Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1744/2021 ~ М-507/2021 от 25.01.2021

10RS0011-01-2021-001422-27 №2-1744/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2021 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Чернобай Н.Л.,

при секретаре Хуттунен О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Васюнову С. Н. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк России в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с иском к Васюнову С.Н. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитной карте по следующим основаниям.Истец указывает, что между сторонами заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № № от ДД.ММ.ГГГГ года и открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возвращению денежных средств, истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года у ответчика сформировалась задолженность по кредитной карте в размере 157135,71 руб., из которых: 124812,89 руб. - просроченный основной долг; 20206,03 руб. – просроченные проценты; 12116,79 руб. - неустойка. Ссылаясь на положения ст.ст.809-811 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере 157135,71 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4342,71 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Васюнов С.Н., не оспаривая наличие задолженности по кредитной карте, указал, что в связи с тяжелым материальным положением допустил просрочку платежа, ходатайствовал о снижении заявленной к взысканию неустойки и процентов.

Суд, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.2 ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии со ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что между сторонами заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором под 23,9% годовых.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и подписания сторонами Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия).

С указанными документами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты и в Индивидуальных условиях.

Согласно пункту 2.4 Индивидуальных условий кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

В соответствии с пунктом 3.7 Общих условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

Пунктом 3.10 Общих условий установлено, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Средства, поступающие на счет карты, списываются банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом. Данные обстоятельства стороной ответчика не оспорены.

Вместе с тем, заемщиком допущено нарушение условий кредитного договора, а именно непогашение суммы кредита и процентов в сроки, установленные договором. Доказательств обратного стороной ответчика в соответствии со статьей 56 ГПК РФ суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года у заемщика сформировалась задолженность по кредитной карте в размере 157135,71 руб., из которых: 124812,89 руб. - просроченный основной долг; 20206,03 руб. – просроченные проценты; 12116,79 руб. - неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ года Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитной карте, которая по состоянию на 07 марта 2020 года составила 160312,09 руб., установив срок оплаты до 09 апреля 2020 года. Данное требование Банка оставлено без удовлетворения.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №5 г.Петрозаводска Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ года с Васюнова С.Н. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года. Определением мирового судьи судебного участка №5 г.Петрозаводска Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ года судебный приказ №№ от ДД.ММ.ГГГГ года отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

В настоящее время Банком инициирован судебный спор о взыскании задолженности по кредитной карте.

Поскольку заемщиком допущено нарушение условий кредитного договора, а именно непогашение суммы кредита и процентов в сроки, установленные договором, требования истца являются обоснованными. Доказательств обратного стороной ответчика в соответствии со статьей 56 ГПК РФ суду не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера процентов и неустойки.

Между тем, правовых оснований для уменьшения либо освобождения ответчика от возмещения процентов, установленных договором, не имеется, поскольку они являются платой за пользование кредитом, а не штрафной неустойкой. Также, размер взыскиваемой истцом неустойки находится в пределах п.6 ст.395 ГК РФ, соответственно, не может подлежать большему уменьшению.

Оценивая собранные по делу доказательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает, что, поскольку со стороны ответчика допущены существенные нарушения условий договора, денежные средства до настоящего времени истцу не возвращены, требования о взыскании с ответчика задолженности по названному кредитному договору в размере 157135,71 руб., в том числе: по уплате основного долга в размере 124812,89 руб., процентов за пользование кредитом в размере 20206,03 руб., неустойки в размере 12116,79 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере
4342,71 руб. в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ, исходя из размера заявленных исковых требований. С учетом вышеприведенных норм процессуального права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Васюнову С. Н. удовлетворить.

Взыскать с Васюнова С. А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте в размере 157135 руб. 71 коп., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4342 руб. 71 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья Н.Л. Чернобай

Мотивированное решение изготовлено 25февраля 2021 года