Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-5782/2018 ~ М-5466/2018 от 14.08.2018

2-5782/2018

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

01 октября 2018 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Зариповой Е.В.,

при секретаре Аникиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Максимова Л.Д. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Публичному акционерному обществу Банк «Объединенный Финансовый Капитал» в лице Филиала ПАО «ОФК Банк» в г. Петрозаводске о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Максимов Л.Д. обратился в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Максимовым Л.Д. и ПАО Банк «Объединенный Финансовый Капитал» в лице филиала ПАО Банк «Объединенный Финансовый Капитал» в городе Петрозаводске заключен договор банковского вклада «Карельская жемчужина» № №, согласно которому истец открыл в банке вклад на сумму <данные изъяты> долларов США. В соответствии с письмом Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ года № № в отношении банка приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Данным письмом также разъяснена процедура выплаты Агентством возмещения по вкладам. С ДД.ММ.ГГГГ у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению банком. Заявление Максимова Л.Д. о выплате возмещения по указанному выше вкладу, адресованное Агентству, последним оставлено без удовлетворения. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № № Агентство сообщило, что в период работы временной администрации по управлению банком выявлены операции по ненадлежащему формированию остатков на счетах физических лиц: в условиях утраты платежеспособности (с ДД.ММ.ГГГГ) в банке осуществлялись действия, направленные на искусственное создание «обязательств» перед физическими лицами, конечной целью которых являлось неправомерное получение страхового возмещения за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов. Анализ имеющихся в банке документов и сведений показал, что ДД.ММ.ГГГГ банком и одним из его клиентов, сумма вкладов которого превышала установленный законом максимальный размер страхового возмещения, создана видимость совершения операции о «снятии» денежных средств через кассу банка. Одновременно осуществлены записи о «внесении» части этих средств на счет истца. Как полагает Агентство, данные действия носили противоправный характер, не отражали действительного поступления денежных средств на счет Максимова Л.Д., в связи с чем, оснований для выплаты заявленной Максимову Л.Д. суммы в качестве страхового возмещения в настоящее время Агентством не установлено. Истец полагает отказ Агентства в выплате страхового возмещения незаконным. На дату подачи иска <данные изъяты> долларов США составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> х <данные изъяты>). Таким образом, сумма страхового возмещения, подлежащая выплате Максимову Л.Д., составляет 1.400.000 руб. - 542.074,01 руб. = 857.925,99 руб. Истец просит установить требования Максимова Л.Д. к ПАО Банк «Объединенный Финансовый Капитал», подлежащие выплате в виде страхового возмещения в размере 857.925,99 руб., взыскать с ответчиков страховое возмещение в размере 857.925,99 руб.

Определением суда от 30 августа 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечена Максимова В.Я.

Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Павловский Н.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал ранее заявленное ходатайство о направлении дела по подсудности в Таганский районный суд города Москвы по месту нахождения Агентства.

Истец Максимов Л.Д. и его представитель Калиновский Г.Б., действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражали против направления дела по подсудности в Таганский районный суд города Москвы.

Третье лицо Максимова В.Я. в судебном заседании возражала против удовлетворения ходатайства представителя ответчика.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, считает необходимым передать материалы настоящего гражданского дела по подсудности в Таганский районный суд города Москвы.

В соответствии с п.п. 3 ч. 2 ст. 33 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд передает дело на рассмотрение другого суда, если при рассмотрении дела в данном суде выявилось, что оно было принято к производству с нарушением правил подсудности.

Согласно ст. 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации.

В силу положений ст. 54 Гражданского кодекса Российской Федерации место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации на территории Российской Федерации путем указания наименования населенного пункта (муниципального образования). Государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа - иного органа или лица, уполномоченных выступать от имени юридического лица в силу закона, иного правового акта или учредительного документа, если иное не установлено законом о государственной регистрации юридических лиц.

Как следует из представленных материалов, истец просит установить требования Максимова Л.Д. к ПАО Банк «Объединенный Финансовый Капитал», подлежащие выплате в виде страхового возмещения в размере 857.925,99 руб., взыскать с ответчиков страховое возмещение в размере 857.925,99 руб.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (ч. 2 ст. 1).

В силу положений п. 3 ст. 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» обязательное страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования, при этом действие данного Федерального закона не распространяется на иные способы страхования вкладов физических лиц для обеспечения их возврата и выплаты процентов по ним (п. 3 ст. 1 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ).

В силу п. 4 ч. 3 ст. 6 названного Федерального закона банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов (далее - Агентство).

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч. 2 ст. 8 Федерального закона).

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 Федерального закона).

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона о страховании вкладов выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 названного федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно Указанию ЦБ РФ от 01 апреля 2004 года № 1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с поименованным выше законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство.

Порядок обращения за страховым возмещением и его выплаты установлен Федеральным законом о страховании вкладов.

Согласно ч. 1 ст. 10 данного Федерального закона вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет: заявление по форме, определенной Агентством, документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (ч. 4 ст. 10 Федерального закона).

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (ч. 1 ст. 11 Федерального закона).

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (ч. 4 ст. 12 Федерального закона).

В соответствии с ч. 7 ст. 12 Федерального закона о страховании вкладов в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выдаче, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (ч. 10 ст. 12 Федерального закона).

По смыслу приведенных правовых норм, вкладчик вправе обратиться в суд с иском не только в случае несогласия с составом и размером установленных реестром обязательств, но и в том случае, когда во включении их в реестр отказано полностью.

Таким образом, исковые требования истца заявлены не в рамках требований кредиторов по денежным обязательствам банка, а основаны на положениях Федерального закона о страховании вкладов, в силу которых выплата вкладчику возмещения по застрахованному вкладу в пределах лимита страхового возмещения производится Агентством, а не банком, находящимся в процедуре банкротства, за счет фонда страхования вкладов, а не из конкурсной массы должника.

Указанная позиция изложена в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2016) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19 октября 2016 года).

Как усматривается из материалов дела решением Арбитражного Суда города Москвы от 06 августа 2018 года ПАО «Объединенный Финансовый Капитал» признан банкротом, в отношении ПАО «Объединенный Финансовый Капитал» открыто конкурсное производство сроком на 1 год, на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложены функции конкурсного управляющего.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц адрес (место нахождение) Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» указан: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

Как указано в Постановлении Президиума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2000 года, лицо, которое должно отвечать по иску, определяется истцом, обращающимся в суд за защитой нарушенного или предполагаемого права. Вместе с тем, если лицо, которое должно отвечать по делу, определено законом, судья при принятии заявления вправе решить вопрос о том, кто является надлежащим ответчиком, и с учетом этого решить вопрос о подсудности спора.

Разрешая вопрос о подсудности спора, суд, применяя положения Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по делу является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в связи с чем, гражданское дело по иску Максимова Л.Д. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ПАО Банк «Объединенный Финансовый Капитал» в лице Филиала ПАО «ОФК Банк» в г. Петрозаводске о взыскании страхового возмещения принято к производству Петрозаводского городского суда РК с нарушением правил подсудности, поэтому подлежит передаче в Таганский районный суд города Москвы.

Руководствуясь ст.ст. 28, 33 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

о п р е д е л и л:

Передать дело по иску Максимова Л.Д. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Публичному акционерному обществу Банк «Объединенный Финансовый Капитал» в лице Филиала ПАО «ОФК Банк» в г.Петрозаводске о взыскании страхового возмещения в Таганский районный суд города Москвы (109147, г. Москва, пер. Марксистский, д. 1/32).

На определение может быть подана частная жалоба в Верховный Суд РК в течение 15 дней через Петрозаводский городской суд.

Судья Е.В. Зарипова