Решение по делу № 2-1639/2012 от 31.07.2012

Дело № 2-1639/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2012 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Хоботовой О.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Худяковой (Нарицыной) Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика Нарицыной Н.В. задолженности по кредитному договору №... от 15.07.2009 года в размере 81128,39 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ/VAZ 21102, №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля 110000, 00 рублей, согласно раздела 3 листа 2 Заявления на кредитное обслуживание. Кроме того, просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 6633,86 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.07.2009 года ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Нарицына Н.В. на основании заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита и кредитном обслуживании в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключили договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля №..., согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере ... рублей сроком на 48 месяцев для приобретения автомобиля, процентная ставка ...% годовых, размер ежемесячной выплаты по кредиту составляет ... рублей. 30.07.2010 года на основании заявления заемщика была проведена реструктуризация кредитного договора. Ответчику была предоставлена рассрочка выполнения обязательств по договору на 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составила ...% годовых, размер ежемесячной выплаты по кредиту составил ... рублей. По условиям договора, в случае просрочки платежей с должника в пользу кредитора взыскиваются проценты на просроченную задолженность в размере трех ставок рефинансирования ЦБ РФ и пеня в размере ...% в день.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора, ответчик передал приобретенный им на кредитные денежные средства автомобиль в залог истцу.

Свои обязательств по возврату кредита ответчик не исполняет – денежные средства в соответствии с Графиком не выплачивает, требования кредитора о погашении суммы задолженности и штрафных санкций не исполняет, задолженность составляет 81128,39 руб., из которых: текущая часть основного долга – 61104,84 руб., просроченная сумма основного долга – 7175,61 руб., сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом – 9521,42 руб., сумма процентов на просроченную задолженность – 474,11 руб., реструктуризированные проценты – 2418,83 руб., просроченные реструктуризированные проценты – 433,58 руб.

В порядке ст. 39 ГПК РФ, истец изменил исковые требования в части установления начальной продажной стоимости заложенного автомобиля – 100000 рублей, согласно Справки ООО «О.» о рыночной стоимости автомобиля.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Худякова (Нарицына Н.В.) в судебное заседание не явилась, надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела извещена.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита и кредитном обслуживании, поданным в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (оферта), и Условиями кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Нарицыной Н.В. заключен кредитный договор №... от 15.07.2009 года, по условиям которого Банк предоставляет Нарицыной Н.В. кредит в размере ... рублей для приобретения автомобиля ВАЗ/VAZ 21102, №...

Факт предоставления Нарицыной Н.В. кредита в размере ... рублей подтверждается выпиской по счету №..., согласно которой указанная сумма была зачислена на счет ответчика в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», затем перечислена на счет торговой организации на основании заявления клиента в качестве оплаты за приобретенный товар.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного сторонами, срок пользования кредитом составляет 48 месяцев, до 15.07.2013 года, процентная ставка ...% годовых. В соответствии с графиком погашения задолженности размер ежемесячной выплаты по кредиту составляет ... рублей, последний платеж осуществляется в сумме ... рублей 15.07.2013 года (л.д. 12, 13).

30.07.2010 года на основании заявления заемщика была проведена реструктуризация кредитного договора. Ответчику была предоставлена рассрочка выполнения обязательств по договору на 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составила ...% годовых, размер ежемесячной выплаты по кредиту составил ... рублей, срок погашения кредита 30.07.2015 года.

По условиям договора, в случае просрочки платежей с должника в пользу кредитора взыскиваются проценты на просроченную задолженность в размере трех ставок рефинансирования ЦБ РФ и пеня в размере ...% в день (Заявление на реструктуризацию, Свидетельство о получении информации о полной стоимости кредита).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора, ответчик передал приобретенный им на кредитные денежные средства автомобиль в залог истцу.

В материалы дела представлен паспорт транспортного средства №... на автомобиль ВАЗ/VAZ 21102, №..., с отметкой о собственнике Нарицыной Н.В. (на основании договора купли-продажи от 15.07.2009 года).

Согласно п. 5.3 Общих условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с момента возникновения у клиента права собственности на товар, возникает право залога Банка на товар, и договор залога считается заключенным.

Пунктами 9.5, 9.6 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» установлено право Банка требовать досрочного исполнения обязательств по договору, в случае несоблюдения клиентом условий договора. В этом случае Банк направляет клиенту уведомление о досрочном расторжении договора с требованием досрочного погашения кредита в полном объеме, включая сумму основного долга, процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга, неустоек и комиссий.

В соответствии с пунктами 11.2.1, 11.2.7 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по договору.

Условия кредитного договора согласованы обеими сторонами, что соответствует принципу свободы договора (статья 421 ГК РФ), договор является действующим, не расторгнут, не оспорен.

01.10.2011 года Нарицына Н.В. заключила брак с Худяковым И.Н., ей присвоена фамилия Худякова Н.В.

В судебном заседании установлено, что ответчик Худякова Н.В.в нарушение условий кредитного договора, неоднократно не исполняла свои обязательства по договору, допускала просрочки погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов, с 30.12.2011 года платежи не производятся, что подтверждается выпиской по лицевому счету №....

11.07.2012 года ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в адрес ответчика направлена досудебная претензия о погашении просроченной задолженности по состоянию на 11.07.2012 года в сумме 21100 руб. 02 коп.

Согласно расчету истца, по состоянию на 11.07.2012 года общая задолженность Худяковой Н.В. по кредитному договору №... от 15.07.2009 года составляет 81128,39 руб., из которых: текущая часть основного долга – 61104,84 руб., просроченная сумма основного долга – 7175,61 руб., сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом – 9521,42 руб., сумма процентов на просроченную задолженность – 474,11 руб., реструктуризированные проценты – 2418,83 руб., просроченные реструктуризированные проценты – 433,58 руб.

Других платежей на дату вынесения решения от ответчиков не поступало, возражений по расчету и доказательств его необоснованности суду не представлено. Расчет судом проверен, признан обоснованным.

Учитывая, что заемщиком были нарушены сроки внесения периодических платежей в счет погашения кредита, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика досрочно всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу ст. 811 ГК РФ, п. 9.5 Условий кредитного обслуживания.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с Худяковой (Нарицыной) Н.В. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по кредитному договору №... от 15.07.2009 года 81128,39 руб., из которых: текущая часть основного долга – 61104,84 руб., просроченная сумма основного долга – 7175,61 руб., сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом – 9521,42 руб., сумма процентов на просроченную задолженность – 474,11 руб., реструктуризированные проценты – 2418,83 руб., просроченные реструктуризированные проценты – 433,58 руб.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом изложенного, проанализировав условия договора, историю погашений Худяковой (Нарицыной) Н.В. по кредиту, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль) также подлежит удовлетворению. Из анализа представленных суду доказательств следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ отсутствуют, поскольку заемщиком систематически нарушаются сроки внесения периодических платежей в счет погашения кредита, а именно, сроки внесения периодических платежей нарушены более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, период неуплаты ежемесячный платежей составляет с 30.12.2011 года более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ, п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога – автомобиля ВАЗ/VAZ 21102, №... – в размере рыночной стоимости 100000 рублей, определенной по состоянию на 03.08.2012 года в справке ООО «...».

Суд рассматривает данный справку как доказательство изменения стоимости предмета залога, установленной в договоре (110000 рублей), по состоянию на день рассмотрения дела, и считает, что указанная оценка (рыночная стоимость) объективно отражает наиболее вероятную цену реализации имущества, ответчиком каких-либо возражений по оценке предмета залога не представлено.

Согласно п.1 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6633,86 руб. по платежному поручению №... от 16.07.2012 года (в том числе 2633,86 руб. по требованию имущественного характера о взыскании суммы, 4000 руб. – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество).

Исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

Учитывая изложенное, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат в полном объеме расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6633 руб. 86 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Худяковой (Нарицыной) Н.В. в пользу Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору №... от 15.07.2009 года в сумме 81128 руб. 39 коп., из которых: текущая часть основного долга – 61104 руб. 84 коп., просроченная сумма основного долга – 7175 руб. 61 коп., сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом – 9521 руб. 42 коп., сумма процентов на просроченную задолженность – 474 руб. 11 коп., реструктуризированные проценты – 2418 руб. 83 коп., просроченные реструктуризированные проценты – 433 руб. 58 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6633 руб. 86 коп., всего 87762 рубля 25 копеек.

Обратить взыскание в пользу Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» на предмет залога – автомобиль ВАЗ/VAZ 21102, №..., принадлежащий Худяковой (Нарицыной) Н.В., определить начальную продажную цену в размере 100000 рублей. Установить способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья :: И.В. Поносова