Решение по делу № 2-5791/2021 ~ М-4692/2021 от 07.05.2021

Дело № 2-5791/2021

03RS0003-01-2021-006463-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2021 года     г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галлямова М.З.,

при секретаре судебного заседания Запольских З.Р.,

с участием ответчиков Алчиновой Э.Н., Ямансарова Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5791/2021 по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к Алчиновой Э.Н., Ямансарова Ю.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском к ответчику с требованиями: взыскать солидарно с Алчиновой Э.Н., Ямансарова Ю.Р. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 24.05.2018 в размере 2 298 915,41 рублей, из них: 1 963 182,73 рублей - задолженность по основному долгу; 324 942,53 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 2 239,93 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 8 550,22 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; взыскать солидарно с Алчиновой Эльвиры Николаевны, Ямансарова Юлая Рафаэлевича в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 963 182,73 рублей, начиная с 24.12.2020 по дату вступления в силу решения суда; взыскать солидарно с Алчиновой Эльвиры Николаевны, Ямансарова Юлая Рафаэлевича в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 694, 58 рублей; расторгнуть договор кредитования №, заключенный 24.05.2018 между ПАО КБ «Восточный» и Алчиновой Э.Н.; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, принадлежащую на праве собственности Алчиновой Э.Н., расположенную по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере: 2 680 000 рублей; взыскать солидарно с Алчиновой Э.Н., Ямансарова Ю.Р. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 695 рублей, расходы по проведению оценочной экспертизы об определении рыночной стоимости залога в размере 4 000 рублей.

Иск мотивирован тем, 24.05.2018 между Алчиновой Э.Н. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от 14.01.2013, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 2 100 000 рублей на срок 120 месяцев под 20% годовых. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, кадастровый №, что подтверждается договором ипотеки №/ZKV1 от 24.05.2018 к договору кредитования № от 24.05.2018. Между Ямансаровым Ю.Р. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор поручительства №/Р1 от 24.05.2018, согласно условиям которого поручитель в полном объеме отвечает перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств Алчиновой Э.Н. по кредитному договору, срок действия договора поручительства до 19.01.2026. Заемщик обязательства по возврату кредита и процентов за его пользование в установленный срок надлежащим образом не исполнил. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, 22.07.2020 заемщику Алчиновой Э.Н., 17.09.2020 поручителю Ямансарову Ю.Р. были направлены требования о погашении задолженности, ответа на претензию не поступило.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд на основании статьи 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчица Алчинова Э.Н. в судебном заседании иск признала, просила предоставить отсрочку в части обращения взыскания на предмет залога, поскольку заключено соглашение с покупателем квартиры и внесен задаток.

Ответчик Ямансаров Ю.Р. в судебном заседании в удовлетворении иска не возражал.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 24.05.2018 между Алчиновой Э.Н. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от 14.01.2013, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 2 100 000 рублей на срок 120 месяцев под 20% годовых.

Из пункта 1.1.7 неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

В соответствии с пунктом 3.14 договора за нарушение заемщиком очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврат оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном настоящим договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной договором кредитования. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации неустойка подлежит уплате в случае внесения заемщиком денежных средств в платежную организацию по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов).

Согласно пункта 4.1.12 договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимся процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении заемщиком требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования.

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, кадастровый №, залоговая стоимость имущества – 1 680 000 рублей (закладная от 25.12.2012), что подтверждается договором ипотеки №/ZKV1 от 24.05.2018 к договору кредитования № от 24.05.2018.

Между Ямансаровым Ю.Р. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор поручительства №/Р1 от 24.05.2018, согласно условиям которого поручитель в полном объеме отвечает перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств Алчиновой Э.Н. по кредитному договору.

Заемщик обязательства по возврату кредита и процентов за его пользование в установленный срок надлежащим образом не исполнил.

22.07.2020 заемщику Алчиновой Э.Н., 17.09.2020 поручителю Ямансарову Ю.Р. были направлены требования о погашении задолженности, ответа на претензию не поступило.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору и размер задолженности подтверждается выпиской по лицевому счету № № за период с 24.05.2018 по 23.12.2020 и расчетом задолженности по состоянию на 23.12.2020.

В связи с несвоевременным погашением задолженности Банком произведен расчет задолженности по кредитному договору № от 24.05.2018, который составил в размере: 2 298 915,41 рублей, из них: 1 963 182,73 рублей - задолженность по основному долгу; 324 942,53 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 2 239,93 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 8 550,22 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Представленный расчет задолженности судом проверен, размер задолженности ответчиком не оспаривался. Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с Алчиновой Эльвиры Николаевны, Ямансарова Юлая Рафаэлевича в пользу ПАО КБ «Восточный» следует взыскать солидарно задолженность по договору кредитования № от 24.05.2018 в размере 2 298 915,41 рублей, из них: 1 963 182,73 рублей - задолженность по основному долгу; 324 942,53 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 2 239,93 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 8 550,22 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; взыскать солидарно с Алчиновой Эльвиры Николаевны, Ямансарова Юлая Рафаэлевича в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 963 182,73 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Определением суда от 29.06.2021 по гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО «Аудит-Безопасность».

Согласно заключению эксперта ООО «Аудит-Безопасность» №-Э от 03.09.2021 рыночная стоимость недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, кадастровый №, составляет 4 010 000 рублей.

Ответчиком вышеуказанное экспертное заключение не оспаривалось, ходатайства о назначении по делу повторной либо дополнительной судебной экспертизы не заявлено, оснований сомневаться в достоверности и правильности представленного истцом заключения у суда не имеется.

Оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется, исследование проведено специализированной организацией, квалификация экспертов подтверждена, выводы в заключении мотивированы.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

По смыслу указанной нормы, начальная продажная цена имущества на публичных торгах может быть определена только судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, кадастровый №; путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 208 000 рублей (4 100 000 рублей х 80%).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу расходы, таким образом, с ответчиков Алчиновой Эльвиры Николаевны, Ямансарова Юлая Рафаэлевича в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 694, 58 рублей; с ответчика Алчиновой Эльвиры Николаевны в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей; расходы по проведению оценочной экспертизы об определении рыночной стоимости залога в размере 4 000 рублей; с Алчиновой Эльвиры Николаевны в пользу ООО «Аудит-Безопасность» подлежит взысканию стоимость судебной оценочной экспертизы в размере 15 000 рублей.

На основании статьи 450 ГК РФ договор кредитования №, заключенный 24.05.2018 между ПАО КБ «Восточный» и Алчиновой Эльвирой Николаевной подлежит расторжению в связи с существенным нарушений его условий со стороны заемщика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Восточный экспресс банк» к Алчиновой Э.Н., Ямансарову Ю.Р. удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный 24.05.2018 между ПАО КБ «Восточный» и Алчиновой Эльвирой Николаевной.

Взыскать солидарно с Алчиновой Эльвиры Николаевны, Ямансарова Юлая Рафаэлевича в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 24.05.2018 в размере 2 298 915,41 рублей, из них: 1 963 182,73 рублей - задолженность по основному долгу; 324 942,53 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 2 239,93 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 8 550,22 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; взыскать солидарно с Алчиновой Эльвиры Николаевны, Ямансарова Юлая Рафаэлевича в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 963 182,73 рублей, начиная с 24.12.2020 по дату вступления в силу решения суда; взыскать солидарно с Алчиновой Эльвиры Николаевны, Ямансарова Юлая Рафаэлевича в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 694, 58 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов:

квартиру, принадлежащую на праве собственности Алчиновой Эльвире Николаевне, расположенную по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере: 3 208 000 рублей.

Взыскать с Алчиновой Эльвиры Николаевны в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей; расходы по проведению оценочной экспертизы об определении рыночной стоимости залога в размере 4 000 рублей.

Взыскать с Алчиновой Эльвиры Николаевны в пользу ООО «Аудит-Безопасность» стоимость судебной оценочной экспертизы в размере 15 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Решение суда в окончательной форме принято 04.10.2021.

Судья                                   М.З. Галлямов