Решение по делу № 2-3243/2019 ~ М-2714/2019 от 16.07.2019

Дело № 2-3243/2019 ( УИД 76RS0014-01-2019-002715-30)                            

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2019 года                                 г. Ярославль

    Кировский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Барышевой В.В.,

при секретаре Кохановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Константа» к Кузнецовой Татьяне Евгеньевне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

    ООО «Константа» обратилось с исковыми требованиями к Кузнецовой Т.Е. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 25.08.2016 между ООО «МФО «Галактика 1» и Кузнецовой Т.Е. был заключен договор займа № 1-157974652201676, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 12000 руб., под 1,5 % в день в случае возврата суммы займа в первый срок, согласованный в графике платежей, 3 % в день в случае возврата суммы займа во второй срок, согласованный в графике платежей. Срок возврата суммы займа был установлено не позднее 18.09.2016 года. В установленный договором срок ответчик сумму займа в полном объеме не возвратила. 18.02.2014 года между ООО «МФО «Галактика 1» и ООО «Константа» был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с дополнительным соглашением к которому от 19.09.2016 года ООО «МФО «Галактика 1» передало ООО «Константа» право требования взыскания задолженности по договору займа от 25.08.2016 года, заключенному с Кузнецовой Т.Е., ООО «Константа».

Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по займу в размере 12 000 руб., проценты за пользование займом за период с 25.08.2016 года по 18.09.2016 года в сумме 4 860 руб., проценты за просрочку платежей за период с 19.09.2016 по 06.05.2019 года в сумме 43 139,99 руб., судебные издержки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, от представителя ответчика по доверенности поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых ответчик признает задолженность по основному долгу в размере 12 000 руб., задолженность по процентам за период с 25.08.2016 года по 18.09.2016 года в сумме 4 860 руб., возражает против взыскания процентов за период с 19.09.2016 по 06.05.2019 года в сумме 43 139,99 руб., указывая на то, что взыскание процентов за пользование суммой займа из расчета 1095 % годовых по истечение периода, на который был выдан займ, фактически свидетельствует о бессрочности договора займа и противоречит положениям действующего законодательства. Согласно п. 12 заключенного ответчиком договора займа при нарушении заемщиком второго срока возврата займа и процентов, заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере 0, 5 % от займа и начисленных на сумму займа процентов за каждый день просрочки, но не более 20 % от суммы займа и начисленных на сумму займа процентов. В связи с тем, что срок займа установлен с 25.08,2016 по 18ю.09.2016, сумму процентов, начисленную истцом с 19.09.2016 следует считать мерой ответственности заемщика за нарушение сроков возврата займа. Таким образом, за период с 19.09.2016 по 06.05.2019 с ответчика подлежит ко взысканию неустойка в размере 3372 руб.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции здесь и далее, действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей; (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе, в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе, во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, суд оценивает условия заключенного между сторонами договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывает, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, учитывает допускаемые среднерыночные значения процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что договор микрозайма от 25.082016, содержащий все существенные условия договора займа, был заключен между ООО «МФО Галактика 1» и ответчиком на срок до 18.09.2016 года.

Согласно заключенному договору, сумма микрозайма составила 12 000 руб. Проценты за пользование микрозаймом составили 1095 % годовых в случае возврата суммы займа во второй срок, то есть 18.09.2016 года.

В соответствии с заявлением Кузнецовой Т.Е. от 25.08.2016 года сумма займа выдана ей в полном объеме 25.08.2016 года в день заключения договора.

В установленный договором срок ответчик сумму займа в полном объеме не возвратила.

18.02.2014 года между ООО «МФО «Галактика 1» и ООО «Константа» был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с дополнительным соглашением к которому от 19.09.2016 года ООО «МФО «Галактика 1» передало ООО «Константа» право требования взыскания задолженности по договору займа от 25.08.2016 года, заключенному с Кузнецовой Т.Е., ООО «Константа».

Размер процентов, установленный заключенным между сторонами договором займа, не превышает среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за соответствующий период, в связи с чем оснований для уменьшения размера подлежащих ко взысканию процентов за пользование суммой займа у суда не имеется, однако при этом в силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности размер процентов за пользование суммой займа не может превышать трехкратный размер суммы займа.

Истцом представлен расчет задолженности по договору займа, в соответствии с которым сумма основного долга по договору займа составляет 12 000 руб., проценты за пользование займом за период с 25.08.2016 года по 18.09.2016 года в сумме 4 860 руб., проценты за просрочку платежей за период с 19.09.2016 по 06.05.2019 года в сумме 43 139,99 руб.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 25.08.2016 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма, после 18.09.2016 года, процентов, установленных договором лишь на срок до 18.09.2016 года, не может быть признан правомерным. С момента окончания срока, установленного договором для возврата суммы займа, проценты за пользование суммой займа, подлежат уплате с применением средневзвешенной процентной ставки Банка России ( в сентябре 2016 года в размере 18,76 %годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам на срок до 30 дней.

В данной части заявленных требований при разрешении спора суд руководствуется правовой позицией, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 года № 7-КГ 17-4 и Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г.

Таким образом, с ответчика подлежат ко взысканию проценты на просроченную задолженность за период с 19.09.2016 по 06.05.2019 в размере 5921 руб. ( 12000 руб.- сумма задолженности по основному долгу х 18,76 % : 356 дней х 960 дней просрочки возврата основного долга).

Требований о взыскании неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы основного долга истец не предъявляет.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований. Поскольку судом удовлетворены исковые требования на сумму 22781 руб., с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию возврат госпошлины в сумме 883 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Общества с ограниченной ответственностью «Константа» к Кузнецовой Татьяне Евгеньевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

    Взыскать с Кузнецовой Татьяны Евгеньевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью Общества с ограниченной ответственностью «Константа» задолженность по основному долгу 12 000 руб., проценты за пользование займом за период с 25.08.2016 года по 18.09.2016 года в сумме 4 860 руб., проценты за просрочку платежей за период с 19.09.2016 по 06.05.2019 года в сумме 5921 руб., возврат госпошлины в сумме 883 руб., а всего взыскать 23 664 руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья:                                         В.В.Барышева