вышеуказанного соглашения стороны предусмотрели, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа установлена по 20-м числам.

Согласно пункту 4.1. правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (установлен порядок начисления процентов за пользование кредитом, где закреплено, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно).

При анализе условий заключенного сторонами соглашения, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила части 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенное сторонами соглашение соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

В соответствии с пунктом 4.7. правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из искового заявления, представленных истцом сведений о задолженности и выписок со счета заемщика, C*** были нарушены условия соглашения, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов. Доказательств обратного, не представлено.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 13 ноября 2017 г. за заемщиком по соглашению №1520071/0208 от 13 июля 2015 г: числится задолженность: по основному долгу (срочная) 12055 руб. 21 коп., по основному долгу (просроченная) 56477 руб. 26 коп., по процентам (просроченная) 15756 руб. 06 коп., по процентам (срочная) 744 руб. 94 коп. Общая сумма задолженности заемщика перед банком по указанному соглашению составляет 85033 руб. 47 коп.

Представленный истцом расчет задолженности по соглашению проверен судом, признан правильным, поскольку при исчислении задолженности по процентам правомерно не включен шестимесячный период, установленный гражданским законодательством для принятия наследства, исчисленный с даты смерти C*** - <дата>г.

C***, <дата> рождения умер <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным отделом ЗАГС администрации Краснослободского муниципального района Республики Мордовия 23 июня 2016 г.

Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Судом установлено, что задолженность наследодателя C*** перед кредитором относится к наследственному имуществу, и акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам к наследникам, принявшим наследство.

Из копии наследственного дела № 225/2016 к имуществу C***, умершего <дата>, заведенного нотариусом Краснослободского нотариального округа Республики Мордовия Куликовой Т.А. 30 сентября 2016 г. усматривается, что наследниками по закону является его сыновья Снегуров Е.Н., Снегуров А.Н., однако единственным наследником, принявшим наследство после смерти C***, является его сын Снегуров Е.Н.

Согласно статье 1112 ГК Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. При этом наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно копий материалов наследственного дела № 225/2016, наследственное имущество заемщика C*** состоит из: 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, земельных участков, автомобиля, прав на денежные средства, страховой компенсации.

Из свидетельств о праве на наследство по закону, выданных Снегурову Е.Н. 30 декабря 2016 г. на вышеуказанное наследственное имущество, справки №, выданной 15 октября 2016 г. следует, что общая стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя, перешедшего к наследнику составила 281976 руб. 47 коп.

Согласно уведомлению Управления Росреестра по Республике Мордовия об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от 10 января 2018г., у C*** отсутствуют сведения о зарегистрированных правах на недвижимое имущество в ЕГРН.

Из ответа на запрос суда из Отделения ГИБДД ММО МВД России «Краснослободский» от 09 января 2018 г. следует, что за C***, <дата> рождения зарегистрирован прицеп 828512, 2001 года, государственный номер №

Из ответа закрытого акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» № 03-06/5011 от 06 июня 2017 г. направленного в адрес Мордовского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» следует, что C***, застрахованный по договору коллективного страховая № 32-0-04/5-2014 от 26 декабря 2014 г., присоединен к программе страхования № 5 13 июля 2015 г. Страховым риском по данной программе страхования является смерть в результате несчастного случая и болезни. Под заболеванием (болезнью) понимается установленный медицинским учреждением диагноз, впервые диагностированный врачом в период распространения на него действия договора. Согласно выписке из амбулаторной карты, <дата> C*** был установлен диагноз <данные изъяты> В соответствии с медицинским свидетельством о смерти (№) Краснослободского межрайонного СМО причиной смерти C*** явилась опухоль корня правого легкого с метастазами в головной мозг.

Таким образом, заболевание (рак легкого), явившееся причиной смерти, развилось и диагностировано до присоединения C*** к программе страхования. В соответствии с пунктами 3.11 и 3.11.1.3 договора страхования страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в пункте 3.1 договора, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, имевших место до начала или после окончания в отношении застрахованного лица периода действия договора. Учитывая вышеизложенное, у закрытого акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты.

Свидетель Снегурова Т.В. показала в суде, что C***, умерший <дата> приходился ей бывшим супругом. Так как она знала, что на момент смерти у C*** имелся кредит, она сразу после похорон обратилась в банк, где ей было разъяснено, что нужно собрать необходимые документы для страховой компании и дождаться выдачи свидетельства о смерти. Диагноз C*** был поставлен только через 2 месяца после его смерти. <дата> судебный медицинский эксперт выдал документ в подтверждение причины смерти, после чего она вновь обратилась в банк, написав заявление. Какого-либо ответа она не получала. О том, что страховая компания отказала в выплате страхового возмещения узнала лишь из рассматриваемого искового заявления. О том, что у C*** имеется заболевание <данные изъяты> он ей не говорил.

Согласно пояснений допрошенного в судебном заседании в качестве специалиста врача онколога Свидетель №1, которому на обозрение представлена медицинская карта больного C***, установлено, что запись от 04 марта 2015 г. в амбулаторной карте C*** о диагнозе была внесена под вопросом ввиду необходимости дополнительного обследования, ему было назначено УЗИ подчелюстных узлов, томограмма. 18 марта 2015 г. после томограммы диагноз был выставлен уже без вопроса и C*** было выдано направление в специализированное онкологическое учреждение Министерства здравоохранения Республики Мордовия «Республиканский онкологический диспансер», где проводят дополнительные обследования и выставляют окончательный диагноз, назначают лечение. На учете с онкологическим заболеванием C*** не состоял, так как не поехал по направлению в диспансер.

В подтверждение факта выдачи C*** направления в специализированное онкологическое учреждение Министерства здравоохранения Республики Мордовия «Республиканский онкологический диспансер», Свидетель №1 представлено направление в специализированное онкологическое учреждение МЗ РМ РОД от 18 марта 2015г., выписка из журнала регистрации выданных направлений, свидетельствующая о получении указанного направления C*** 23 марта 2015г.

В соответствии со статьей 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (статья 56 ГПК Российской Федерации).

Согласно статье 67 ГПК Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

С учетом приведенных норм права и обстоятельств дела суд полагает исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Снегурову Е. Н. о взыскании задолженности по соглашению подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела следует, что в связи с рассмотрением дела истцом оплачена государственная пошлина в размере 2751 рубль, которая была рассчитана исходя из цены иска – 85033 руб. 47 коп.

Учитывая, что исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворены, в соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации с ответчика подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2751 рубль.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требо­ваний и по указанным ими основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Снегурову Е. Н. о взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» со Снегурова Е. Н. задолженность по соглашению № 1520071/0208 от 13 июля 2015 г., заключенному со C*** (умершим <дата>) в размере 85033 (восемьдесят пять тысяч тридцать три) руб. 47 коп.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» со Снегурова Е. Н. расходы по уплате государственной пошлины в размере 2751 (две тысячи семьсот пятьдесят один) руб. 47 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Краснослободский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Краснослободского районного суда

Республики Мордовия Е.В. Федосейкина

Мотивированное решение составлено 16 февраля 2018 г.

Судья Краснослободского районного суда

Республики Мордовия Е.В. Федосейкина