Решение по делу № 2-45/2016 (2-1717/2015;) ~ М-1833/2015 от 08.12.2015

Дело № 2-45/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Параевой С.В.,

при секретаре Иксановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Берёзовском

Кемеровской области 27 января 2016 года

гражданское дело по иску Еремеевой <данные изъяты> к Акционерному обществу «Альфа-Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь о взыскании неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Еремеева Т.В. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк», просит взыскать с ответчика в её пользу неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты> коп., морального вреда в сумме <данные изъяты>., оплаты почтовых расходов по квитанциям в размере <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Требования обоснованы тем, чтоона является взыскателем, в части страховой премии с АО «Альфа-Банк» в сумме <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГг. между ней и Кредитно-кассовым офисом «Кемерово- Кузбасс» АО «Альфа-Банк» по адресу: <адрес> был заключен кредитный договор № №№ на срок <данные изъяты> месяцев. По условиям кредитного договора, она заключила договор страхования жизни и здоровья, срок страхования составил <данные изъяты>. Лично она не нуждалась в страховании своей жизни, но при оформлении заявки на получение кредита, работник банка предупреждает, что положительный ответ банк даст, только если дать согласие на оформление договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГг. Кредитно-кассовый офис «Кемерово-Кузбасс» АО «Альфа-Банк» открыл ей лицевой счет №, на который было перечислено <данные изъяты> рублей и сразу же снято со счета для перечисления в ООО «Альфа Страхование-Жизнь» <данные изъяты>

Получается что «добровольно-принудительное» страхование клиентов и требование банка о страховании заёмщика в конкретно названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе. При этом включение в кредит «страховки» само по себе правового смысла не имеет, поскольку кредит-это выдаваемые потребителю денежные средства, а плата за «страховку» - это взимаемая с потребителя цена услуги по страхованию, то есть это экономические понятия с взаимоисключающими правовыми последствиями (даже если не принимать в расчет то обстоятельство, что кредитование и страхование - это разные услуги, оказываемые принципиально разными финансовыми организациями.

ДД.ММ.ГГГГг. ею был досрочно полностью погашен кредит, сумма основного долга составляла <данные изъяты>. Обязательство по кредитному договор она выполнила досрочно, поэтому на ней больше не лежит обязанность по обязательному страхованию жизни и здоровья. Неиспользованный период страхования составил <данные изъяты> месяца. Она приняла решение расторгнуть договор страхования. Обратилась к сотруднику банка с вопросом о том, как можно вернуть не использованную часть страховой премии, но получила отказ.

ДД.ММ.ГГГГг. она опять обратилась в офис к управляющей банком, с вопросом о возврате части страховой премии, получила опять отказ. Управляющая посоветовала мне пройти к телефонному аппарату прямой связи с АО «Альфа-Банк», для составления претензии. Претензия была составлена и зарегистрирована за №, о чем она получила сообщение на телефон, а на следующий день, на телефон пришло сообщение, что по ее претензии принято отрицательное решение. ДД.ММ.ГГГГ она сама составила претензию и отправила по почте в АО «Альфа-Банк» по адресу: <адрес> копию в Кредитно-кассовым офисом «Кемерово-Кузбасс» по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ на телефон пришло сообщение, что претензия зарегистрирована №, а ДД.ММ.ГГГГ пришло сообщение, что по моей претензии принято отрицательное решение. Она просила, чтобы решение по ее претензии выслали ей на домашний адрес, высланную ею по почте претензию АО «Альфа-Банк» получил ДД.ММ.ГГГГ, но ответ на неё она так и не получила. Пыталась дозвониться в АО «Альфа-Банк» в Москву, пять раз меня переключали от одного сотрудника к другому, наконец-то получила ответ на свой вопрос, что по почте они ни чего не отправляют (хотя изначально было сказано, что по письменному запросу ответ пришлют на домашний адрес), а ей теперь оказывается надо ехать в ближайшее отделение банка с заявлением на выдачу копий моих претензий. ДД.ММ.ГГГГ она опять поехала в Кредитно-кассовый офис « Кемерово-Кузбасс» по адресу: <адрес> с заявлением на выдачу ей копий моих претензий и копию договора страхования с ООО «Альфа-Страхование-Жизнь», так как в пакете документов, который ей выдали в банке, при оформлении кредита, договора страхования не было. Заявление ее визируют, составляют уже четвертую претензию и обещали с ней связаться по телефону, ждала телефонного звонка она до ДД.ММ.ГГГГ, но безрезультатно, звонила в офис, в очередной раз обещали разобраться и перезвонить. Перезвонили только ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>., приглашали приехать забрать свои документы. Ездила в банк ДД.ММ.ГГГГ ей предоставили письменный ответ на ее претензии, копии договора с ООО «Альфа-Страхование-Жизнь»- не дали. На ее вопрос, где договор страхования ответили, что его ей надо взять в страховой компании. Она позвонила в ООО «Альфа-Страхование», ей объяснили, что договоров у них нет, его должны выдавать по месту оформления кредита. Для чего ей нужна эта страховка, кредит она погасила, даже если с ней произойдет несчастный случай, страховку она не получит, потому, что у нее нет договора страхования. После этого она неоднократно пыталась дозвониться в банк, отвечали, что сами перезвонят ей, но все безрезультатно. В связи с досрочным погашением кредита возможность наступления страхового случая отпала и существование риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а потому подлежит возврату часть страховой премии, пропорционально времени в течение которого страхование уже не действовало.

Договор страхования был прекращен досрочно на 33 месяца, а, следовательно, сумма страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика, составляет <данные изъяты>. <данные изъяты> С мая месяца она неоднократно ездила в банк на рейсовом автобусе, затрачивала своё личное время, сколько нервов было потрачено, после каждой поездки в Кемерово она расстраивалась, поднималось давление и нарушался сон. На основании вышеизложенного, считает, что действия банка не только нарушили ее права, как потребителя, регламентированные ст.37 Закона «О защите прав потребителей», но и был нанесён мне моральный вред.

В обоснование своих требований ссылается также на п.1, 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Определением Березовского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В отзыве на исковое заявление ( л.д. 33-34) ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ просит Еремеевой Т.В. в иске отказать по указанным в отзыве основаниям, а также поскольку в соответствии с п. 7.4. Условий страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

В судебном заседании Истица Еремеева Т.В. на иске настаивает, пояснила, что в феврале 2015 года она заключила договор кредитования с АО «Альфа-Банк» сроком на <данные изъяты> месяцев, при заключении которого ею также был заключен договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» без оформления которого ей бы не выдали кредит, после чего, ей на лицевой счет была перечислена сума кредита в размере <данные изъяты> и сразу же снято для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» <данные изъяты> страховая премия. Через 3 месяца она погасила данный кредит в полном объеме, считает, что ей не нужен больше договор страхования, так как ей исполнены требования в полном объеме, в с вязи с чем, считает, что неиспользованная часть страховой премии в размере <данные изъяты>. ей должна быть возвращена. При расчете она сумму страховой премии <данные изъяты>. разделила на <данные изъяты> - это срок кредитования и умножила на <данные изъяты>, это то время, которое ею не использовано для страхования по данному кредитному договору. Она отняла, использованную часть времени. В Банке при заключении кредитного договора и договора страхования не уточняла возможно ли в случае досрочного гашения кредитной задолженности возвращение части неиспользованной страховой премии, считала, что все банки возвращают, значит и «Альфа-Банк» должен возвратить. Моральный вред выразился в переживаниях, звонках ответчику, неоднократно пришлось ездить в <адрес> по данному факту, она испытывала стресс, в связи с указанной ситуацией.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в их отсутствие. В возражениях, направленных в адрес суда, просит в иске Еремеевой Т.В. отказать по следующим основаниям: ДД.ММ.ГГГГ истцом были согласованы и подписаны Индивидуальные условия <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными), содержащие все существенные условия кредитования. ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в Банк с Заявлением Заемщика, в котором просил перевести сумму кредита на его текущий счет. Таким образом, Истец акцептовал, направленную оферту Банка и заключил с ним Договор потребительского кредита, на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, и на индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. ДД.ММ.ГГГГ Банк перевел сумму кредита на банковский текущий счет Истца №. Заключенный между Банком и Истцом Договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. не содержит пункта, устанавливающего обязанность Истца оплатить страховую премию или заключить договор страхования. Истец голословно утверждает, что имел место факт навязывания ему Ответчиком услуги по страхованию жизни. Денежные средства в размере <данные изъяты>., перечисленные Банком в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были списаны со счета №, принадлежащего Истцу на основании поданного им поручения на перевод денежных средств, требования которого носили распорядительный характер. От исполнения распоряжения Истца о перечислении денежных средств, в силу ст. 845 ГК РФ Банк отказаться не мог.Если какой либо из документов был заполнен с его слов неверно или Истец был с ним не согласен, то Истец, действуя добросовестно, должен был не подписывать документы, а указать на соответствующие ошибки. Иное поведение говорит о злоупотреблении правом, что в соответствии со ст. 10 Гражданского процессуального кодекса РФ недопустимым. Обращаем внимание суда, что в соответствии с ч. 3 ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается, что означает, что: действуя добросовестно, подписывает только те документы, с которыми он согласен. Банк неукоснительно соблюдает положения п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, запрещающих обуславливать приобретение одних товаров, работ, услуг приобретением других товаров, работ, услуг. Доводы Банка о соблюдении им требований закона подтверждаются письменными доказательствами: представленными документами подписанными Истцом, свидетельствующими о добровольности выбора Истца. В случае недобросовестных действий сотрудника Банка, навязывавшего Истцу - мнительные услуги вопреки информации, указанной в Заявлении, Истец имел право и возможность обратиться к Банку с претензией с указанием сотрудника, который отказывался оформить кредит без предоставления дополнительных услуг. Однако подобная претензия Истцом Банку не направлялась. Однако Истцом в нарушение требований ч.1 ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о том, что в момент заключения договора он не имел воли и желания на заключение договора страхования жизни, а также доказательств, подтверждающих, что он был введен в заблуждение и/или дополнительные услуги были ему навязаны Истец не представил, и в материалах дела отсутствуют. Банк не является надлежащим ответчиком в данном споре, поскольку страховая премия была уплачена Истцом не Банку, а иному юридическому лицу - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Договор страхования Истцом был заключен не с Банком, а с иными юридическими лицами ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». ОАО «АльфаСрахование». АО «Альфа-Банк» не обладает специальным разрешением на осуществление страховой деятельности, предусмотренным ст. 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», таким образом, не заключает в качестве страховщика договоров страхования и не получает страховых премий. АО «Альфа-Банк» является кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет,_на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счётов физических и юридических лиц. Статьей 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрены операции и сделки, которые вправе совершать Банк. Таким образом, в силу прямого законодательного запрета и отсутствия соответствующей лицензии на осуществление деятельности в области страхования АО «Альфа-Банк» не осуществляет деятельность по страхованию. О «Альфа-Банк» от Истца страховой премии не получало: Ответчик лишь исполнил письменное распоряжение Истца по осуществлению расчетной операции по переводу денежных средств в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается выпиской по счету. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по отношению к АО «Альфа-Банк» выступают самостоятельными гражданско-правовыми субъектами. В материалах дела отсутствуют доказательства навязывания АО «Альфа-Банк» дополнительных услуг по страхованию Истца. Обращаем внимание суда на то, что заключенный Договор потребительского кредита не содержит пункта, устанавливающего обязанность Истца заключить договор личного страхования, как и пункта обязывающего Истца оплачивать страховые премии. Банк возражает относительно требования Истца о компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>., поскольку при заключении Кредитного договора, а также в процессе его исполнения ответчиком не было допущено нарушений действующего законодательства, а также прав и законных интересов Клиента, вина Банка в причинении морального вреда отсутствует. Кроме того, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие факт причинения Клиенту нравственных или физических страданий: Истец не указывает, какие именно нравственные или физические страдания им перенесены, в чем они выражены, какова вина Банка в их нанесении. Ответчик возражает относительно требования Истца о взыскании судебных расходов, поскольку при заключении Соглашения о кредитовании, а также в процессе его исполнения Банком не было допущено нарушений действующего законодательства, а также прав и законных интересов Истца, то требование Истца о компенсации судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Представитель соответчика АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в отзыве от ДД.ММ.ГГГГ просит отказать Еремеевой Т.В. в иске, по следующим основаниям: В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Между Истцом и Ответчиком был заключен договор страхования № №№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор страхования) на основании «Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №» (далее - Условия страхования). Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ). В Договоре страхования предусмотрено, что договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии. Истец добровольно и в полном объеме оплатила страховую премию, тем самым приняла окончательное решение о вступлении договора страхования в силу. Договор страхования и кредитный договор существуют отдельно друг от друга. Договор страхования является самостоятельной услугой по страхованию, отдельной сделкой. Как установлено выше, Договор страхования является добровольно заключенным Истцом. Договоры существуют отдельно друг от друга. Заключением кредитного договора не обуславливается заключение Договора страхования, а так же наоборот. Прекращение действия одного договора не прекращает действие другого. Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом, в соответствии с п. 3 ст. ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Согласно п. 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. №, включение в кредитный договор с заёмщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без названного условия. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательств того, что Истец не могла бы получить кредит без заключен договора страхования, не представлено. Также в договоре страхования имеется запись о том, что Истец уведомлена, что заключение договора страхования не является обязательным условием получения кредита в банке, уведомлена, что он вправе не страховать предполагаемое данным договором риск или застраховать его в иной страховой организации по своему усмотрению. В договоре страхования и в заявлении на страхование имеется запись о том, что Страхователь с условиями Доге вора страхования и Условиями страхования ознакомлен, согласен. Часть страховой премии не подлежит возврату, поскольку досрочное возвращение кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования. В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК РФ, не наступило, поскольку страховыми случаями до договору страхования являются: «Смерть Застрахованного по любой причине в течение (срока страхования». Установление Застрахованному 1-й группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования.». Увольнение (сокращение) Страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с п.п. 1, 2 части первой ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерация». Кроме того, согласно условиям Договора страхования по риску «Увольнение (сокращение) Страхователя с основного места работы» размер страховое суммы в течение всего действия Договора страхования остается неизменным и при наступлении данной страхового случая выплачивается единовременно. Таким образом, при наступлении страхового случая «Увольнение (сокращение) Страхователя с основного места работы» Ответчик будет обязан выплатить страховое возмещение. В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами. Согласно п. 7.4. Условий страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска не прекратилось, оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ не имеется. Договором страхования иной порядок возврата страховой премии, в том числе при досрочном возврате кредита, не предусмотрен.

Учитывая мнение истицы, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав истицу, исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает исковые требования Еремеевой <данные изъяты> к Акционерному обществу «Альфа-Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Альфастрахование-Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). На основании ст. 943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно ст. 3 которого добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между Еремеевой Т.В. и АО «Альфа-Банка» был заключен кредитный договор № №№ на срок <данные изъяты>, по которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб.под <данные изъяты> годовых, что подтверждается заявлением заемщика, индивидуальными условиями потребительского кредита, кредитным договором, графиком платежей, общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 2.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Кредит может быть погашен досрочно в порядке, указанном в п.3.4 настоящих Общих условий.

П. 11 Индивидуальных условий № №№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита предусмотрена Добровольная оплата Заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья Заемщиков Кредитов наличными – Защита от потери работы и дохода» кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между Еремеевой Т.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» также был заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными, защита от потери работы и дохода» на срок 36 месяцев с оплатой страховой премии в общей сумме <данные изъяты>., что подтверждается пояснениями истицы в судебном заседании, Полисом-офертой.

Из Полиса-оферты также установлено, что Страхователь уведомлен, что Акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения кредита в Банке, также уведомлен, что он вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

В судебном заседании истица подтвердила, что сумма страховой премии была перечислена АО «Альфа-Банк» с её согласия в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с её счета, поскольку в противном случае ей отказал бы Банк в предоставлении кредита, заключение договора страхования не оспаривала, однако, пояснила, что договор страхования ей на руки выдан не был.

Однако суд считает, что истицей не предоставлено доказательств, подтверждающих навязывание ей Банком услуги страхования, и необходимости заключить договор страхования, поскольку договор потребительского кредита не содержит такого пункта.

Согласно выписки по счету Еремеевой Т.В., представленной АО «Альфа-Банк», ДД.ММ.ГГГГ истица произвела досрочное погашение кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в АО «Альфа-Банк» о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии в сумме <данные изъяты> однако, Банком ей было отказано, что подтверждается письмом Банка ( л.д. 18).

Истица полагает, что поскольку действие кредитного договора прекратилось в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то должны прекратиться и обязательства страховщика.

Однако суд считает установленным в судебном заседании, что условия договора страхования не предусматривают возможность возврата страховой премии. Вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования урегулирован в специальной норме материального права в абзаце 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, согласно которой страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 7.1. и 7.4 Условий добровольного страхования жизни или здоровья заемщиков кредитов №, утвержденных Приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № Срок действия договора страхования устанавливается по Соглашению сторон и указывается в договоре страхования (Полисе-оферте). Если иное не предусмотрено договором страхования ( Полисом-офертой) при досрочном прекращении Договора страхования по инициативе Страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Поскольку договором между сторонами не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, основания для взыскания с ответчика неиспользованной части страховой премии отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Еремеевой Т.В. к Акционерному обществу «Альфа-Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь о взыскании неиспользованной части страховой премии являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

С учетом отказа Еремеевой Т.В. в удовлетворении основного иска, в удовлетворении требований истца о компенсации морального вреда, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей», и взыскании судебных расходов, также долджно быть отказано за необоснованностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Еремеевой <данные изъяты> к Акционерному обществу «Альфа-Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Параева

Решение в окончательной форме принято 29.01.2016 г.