Решение по делу № 2-1155/2016 ~ М-1184/2016 от 06.06.2016

Дело № 2-1155/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Ефременко И.В.,

при секретаре Баженовой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

                             06 июля 2016 года

гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса 3349/56/05 к Рябовой ОВ, Ильиной МА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса 3349/56/05 обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 21.12.2010 г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Рябовой О.В., Ильиной М.А. был заключен кредитный договор № 1056051/0461. По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 725 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 10.12.2020г. и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 12,5% годовых (первоначально) (п.п. 1.1, 1.2,1.3 кредитного договора). Согласно п. 3.1. кредитного договора, выдача производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном 1.3 настоящего Договора, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего Договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения)кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до Даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов).

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения Кредита (основной долг) и уплаты начисленных процентов являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, процентный период определяется следу образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за Датой выдачи Кредита; заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окон предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов определенную в соответствии с условиями настоящего Договора.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окон соответствующего периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору.

Датой возврата Кредита\уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить 3аемщику\3аемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если 3аемщик\3аемщики не исполнит\не исполнят или исполнит\исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и\или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и\или начисленные проценты за пользование Кредит.: заемщик\3аемщики обязуется\обязуются уплатить неустойку (пеню) в размере, предусмотренные статьей 6 Кредитного договора.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем пор требовать от Заемщика\Заемщиков досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за в фактического использования кредита, в случаях предусмотренных п. 4.7.1. и п. 4.7.2.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставить Заёмщикам кредит в размере 725 000 руб. (семьсот двадцать пять тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № 932703 от 21.12.2010 года.

Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность по Кредитному договору № <дата> составляет 225 793,06 (двести двадцать пять тысяч семьсот девяносто три рубля 06 копеек), в том числе: Задолженность по срочному основному долгу - 167 618,71 руб.; Задолженность по просроченному основному долгу - 30 476,10 руб.; Задолженность по срочным процентам в сумме - 1 298,98 руб.; Задолженность по просроченным процентам в сумме - 20 614,14 руб.; Задолженность по пени на просроченный основной долг в сумме - 3 473,45 руб.; Задолженность по пени на просроченные проценты - 2 311,68 руб.

15.04.2016г. в адрес Заёмщика было направлено Требование о погашении просроченной задолженности по кредиту (далее - Требование) до 16.05.2016 года. Направление Требования подтверждается копией списка партионных отправлений от 18.04.2016 года. Однако Требования Кредитора Заемщиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному договору Заёмщиком не погашена.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредита исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящего из трех комнат, площадью 58,2 кв.м. в том числе жилой площадью 41,8 кв.м., на первом этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 860 000,00 рублей по договору купли-продажи, предусматривающий аккредитивную форму расчетов между сторонами, соответствующую требованиям Кредитного договора. Считают, что начальная продажная цена предмета ипотеки при обращении на него взыскания может быть установлена в размере указанной суммы. Квартира была зарегистрирована в долевую собственность: Рябова ОВ, <дата> г.р., ФИО14 г.р. и ФИО15

В соответствии со ст. 77 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо пристроенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Право собственности на квартиру принадлежит Залогодателям на основании Договора купли - продажи (с ипотекой с силу закона) от 21.12.2010г., что подтверждается Свидетельствами о государственной регистрации права № <адрес>, № <адрес>, № <адрес> выданном 28.12.2010г Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. ст. 348-349 ГК 1Ф, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» в случае неисполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить. полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 30.06.2015 года № 542-р, осуществляющего права акционера от имени Российской Федерации, внесены изменения в Устав Банка, связанные с приведением наименования Банка в соответствие с вступившими в силу изменениями законодательства Российской Федерации (Федеральный закон № 99-ФЗ от 05.05.2014 «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»).

Новое полное фирменное наименование Банка: на русском языке: Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», на английском языке - Joint stock company Russian Agricultural Bank. Новое сокращенное фирменное наименование Банка: на русском языке - АО «Россельхозбанк», на английском языке –JSC Rosselkhozbank.

Изменения в Устав № 24 зарегистрированы 04 августа 2015 г. Управлением ФНС России Москве за ГРН 2157700142257, о чем выдан Лист записи Единого государственного реестра юридических лиц.

Изменение наименования Банка не влечет за собой каких-либо изменений прав и обязательств Банка по отношению к своим клиентам и контрагентам.

Просит суд, взыскать солидарно с Рябовой О.В. и Ильиной М.А. в пользу АО «Россельхозбанк» по Кредитному договору № от 21.12.2010г. по состоянию на 25.05.2016г. в сумме 225 793,06 (двести двадцать пять тысяч семьсот девяносто три рубля 06 копеек), в том числе: Задолженность по срочному основному долгу - 167 618,71 руб.; Задолженность по просроченному основному долгу - 30 476,10 руб.; Задолженность по срочным процентам в сумме - 1 298,98 руб.; Задолженность по просроченным процентам в сумме - 20 614,14 руб.; Задолженность по пени на просроченный основной долг в сумме - 3 473,45 руб.; Задолженность по пени на просроченные проценты -2 311,68 руб.

Взыскать с Рябовой О.В. и Ильиной М.А. в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 457,93 рублей.

Взыскать с Рябовой О.В. и Ильиной М.А. в пользу АО «Россельхозбанк» проценты пользование денежными средствами по Кредитному договору № от 21.12.2010г. исходя из 12,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на жилое помещение, (квартиру), состоящее из трех комнат, общей площадью 58,2 кв.м., в том числе жилой площадью – 41,8 кв.м., кадастровый №, находящееся на первом этаже пятиэтажного многоквартирного жилого <адрес> года постройки, расположенного по адресу: <адрес>

Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную цену предмета залога в сумме 860 000 руб. (восемьсот шестьдесят тысяч рублей).

Удовлетворить из стоимости данного заложенного имущества требование АО «Россельхозбанк» в лице в размере 225 793,06 (двести двадцать пять тысяч семьсот девяносто три рубля 06 коп.), в том числе: Задолженность по срочному основному долгу - 167 618,71 руб.; Задолженность по просроченному основному долгу - 30 476,10 руб.; Задолженность по срочным процентам в сумме - 1 298,98 руб.;

Задолженность по просроченным процентам в сумме - 20 614,14 руб.;

Задолженность по пени на просроченный основной долг в сумме - 3 473,45 руб.;

Задолженность по пени на просроченные проценты — 2 311,68 руб. Задолженность по начисленным процентам по ставке 12,5 %, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа,

расходы по оплате государственной пошлины, в размере 11 457,93 руб.

В судебное заседание представитель истца Пожидаева А.В., действующая на основании доверенности, не явилась просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.4,52).

В судебном заседании ответчик Рябова О.В. признала исковые требования в полном объеме. Указала, что признание иска является добровольным. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 39, 173 ГПК РФ им разъяснены и понятны.

В судебное заседание ответчик Ильина М.А. не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежаще.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика Ильиной М.А.

Выслушав ответчика Рябову О.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК РФ устанавливаются последствия нарушения заемщиком договора займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что 21.12.2010г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Рябовой О.В., Ильиной М.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 725000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 12,5% годовых, со сроком возврата кредита <дата>, полной стоимостью кредита - 14,19 % годовых. По условиям которого (п. 4.7. кредитного договора) банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты. Цель использования кредита – приобретения квартиры состоящей из трех комнат, площадью 58,2 кв.м. в том числе жилой площадью 41,8 кв.м., на первом этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 860000 рублей (л.д.12-16).

Согласно банковскому ордеру № от 21.12.2010г. денежные средства по кредитному договору в размере 725000 рублей были перечислены на расчетный счет № на имя Рябовой О.В. (л.д.22).

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Право собственности ответчиков на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подтверждается выпиской из ЕГРП от 30.12.2010г. (л.д.43). Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверяется закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Согласно представленному отчету ООО «Центр независимых автотехнических экспертиз и оценки собственности» г. Кемерово об оценке рыночной стоимости квартиры от 30.11.2010 года итоговая величина рыночной стоимости оцениваемой квартиры составляет 862300 рублей, ликвидационная стоимость квартиры 860.000 рублей (л.д.45-46).

Принимая во внимание установленные обстоятельства, а также учитывая, что ответчиками не исполнены обязательства, обеспеченные залогом, суд обращает взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам вышеуказанную квартиру, путем ее реализации с публичных торгов, определив с учетом требований ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную стоимость в размере ликвидационной стоимости такого имущества, что составляет 860.000 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по оплате в сумме 11457,93 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса 3349/56/05 к Рябовой ОВ, Ильиной МА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить:

взыскать солидарно с Рябовой О.В. и Ильиной М.А. в пользу АО «Россельхозбанк» по Кредитному договору № от 21.12.2010г. по состоянию на 25.05.2016г. в сумме 225 793,06 (двести двадцать пять тысяч семьсот девяносто три рубля 06 копеек), в том числе: задолженность по срочному основному долгу - 167 618,71 руб.; Задолженность по просроченному основному долгу - 30 476,10 руб.; Задолженность по срочным процентам в сумме - 1 298,98 руб.; Задолженность по просроченным процентам в сумме - 20 614,14 руб.; Задолженность по пени на просроченный основной долг в сумме - 3 473,45 руб.; Задолженность по пени на просроченные проценты -2 311,68 руб.

Взыскать солидарно с Рябовой ОВ <дата> года рождения уроженки <адрес>, проживающей по адресу <адрес>, <адрес>, <адрес> и Ильиной МА <дата> года рождения уроженки <адрес>, зарегистрированной <адрес> пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 457,93 рублей.

Взыскать с Рябовой О.В. и Ильиной М.А. в пользу АО «Россельхозбанк» проценты пользование денежными средствами по Кредитному договору № от 21.12.2010г. исходя из 12,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на жилое помещение, (квартиру), состоящее из трех комнат, общей площадью 58,2 кв.м., в том числе жилой площадью – 41,8 кв.м., кадастровый №, находящееся на первом этаже пятиэтажного многоквартирного жилого <адрес> года постройки, расположенного по адресу: <адрес>

Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную цену предмета залога в сумме 860 000 руб. (восемьсот шестьдесят тысяч рублей).

Удовлетворить из стоимости данного заложенного имущества требование АО «Россельхозбанк» в размере 225 793,06 рублей (двести двадцать пять тысяч семьсот девяносто три рубля 06 копеек), в том числе: Задолженность по срочному основному долгу - 167 618,71 руб.; Задолженность по просроченному основному долгу - 30 476,10 руб.; Задолженность по срочным процентам в сумме - 1 298,98 руб.;

Задолженность по просроченным процентам в сумме - 20 614,14 руб.;

Задолженность по пени на просроченный основной долг в сумме - 3 473,45 руб.;

Задолженность по пени на просроченные проценты — 2 311,68 руб. Задолженность по начисленным процентам по ставке 12,5 %, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа,

расходы по оплате государственной пошлины, в размере 11 457,93 рублей (одиннадцать тысяч четыреста пятьдесят семь рублей девяносто три копейки).

в пользу открытого акционерного общества «Россельхозбанк» (<...>)

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца с даты его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>