Решение от 25.08.2016 по делу № 2-5726/2016 от 11.07.2016

           Р Е Ш Е Н И Е

                                  Именем Российской Федерации                   дело №2- 5726/16

город Омск          25 августа 2016 года               

Ленинский районный суд города Омска

председательствующий Небольсин Л.В.

секретарь Журавская О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Тикунова И.А. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование» о расторжении договора страхования взыскании страховых премий, неустойки компенсации морального вреда, штраф, суд

         У С Т А Н О В И Л:

Тикунов И.А. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование», просит принять отказ от договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № от 26.05.2016г.; принять отказ от договора финансовых рисков клиентов финансовых организаций № от 26.05.2016г., взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую премию в размере 67 041,59 рублей, неустойку 56 314,94 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей; взыскать с ООО «АльфаСтрахование» страховую премию в размере 37 524,30 рублей, неустойку 31 520,41 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Свои требования мотивировал тем, что 26.05.2016 года заключил договор кредитования № с ПАО «СКБ - Банк». При получении кредита ему сообщили, что заключение договора кредитования возможно только при условия заключения договора страхования. Кредитный эксперт ПАО «СКБ - Банк» заполнил, распечатал и предоставил ему для подписи заявление на страхование и выдал полис-оферту в качестве подтверждения договора страхования. В виду необходимости получения денежных средств он был вынужден заключить договор страхования жизни страхования финансовых рисков: договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № от 26.05.2016 г., страховщик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховая премия 67 041,59 рублей; договор финансовых рисков клиентов финансовых организаций № от 26.05.2016 г., страховщик ОАО «АльфаСтрахование», страховая премия 37 524,30 рублей. 27.05.2016 г. он обратился в офис ПАО «СКБ - Банк» с заявлением об отказе от договоров страхования. Банк является страховым агентом по агентским договорам с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование». Банк предоставил ответ по одному из заявлений, указав, что не является стороной договора страхования и отказывается удовлетворить его требования. Кроме того 27.05.2016 г. он подал заявление об отказе от договоров страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование». Ответ на заявление не получен, страховая премия не возвращена до настоящего времени. Считает, что ответчики обязаны были расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию. Последний срок для удовлетворения требований в добровольном порядке - 08.06.2016 г. На момент подачи искового заявления просрочка добровольного исполнения составила 28 дней. Считает, что имеет право на взыскание неустойки за нарушение указанных сроков: 56 314,94 рублей с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и 31 520,41 рублей с ОАО «АльфаСтрахование». Действиями ответчик ему причинен моральный вред, который он оценивает в 20 000 рублей.

Тикунов И.А. в суд не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен.

Задворнов А.В. представитель истца исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

Представители ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в суд не явились, о времени и месте рассмотрении дела извещены, в письменном возражении исковые требования не признали.

Представители ОАО «АльфаСтрахование» в суд не явились, о времени и месте рассмотрении дела извещены, в письменном возражении исковые требования не признали.

Представители ПАО «СКБ - Банк» в суд не явились, о времени и месте рассмотрении дела извещены.

Заслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 425 ГК РФ указывает, что договор вступает в силу, и становится обязательным для сторон с момента заключения.

По смыслу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Кроме того, спорные правоотношения являются отношениями с участием потребителя и регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителя», а также принимаемыми в соответствии с ними иными законами и правовыми актами РФ.

В судебном заседании установлено, что 26.05.2016 г. между Тикуновым И.А. и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (сокращенное наименование ПАО «СКБ-банк») был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 604 600 рублей на срок до 26.05.2021 г. под 24,9 % годовых (л.д. 6-9).

Тикуновым И.А. 26.05.2016 года заключен договор страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № с ОАО «АльфаСтрахование», согласно которому размер страховой премии составил 37 524,30 рублей (л.д. 10-12).

В заявлении на страхование Тикунов И.А. своей подписью подтвердил, что добровольно принимает на себя обязательства уплатить страховую премию в размере 37 524,30 рублей. Уведомлен, что страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного расторжения договора страхования или полного досрочного исполнения им кредитных обязательств. Уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условиям для получения банковских услуг (включая получение кредита), уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (часть из них) или застраховать их в любой иной страховой компании по своему усмотрению. Ему известно и понятно, что размер предоставляемого кредита, процентная ставка за пользование кредитом, а также иные существенные условия кредитования никоим образом не поставлены в зависимость от того, будет им осуществлено страхование финансовых рисков или нет, таким образом, условия кредитования как со страхованием финансовых рисков, так и без такового будут являться для него идентичными. Проект графика по гашению задолженности по кредиту для случаев со страхованием и без такового им получен (л.д. 55-56).

Страховая премия перечислена ОАО «АльфаСтрахование», при этом размер вознаграждения оператора составил 20% - 7 504,86 рублей (л.д. 91-92).

Между ОАО «СКБ - Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор № от 06.03.2014 года, согласно которому банк обязуется осуществлять перевод денежных средств физических лиц по их распоряжению без открытия им банковского счета (л.д. 93-133).

Тикуновым И.А. 26.05.2016 года заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», согласно которому размер страховой премии составил 67 041,59 рублей (л.д. 13-16).

В заявлении на страхование Тикунов И.А. своей подписью подтвердил, что добровольно принимает на себя обязательства уплатить страховую премию в размере 67 041,59 рублей. Уведомлен, что страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного расторжения договора страхования или полного досрочного исполнения им кредитных обязательств. Уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условиям для получения банковских услуг (включая получение кредита), уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (часть из них) или застраховать их в любой иной страховой компании по своему усмотрению. Ему известно и понятно, что размер предоставляемого кредита, процентная ставка за пользование кредитом, а также иные существенные условия кредитования никоим образом не поставлены в зависимость от того, будет им осуществлено страхование жизни и здоровья или нет, таким образом, условия кредитования как со страхованием жизни и здоровья, так и без такового будут являться для него идентичными. Проект графика по гашению задолженности по кредиту для случаев со страхованием и без такового им получен (л.д. 66-67).

Страховая премия перечислена ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», при этом размер вознаграждения оператора составил 20% - 13 408,32 рублей (л.д. 89-90).

Между ОАО «СКБ - Банк» и ОАО «АльфаСтрахование» заключен агентский договор № от 06.03.2014 года, согласно которому банк обязуется осуществлять перевод денежных средств физических лиц по их распоряжению без открытия им банковского счета (л.д. 134-164).

Таким образом, ссылка Тикунова И.А. на то, что без заключения договора страхования ПАО «СКБ - Банк» отказался заключать договор страхования, материалами дела не подтверждены.

В соответствии с п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 4.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности допускается в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Учитывая, что Тикунов И.А. при подписании заявления на страхование был ознакомлен и согласен с тем, что страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного расторжения договора страхования или полного досрочного исполнения им кредитных обязательств оснований для взыскания с ответчиков суммы страховых премий не имеется.

Тикуновым И.А. не представлены доказательства в подтверждение нарушения его прав, как потребителя, предусмотренных ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, заявленные Тикуновым И.А. требования об отказе от договоров страхования не подлежат удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное, не подлежат удовлетворению требования Тикуновым И.А. о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

          Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░», ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26.05.2016░.; ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ 26.05.2016░., ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 67 041,59 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ 56 314,94 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10000 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 37 524,30 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ 31 520,41 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                    ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2016 ░░░░