Решение по делу № 2-78/2016 (2-1514/2015;) ~ М-1341/2015 от 01.10.2015

Дело № 2-78/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2016 года

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующей Кулматовой Э.Ф.,

при секретаре Хайруллиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шакировой К.З. к акционерному обществу «ОТП Банк» об истребовании документов

У С Т А Н О В И Л:

Шакирова К.З. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «ОТП Банк» об истребовании копий документов: договора, приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счёту за период с момента заключения договора по день подачи иска в суд.

В обоснование иска указала, что между Шакировой К.З. и АО «ОТП банк»» был заключен договор на выдачу кредитной карты № посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям договора банк открыл текущий счёт, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она обязалась возвратить кредит и уплачивать проценты в размере, сроки и на условиях, определённых в кредитном договоре. На руках у истца находится только заявление, в котором прописан номер договора. Однако, сам договор истцу не был выдан изначально. Истец желает получить полную информацию относительно своих обязательств по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу: кредитного договора, приложений к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счёту за весь период действия кредитного договора в связи с их отсутствием. Однако, по состоянию на сегодняшний день ответа на претензию получено не было. Самостоятельно, без помощи суда, она не может получить указанные документы. Недостаточность предоставления информации о кредите, порядке его возврата, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является нарушением п.1 ст. 10 ФЗ РФ « О защите прав потребителей».

В судебное заседание истица Шакирова К.З., представитель ответчика

не явились, о рассмотрении дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

Из возражений представителя ответчика Маслиховой И.А. следует, что Банк исковые требования не признает.ДД.ММ.ГГГГ истцом было оформлено заявление на получение потребительского кредита №. В заявлении, наряду с исходящей от истца офертой на получение потребительского кредита, содержится оферта истца банку на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк». Подписывая заявление, истец присоединился к Правилам Выпуска и обслуживания банковских карт и тарифам банка. Заявление, Правила и тарифы в совокупности составляют договор о предоставлении и облуживании банковской карты АО «ОТП Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ Банк претензию истца о предоставлении документов не получал. Доказательств, что при заключении договора истцу ответчиком не предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, истец не представил. Истцом также не представлено доказательств нарушения банком каких-либо прав, свобод и законных интересов истицы.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Пунктом 1 статьи 8 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе(исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах(работах, услугах)

Согласно п.1 статьи 10 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» изготовитель(исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах(работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров(работ, услуг), перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах(работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров(работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита- размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы(п.2).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.3 ст.438, п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ усматривается возможность заключения договора в офертно - акцептной форме, которая предусматривает совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было оформлено заявление на получение потребительского кредита №. В заявлении, наряду с исходящей от истца офертой на получение потребительского кредита, содержится оферта истца банку на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк». Подписывая заявление, истец присоединился к Правилам Выпуска и обслуживания банковских карт и тарифам банка. Заявление, Правила и тарифы в совокупности составляют договор о предоставлении и облуживании банковской карты АО «ОТП Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из текста заявления-оферты следует, что Шакирова К.З. ознакомлена, согласна с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть ей банковский счет и предоставить банковскую карту с размером кредитного лимита <данные изъяты> рублей.

В заявлении-оферте подписью Шакировой К.З. подтверждается, что она получила на руки один экземпляр заявления, графика платежей.

Каких-либо доказательств, подтверждающих неполучение истцом договора, не представлено.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пунктов 1, 2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком её прав.

Судом исследована претензия от ДД.ММ.ГГГГ, копия списка внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ, которые не принимаются судом в качестве доказательства направления претензии Банку и получения им претензии, поскольку не являются относимыми и допустимыми доказательствами (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ).

Так, список внутренних почтовых отправлений не содержит сведений о том, что письмо был направлено ответчику.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Таким образом, в силу приведенных выше норм права банк вправе предоставлять информацию о кредите только Шакировой К.З. лично или его представителю, полномочия которого должны быть подтверждены надлежащим образом.

Поскольку доказательств личного обращения истца или его представителя в банк не представлено, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

Наличие у истца права, как клиента банка, на получение приложения к договору, графика платежей, выписки по своему счету, которое закреплено в ст. 857 ГК РФ, в данном случае не свидетельствует о незаконности действий ответчика, поскольку доказательств личного обращения Шакировой К.З. к ответчику с заявлением о предоставлении ей истребуемых документов суду не представлено, её законные права и интересы, в том числе как потребителя, нарушены не были.

Направление в адрес банка претензии по почте, не может быть принято судом в качестве доказательства нарушения прав истца как потребителя, поскольку банк в силу вышеприведенных норм даже в случае ее получения не мог ее исполнить, так как отсутствовала возможность идентификации клиента.
Кроме того, истцом не представлено доказательств того, что при заключении договора ему не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до нее доведена в силу закона.

В соответствии с ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Однако, истцом не представлено доказательств того, что действиями АО « ОТП Банк » были нарушены какие-либо её права, свободы или законные интересы.

Истец не лишен возможности получения расширенной выписки по его лицевому счету при обращении в любое отделение АО « ОТП Банк ».

Учитывая, что Шакирова К.З. не представила доказательств того, что действиями АО « ОТП Банк » были нарушены какие-либо её права, свободы или законные интересы, суд считает, что исковые требования Шакировой К.З. следует оставить без удовлетворения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Шакировой К.З. к акционерному обществу «ОТП банк» об истребовании документов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующая: