Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4938/2017 ~ М-4559/2017 от 14.09.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Тольятти в составе

председательствующего Серикова В.А.

при секретаре Безденежной И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Федотовой О.А. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

    Федотова О.А. обратилась в суд с иском к ООО «СК Ренессанс Жизнь», о расторжении, заключенного с ответчиком договора страхования, взыскании с ответчика 39 600 руб. страхового взноса, 359 964 руб. неустойки, 3 204, 22 руб. процентов, 10 000 руб. компенсации морального вреда, 10900 руб. в возмещение расходов по оплате юридической помощи, штрафа в размере 50% от присужденной суммы.

    В обоснование иска истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила кредитный договор с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). При заключении кредитного договора ей была навязана услуга по страхованию. Сама она страховую компанию не выбирала, своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса не давала.

     В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

    Заключенный договор страхования является мнимой сделкой, так как намерения сторон на страхование не имелось, целью обращения в банк являлось получения кредита.

    Размер страхового взноса составил 39600 руб. На эту сумму подлежат начислению проценты в силу п. 2 ст. 1107 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 204,22 руб., согласно расчету, содержащемуся в иске.

    Истица обращалась в досудебном порядке с требованием о возврате неосновательно удержанной суммы страхового взноса, данное требование не было удовлетворено ответчиком, ввиду чего с ответчика подлежит взысканию неустойка на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 359 964 руб.

    Ввиду нарушения ответчиком прав истицы как потребителя с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», также подлежит взысканию штраф, установленный п. 6 ст. 13 Закона.

     В судебное заседание истица и ее представитель не явились, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом. От представителя истца поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

    Представители ответчика и третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, о причинах неявки не сообщили.

    Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, полагает, что иск не подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

    Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Федотовой О.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику Федотовой О.А. кредит в размере139600 руб., на срок 36 месяцев, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 24,9% годовых.

Согласно справке КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор сторонами исполнен, долг по договору погашен полностью.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "СК «Ренессанс Жизнь" и Федотовой О.А. заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №. Срок действия договора 36 месяцев с даты списания со счета заемщика страховой премии. Страховая премия составила 39600 рублей. Страховая премия была писана со счета заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, следовательно срок действия договора страхования до ДД.ММ.ГГГГ.

Страховыми случаями по договору страхования являются: смерть застрахованного; установление застрахованному инвалидности 1-й группы.

Подписью истца подтверждается, что истец с условиями договорами условиями страхования ознакомлена и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить суду доказательства, подтверждающие те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

Истцом каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора страхования носило вынужденный характер не представлено. Напротив, обратное подтверждается собственноручной подписью истца в договоре страхования, а также фактическим поведением истца, не обращавшегося в период действия договора страхования с заявлением о его расторжении.

В силу положений пункта 3 статьи 450 ГК РФ, действующих на момент возникновения спорных правоотношений, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Возможность отказа страхователя от договора страхования прямо предусмотрена законом.

Таким образом, страхователь вправе досрочно отказаться от договора страхования. По общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии должна быть возвращена страхователю лишь в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

При этом, расторжение договора страхования в одностороннем порядке не предусматривает процедуру заключения отдельного соглашения между страховщиком и страхователем, договор должен считаться расторгнутым в день подачи такого заявления (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

На момент предъявления иска срок договора страхования истек. Доказательств того, что в период действия договора страхования Федотова О.А. обращалась к ответчику с заявлением об отказе от исполнения договора или о его расторжении суду не предоставлено. В материалах дела имеется лишь претензия с требованием о возврате суммы страховой премии, направленная в адрес ответчика по истечении срока действия договора страхования.

Нарушений прав истицы со стороны ответчика судом не установлено.

Также являются несостоятельными и доводы истца о том, что договор страхования, заключенный между истцом и ответчиком, является мнимой сделкой (п. 1 ст. 170 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенной нормы, для признания сделки мнимой необходимо установить, что на момент совершения сделки стороны не намеревались создать соответствующие условиям этой сделки правовые последствия, характерные для сделок данного вида. При этом обязательным условием признания сделки мнимой является порочность воли каждой из ее сторон. Мнимая сделка не порождает никаких правовых последствий и, совершая мнимую сделку, стороны не имеют намерений ее исполнять либо требовать ее исполнения.

Однако, доказательства, подтверждающие вышеназванные обстоятельства истцом суду не представлены. Сам по себе факт заключения истцом кредитного договора не свидетельствует о мнимости договора страхования, заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика не противоречит действующему законодательству.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что заявленные истицей требования о расторжении договора страхования и взыскании суммы страховой премии не подлежат удовлетворению.

Поскольку суд признает необоснованными требования истца о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, а также отклоняет доводы истца о том, что указанный договор является мнимой сделкой, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика процентов по правилам п. 2 ст. 1107 ГК РФ, пени и штрафа за неисполнение требования о возврате суммы страховой премии, а также требование о компенсации морального вреда, поскольку оно является производным от основного требования и связывается истцом с нарушением его прав как потребителя.

В силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании в его пользу расходов по оплате услуг юриста.

     На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Федотовой О.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий :