Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2756/2015 ~ М-1769/2015 от 17.03.2015

Дело №

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

         ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гончарова А.А.,

при секретаре Шелковниковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО8 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО8 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № с ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации ФИО8 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № № ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «<данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ между «ФИО8 и ФИО2 был заключен кредитный договор №№. В соответствии с заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ и графиком погашения полной суммы от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в размере 50 000 рублей, срок возврата кредита -24 месяца, с процентной ставкой 64,99 % годовых.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, открыл ФИО2 банковский счет и перечислил денежные средства в размере 50 000 рублей на счет ответчика, что подтверждается выписками со счета ответчика.

В нарушение требований договора ответчик своих обязательств по возврату кредита и процентов не исполнил.

В связи с чем, в адрес ответчика направлялись требования об исполнении обязательств по кредиту. Однако до настоящего момента ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 192 975 рублей 95 копеек, в том числе:

по основному долгу – 46 761 рубль 19 копеек;

по процентам – 78 666 рублей 53 копейки;

пени за просрочку погашения основного долга – 33 247 рублей 21 копейка;

пени за просрочку погашения процентов – 34 301 рубль 02 копейки.

В связи с вышеизложенным, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 975 рублей 95 копеек, из них: по основному долгу – 46 761 рубль 19 копеек; по процентам – 78 666 рублей 53 копейки; пени за просрочку погашения основного долга – 33 247 рублей 21 копейка; пени за просрочку погашения процентов – 34 301 рубль 02 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец ФИО8 своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в установленном законом порядке, ранее направлял в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещалась своевременно и надлежащим образом, в установленном законом порядке, ранее в заявление просила передать гражданское дело по подсудности по месту её жительства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, по имеющимся материалам дела, в порядке заочного судопроизводства с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела следует, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № с ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации ФИО8 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «<данные изъяты>».

Судом установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в «ФИО8 с заявлением – анкетой (оферта) и просила предоставить ей потребительский кредит по продукту «<данные изъяты>» в сумме 50 000 рублей на срок – 24 месяца на оплату отдыха, а также открыть текущий банковский счет и перечислить на него сумму кредита, открыть специальный карточный счет и предоставить банковскую карту, тип карты «<данные изъяты>».

Банк, рассмотрев заявление-анкету (оферту) ФИО2, одобрил предоставление последней потребительского кредита, заключив ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 договор №№.

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в размере 50 000 рублей сроком на 24 месяца, процентная ставка – 64,99 % годовых, полная стоимость кредита – 83,47%, пеня за просрочку очередного платежа – 1,00 %, номер счета заемщика №. Погашение остатка суммы кредита, уплата плановых процентов по кредиту происходит путем внесения ежемесячных платежей; по факту возникновения просроченной задолженности начисляются пени и штрафы, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 2.1.,2.3. Условий предоставления потребительских кредитов по продукту «<данные изъяты>» в ФИО8 договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении-анкете. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Зачисление денежных средств на счет ответчика подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, открытого на имя ФИО2. Согласно расписке в получении карты и Пин-конверта ФИО2 получила карту ДД.ММ.ГГГГ года

Таким образом, истец в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств и карты.

Согласно п. 1.6. Условий предоставления потребительских кредитов по продукту «<данные изъяты>» в ФИО8 под задолженностью понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по кредитному договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, сумму единовременной комиссии за обслуживание при предоставлении кредита, сумму начисленной пени, за исключением суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, устанавливаемой тарифами для физических лиц по операциям в рублях и иностранной валюте в «ФИО8

В соответствии с п. 2.10 вышеуказанных условий погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится клиентом ежемесячно, равными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Согласно п.п. 11.4., 11.5. Условий предоставления потребительских кредитов по продукту «<данные изъяты>» в «ФИО8 изменение или расторжение договора не освобождает клиента и/или банк от исполнения своих денежных обязательств по договору, возникших до момента такого изменения/расторжения. Обязательство клиента по погашению задолженности прекращается исполнением такого обязательства.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также условий предоставления потребительских кредитов по продукту «<данные изъяты>» в ФИО8 ответчик не исполняет свои обязательства по плановому погашению задолженности, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, открытого на имя ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО2 был заключен брак, о чем составлена запись акта о заключении брака №№,. После заключения брака жене присвоена фамилия <данные изъяты>.

В связи с изложенным, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 192 975 рублей 95 копеек, в том числе: по основному долгу – 46 761 рубль 19 копеек; по процентам – 78 666 рублей 53 копейки; пени за просрочку погашения основного долга – 33 247 рублей 21 копейка; пени за просрочку погашения процентов – 34 301 рубль 02 копейки.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил до настоящего времени, доказательств обратного, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не предоставил.

Учитывая приведенные положения, а также то, что ответчик не представил возражений относительно размера образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 78 666 рублей 53 копейки и основного долга – 46 761 рубль 19 копеек подлежат удовлетворению. Задолженность в размере 125 427 рублей 72 копеек, согласно представленного истцом расчета, в силу действующего законодательства подлежит взысканию с ответчика.

При расчете данной суммы суд принимает во внимание выписки по счету ответчика ФИО2 и расчет задолженности по кредитному договору, который не оспаривался ответчиком.

Что касается требования банка о взыскании с ФИО2 пени за просрочку погашения основного долга – 33 247 рублей 21 копейка; пени за просрочку погашения процентов – 34 301 рубль 02 копейки, то суд приходит к следующему.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При этом ст. 331 ГК РФ предусматривает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из смысла приведенных норм права следует, что возврат кредита и процентов по нему должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы кредита, на заемщика может быть возложена обязанность по уплате неустойки, если данное условие согласовано сторонами при заключении договора.

При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку пеню за просрочку оплаты очередного платежа по кредиту в размере 1,0 процента от суммы неуплаченного ежемесячного платежа (или его части) за каждый день просрочки (п.6.2 Условий предоставления потребительских кредитов по продукту «<данные изъяты>» в ФИО8 график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком).

           Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд полагает снизить неустойку (пеню по просроченным процентам – 1000 рублей, пеню по просроченному основному долгу-1000 рублей) до 2000 рублей.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным взыскать с ответчика пени за просроченные проценты и пени за просроченный основной долг – 2000 рублей. В остальной части требований следует отказать.

          В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 3748 рублей 55 копеек пропорционально удовлетворенным требованиям, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235-237 ГПК РФ, суд ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО8 сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 427 рублей 72 копейки, в том числе: по основному долгу – 46 761 рубль 19 копеек; по процентам – 78 666 рублей 53 копейки; пеню за просрочку погашения основного долга – 1000 рублей и пеню за просрочку погашения процентов – 1000 рублей, а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче иска в суд в сумме 3748 рублей 55 копеек, а всего       131 176 рублей 27 копеек, в остальной части - отказать.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Решение может быть обжаловано сторонами в <данные изъяты> областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                 А.А. Гончаров