Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-42/2019 от 31.01.2019

Дело № 11-42/2019

Мировой судья Ефремов И.Г.     

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 марта 2019г.          г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Давыдовой Т.Н., при секретаре Камаевой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по апелляционной жалобе Ефремовой Ирины Александровны на решение мирового судьи судебного участка № 7 Ленинского судебного района г. Ульяновска от 9 октября 2018 г., которым постановлено:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ИнтаймФинанс» к Ефремовой Ирине Александровне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Ефремовой Ирины Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью «ИнтаймФинанс» задолженность по договору займа № от 13.07.2015 в сумме 50000 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1700 руб. 00 коп.

установил:

    ООО «ИнтаймФинанс» обратилось к Ефремовой И.А. с иском о взыскании задолженности по договору займа № от 13.07.2015 в размере 50 000,00 руб., из которых 10 000,00 руб. сумма займа, 40 000,00 руб. – проценты за пользование займом, указывая, что 13.07.2015 между ООО «ФастФинанс» (Займодавцем) и Ефремовой И.А. (Заемщиком) был заключен договор займа №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 10 000,00 руб., сроком на 17 дней, с начислением процентов 2% (первые 32 дня пользования займом) и 4% (с 33 дня пользования займом) за каждый день пользования займом. Полная стоимость займа в соответствии с условиями договора составляет 1416% годовых.

    Сумма займа выдана Заемщику наличными денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером от 13.07.2015.

    Согласно п. 2 договора Заемщик обязан был возвратить Займодавцу заем и проценты за пользование займом до 29.07.2015. В указанный в договоре срок Заемщик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов за пользование займом не исполнил.

     По состоянию на 10.05.2018 задолженность Ефремовой И.А. по вышеуказанному договору составляет 151 600,00 руб., которая состоит из: 10 000,00 руб. – сумма займа; 3400,00 руб. – проценты за пользование займом с 13.07.2015 по 29.07.2015 (17 дней); 3000,00 руб. – проценты за пользование займом с 30.07.2015 по 07.08.2015 (15 дней); 133 200,00 руб. – проценты за пользование займом с 08.08.2015 по 12.07.2016 (333 дня); 2000,00 руб. – штраф за просрочку платежа 20% от 10 000,00 руб.

Решением от 17.11.2015 единственного участника ООО «ФастФинанс», ООО «ФастФинанс» было переименовано в ООО МФО «ИнтаймФинанс», решением от 10.05.2016 единственного участника ООО «МФО «ИнтаймФинанс», ООО «МФО «ИнтаймФинанс» переименовано в ООО «ИнтаймФинанс».

Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Ефремова И.А. просит отменить решение мирового судьи и принять новое решение и признать недействительным не весь договор займа, в только пункты, касающиеся начисленных процентов. Жалоба мотивирована тем, что истец подал исковое заявление с нарушением срока исковой давности, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции находит, что обжалуемое решение принято с существенным нарушением норм материального права.

    Согласно договору микрозайма № от 13.07.2015 ООО «ФастФинанс» предоставил Ефремовой И.А. займ на следующих условиях.

Сумма займа – 10 000,00 руб. (п.1).

Срок действия договора, срок возврата займа – договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору микрозайма или до даты расторжения договора микрозайма, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные по указанной в п. 4 ставке на сумму займа, за 17 дней, то есть не позднее 29.07.2015 (п. 2).

Проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа. 1) С 1-го дня по дату, указанную в п. 2 (включительно) – 730% годовых. 2) В течение 14 дней с даты, указанной в п. 2 – 730% годовых. 3) На 15 день с даты, указанной в п. 2 – 8030% годовых. 4) С 16 дня (включительно) с даты, указанной в п. 2 до окончания срока действия договора – 1460% годовых (п. 4).

В случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом, заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых от сумму, указанной в п. 1 индивидуальных условий (п. 12).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Принимая во внимание расчет истца о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 730% годовых (2 % в день) за период с 13.07.2015 по 07.08.2015), процентов за пользование микрозаймом в размере 1460% годовых (4 % в день) за период с 08.08.2015 по 12.07.2016 суд первой инстанции исходил из того, что истцом исковые требования предъявлены в размере 50 000,00 руб., что не превышает рассчитанной полной суммы задолженности по кредиту и взыскал с ответчика 50 000,00 руб., из которых 10 000,00 руб. – сумма основного займа, 40 000,00 руб. – проценты за пользование займом.

Однако такой вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Согласно договору микрозайма от 13.07.2015 № 6/8565 срок предоставления займа определен 17 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Таким образом, Ефремова И.А. приняла на себя обязанность выплатить проценты за пользование микрозаймом в размере, установленном договором, только по 29.07.2015.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 13.07.2015.

С учетом вышеизложенного начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на период его действия, является неправомерным. Размер взыскиваемых процентов подлежит снижению, вследствие чего решение мирового судьи подлежит отмене.

Поскольку заключение исследуемого договора микрозайма имело место до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 10 000,00 руб., за период с 13.07.2015 по 29.07.2015 (17 дней) подлежат взысканию проценты в размере 3400,00 руб. (10000,00 руб. х 2% х 17 дн.), за период с 30.07.2015 по 12.07.2016 (348 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,29% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июль 2015 г. в размере 1839,16 руб. (10000,00 руб. х 19,29%/365 х 348 дн.), общая сумма процентов составит 5239,16 руб., а также государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 609,57 руб.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, данных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Срок исполнения обязательства по возврату суммы займа был установлен не позднее 29.07.2015, 13.06.2018 по заявлению ООО «ИнтаймФинанс» поступившему в суд 07.06.2018 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Ефремовой И.А. задолженности по договору займа № 6/8565 от 13.07.2015 в сумме 50 000,00 руб., определением суда от 16.07.2018 данный судебный приказ по заявлению Ефремовой И.А. был отменен,

На основании статьи 204 ГК РФ, разъяснений, данных в п 17. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», период с даты обращения банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (07.06.2018) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа (16.07.2018), равный 40 дням, следует исключить при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

05.09.2018 ООО «ИнтаймФинанс» направило в суд исковое заявление о взыскании с Ефремовой И.А. задолженности по договору микрозайма. Таким образом, истцом трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, не пропущен.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 328 - 330 ГПК РФ, суд,

определил:

решение мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Ульяновска от 9 октября 2018 г. отменить, принять новое решение.

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ИнтаймФинанс» к Ефремовой Ирине Александровне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Ефремовой Ирины Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью «ИнтаймФинанс» основной долг по договору займа № от 13.07.2015 в размере 10 000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом в размере 5239 руб. 16 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 609 руб. 57 коп.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Судья                                         Т.Н. Давыдова