Решение по делу № 2-1430/2017 ~ М-1565/2017 от 18.10.2017

Дело № 2-1430/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2017 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ламзиной С.В.,

при секретаре Деминой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Константиновой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Константиновой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований представителем истца Езерским Л.М., действующим по доверенности, указывается, что ООО «ХКФ Банк» и Константинова Ю.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма на оплату товара, <данные изъяты> руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> % годовых.

Кредит выдан путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Согласно п.п. 1.1 и 1.3 распоряжения клиента по кредитному договору денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию, в размере <данные изъяты> руб. (страховой взнос на личное страхование) - перечислены на транзитный счет партнера, что подтверждается выпиской по счету заёмщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов и графиков погашения. Указанные документы получены заемщиком при заключении договора, с ними заемщик ознакомился и согласился (раздел «О документах» заявки, Условия договора).

Заключенный между сторонами договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету, а также обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По договору Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемой исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, для проведения расчетов клиента с банком, торговой организацией, страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: - потребительский кредит (далее – ПК) в размере, указанном в заявке, для оплаты товары, т.е.е одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в торговой организации, а также уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования) (п.п. 1.1, 1.2 раздела I Условий договора).

Срок потребительского кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода, он определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на <данные изъяты> дней. Срок ПК в календарных днях определяется путем умножения количества проценты периодов, указанных в заявке, на <данные изъяты> дней (п. 1.1 раздела II договора,3 п.п. 1.2.2 раздела I Условий договора).

Проценты за пользование ПК подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Если иное не указано в заявке, проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых). А начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых) также указанной в заявке.

Процентный период – период времени равный <данные изъяты> календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает деньги со счета в погашение задолженности по ПК. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления ПК. Каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления суммы первого ежемесячного платежа, а также каждого последующего указаны в заявке (раздел II Условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» заявки).

Заключенный между сторонами кредитный договор по форме и содержанию соответствует положениям ст.ст. 160, 434, 819, 820 ГК РФ.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии со ст. 309, 310, 811 ГК РФ потребовал у заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору и решил не начислять дополнительные проценты и штрафы после указанной даты. Однако, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 85233,04 руб., которая целиком составляет сумму основного долга по кредитному договору.

Ссылаясь на положения ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, просили взыскать с Константиновой Ю.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85233,04 руб. – задолженность по основному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2757 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени его проведения судом извещены надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в свое отсутствие своих представителей и о согласии рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Константинова Ю.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом и своевременно, в том числе путем направления и получения лично судебной телефонограммы.

Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком Константиновой Ю.В. суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности своей явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Исходя из положения ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ»).

При таком положении, неявка сторон не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие и при неявке ответчика и стороны истца, просившего рассмотреть дело в отсутствие своих представителей и давшего согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства

Суд, изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу и в рамках заочного производства, приходит к следующему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать: и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в абз. 1 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ Константинова Ю.В. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие банковских счетов (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ), в которой просила банк предоставить ей кредит в сумме <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – сумма на оплату товара, и <данные изъяты> руб. – на оплату страхового взноса на личное страхование, под <данные изъяты> % годовых (полная стоимость кредита <данные изъяты> % годовых) (разделы «О кредите» и «О получении кредита» заявки) (л.д. 10).

К своей заявке № от ДД.ММ.ГГГГ, поданной в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Константинова Ю.В. приложила также копию своего гражданского паспорта, страхового свидетельства и заполненную форму, в которой указала сведения о своей работе (л.д. 19-20, 21).

Согласно разделу «О платеже» заявки количество процентных периодов по кредиту составляет <данные изъяты>, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж – <данные изъяты> руб., кредит погашается с открытого в банке на имя заемщика счета №.

В тексте заявки от ДД.ММ.ГГГГ указано, что, подписав ее, заемщик Константинова Ю.В. заключила с банком договор и является клиентом банка. Своей подписью заемщик подтвердила, что ей понятны все пункты договора, с ними она согласна и обязуется выполнить. Также, заемщик подтвердила, что она получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов, она прочла и согласна с содержанием следующих документов: Условиями договора, Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, Соглашениям и Памяткам, которые наряду с заявкой являются неотъемлемыми частями кредитного договора (разделы «О подписании договора» и «О документах» заявки, Условия договора (л.д. 14-18).

В дополнение указанной в заявке на открытие банковских счетов № просьбы о выдаче предоставляемого кредита в сумме <данные изъяты> руб. путем перечисления суммы <данные изъяты> руб. на оплату товара – <данные изъяты>, в торговую организацию – ИП ФИО1, и суммы <данные изъяты> руб. на оплату страхового взноса на личное страхование, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком банку подано соответствующее распоряжение (л.д. 11-12).

Страхование заемщика осуществлено в страховой компании <данные изъяты> на основании ее заявления на добровольное страхование № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой страховая премия по договору добровольного личного страхования составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 13).

Согласно п. 1.2 раздела 1 Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п.п. 1, 1.1 раздела 2 Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период, равный 30 (тридцати) календарным дням, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела 2 Условий договора).

Банк имеет право требовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, в частности, в случае наличия просроченной задолженности свыше <данные изъяты> календарных дней (п. 4 раздела 3 Условий договора).

Как следует из выписки по счету Константиновой Ю.В. №, открытого в ООО «ХКФ Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту Константиновой Ю.В., оформленную в виде заявки на открытие банковских счетов № от ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления на ее счет и перечисления с него средств по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. за приобретенный товар, и в сумме <данные изъяты> руб. на оплату страховой премии (л.д. 22-23).

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (банк, кредитор, займодавец) и Константиновой Ю.В. (клиент, должник, заемщик) в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст. 432, 433, 438 ГПК РФ заключен кредитный договор, условия которого отражены в заявке на открытие банковских счетов № от ДД.ММ.ГГГГ Константиновой Ю.В. При этом, свои обязательства по указанному кредитному договору ООО «ХКФ Банк» исполнило в полном объеме в день его заключения.

Заключенный между сторонами договор № от ДД.ММ.ГГГГ является смешанным, содержащим элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживании карты и договора коллективного страхования.

Однако, ответчик Константинова Ю.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма её задолженности по кредитному договору составила 85233,04 руб., которая целиком составляет сумму основного долга по кредитному договору.

Размер указанной задолженности ответчика Константиновой Ю.В. (заемщика) перед истцом ООО «ХКФ Банк» (кредитором) подтверждается выпиской по счету Константиновой Ю.В. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23) и расчетом задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-29), из которых усматривается, что ответчик Константинова Ю.В. ненадлежащим образом (не в полной мере и несвоевременно (в нарушение графика платежей) либо вообще не выполняла) исполняла принятые на себя обязательства по названному кредитному договору, в связи с чем у нее и образовалась указанная выше задолженность, а также говорит о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика.

Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется и доказательств обратного ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду предоставлено не было.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Со стороны ответчика контррасчет суду предоставлен не был.

Обязательства заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлялось.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Исходя из положений указанного кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Константиновой Ю.В., выступающей заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ своих обязательств перед ООО «ХКФ Банк», с ответчика Константиновой Ю.В. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85233,04 руб., которая составляет сумму основного долга по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Константиновой Ю.В. подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФсудебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска к Константиновой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины на сумму 2757 руб. (л.д. 9).

Таким образом, исходя из полного удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 85233,04 руб., а также ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика Константиновой Ю.В. понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 2757 руб., исходя из расчета по п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФпри цене иска от 20 001 руб. до 100 000 руб. – 800 руб. плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 руб., согласно расчету 85233,04 –20 000 = 65233,04 х 3 % + 800 = 2 757 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Константиновой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Константиновой Ю.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85233 (восемьдесят пять тысяч двести тридцать три) руб. 04 коп. – задолженность по основному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2757 (две тысячи семьсот пятьдесят семь) руб.

Разъяснить Константиновой Ю.В., что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: