Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4952/2021 от 23.07.2021

Дело № 2-4952/2021

УИД: 63RS0041-01-2021-002683-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2021 года Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Дробжеве В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4952/2021 по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Семкиной Ольге Дмитриевне о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

установил:

Первоначально АО "Банк Русский Стандарт" обратился в Советский районный суд г. Самары к Чаплашкиной С.В. с иском о взыскании кредитной задолженности с наследников заемщика.

В обоснование указал, что 31.01.2018 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Калининой Г.В. был заключен договор о предоставлении кредита №. Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 31.01.2018г., Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», Условиях по банковским картам «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 31.01.2018г. заемщик обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте ответчик просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а так же условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. 31.01.2018г. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия по принятию предложения клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от 31.01.2018г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Заемщик своей подписью в заявлении от 31.01.2018г. подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ответчик при подписании заявления от 31.01.2018г. располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. Заемщиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял ответчику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № заемщика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения ответчиком задолженности, банк выставил заемщику Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и составляет 104 717,18руб. В ходе процедуры досудебного взыскания задолженности банку стало известно о смерти заемщика.

В связи с чем, истец просил взыскать с Чаплашкиной С.В. задолженность по договору потребительского кредита №, по договору о предоставлении и обслуживании карты № в сумме 104 717,18 руб., кроме того, госпошлину 3 294,00 руб.

В ходе рассмотрения дела, к участию в дело в качестве ответчика привлечен наследник, Семкина Ольга Дмитриевна.

Определением Советского районного суда г. Самары от 22.06.2021 года гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Чаплашкиной Светлане Владимировне, Семкиной Ольге Дмитриевне о взыскании кредитной задолженности передано по подсудности в Промышленный районный суд г.Самары.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Семкина О.Д. в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать, пояснила, что Калинина Г.В. умерла, после ее смерти она обратилась к нотариусу, получила свидетельство о праве на наследство по закону на долю в комнате, в которой проживает вместе с детьми.

Ответчик Чаплашкина С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Третье лицо нотариус г.Самары Питекьян И.А. в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что 31.01.2018г. Калинина Галина Владимировна обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, с лимитом кредитования, заключить договор обслуживания карты, выпустить на ее имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления заемщик указал, что понимает и согласился с тем, что

-принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета;

-составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский стандарт», к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

- с момента заключения договора о карте будет применяться тарифный план с которым он ознакомлен и согласен.

В заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора потребительского кредита предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту); принятием Банком его предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета.

Рассмотрев Заявление клиента, банк направил ему оферту о заключении
потребительского кредита на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях потребительского кредита» (Индивидуальные условия) и «Условиях кредитования счета» «Русский    Стандарт» (Условия кредитования), являющихся общими условиями Договора потребительского кредита указав, что договор будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с даты предоставления ему Индивидуальных
условий.

Клиент акцептовал оферту банка о заключении договора потребительского кредита путем передачи банку подписанных им Индивидуальных условий. Таким образом, между банком и клиентом заключен договор потребительского кредита №

При передаче банку подписанных Индивидуальных условий клиент указал, что он согласен с Индивидуальными условиями и Условиями кредитования, понимает их содержание и их положения и обязуется соблюдать, а также подтвердил получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий кредитования.

Банком предложение клиента принято, в соответствии с содержанием оферты ответчику открыт счет №, на него зачислена сумма, которой заемщик распорядился по своему усмотрению.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Поскольку истец предоставил заемщику Калининой Г.В. кредитную карту, установив по ней, в отсутствие денежных средств заемщика кредитный лимит, то есть осуществил кредитование счета, следовательно, истец предоставил заемщику кредит на соответствующую сумму.

Банк акцептовал оферту клиента о заключении договора о карте, открыв лицевой счет №. Таким образом, между банком и клиентом был заключен в письме договор о предоставлении и обслуживании карты №. В Заявлении клиент указала, что ознакомлена, полностью согласна с Условиями и Тарифами по картам, содержание их понимает, их положения обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердила получение на руки копий Заявления, Условий и Тарифов по картам.

Во исполнение условий заключенного договора о карте банк выпустил на имя клиента карту использованием карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской с лицевого счета №.

Денежные средства были зачислены кредитором на счет заемщика, открытый согласно условиям договора. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету №

Согласно условиям договора заемщик обязуется своевременно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, вернуть банку кредит (п.п. 12.3, 12.4 Условий кредитования). Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п. 9.6 Условий кредитования). При этом в целях подтверждения права на совершение расходных операций с использованием кредита клиент обязалась разместить на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счет выписке направляемом Клиенту ежемесячно (п. 1.30 Условий кредитования).

Согласно условиям договора о карте (п. 18.9 Условий по картам) клиент обязуется погашать задолженность по договору о карте, уплачивать банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.     

Срок возврата задолженности по договору потребительского кредита определён моментом её востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и иную задолженность в полном объеме (п. 2 Индивидуальных условий, п. 9.1 Условий ).

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, на Индивидуальных условий, Условий кредитования, банк потребовал исполнения обязательств и суммы задолженности в размере 104 717,18 руб., выставив и направив ему Заключительный счёт со сроком оплаты до 29.09.2020г.

Требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность по договору потребительского кредита и договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета и составляет 104 717,18 руб.

Требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, до настоящего момента не исполнены. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете № о чем свидетельствует выписка с лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ умерла Калинина Галина Борисовна.

29.09.2020 года временно исполняющим обязанности нотариуса <адрес> ФИО8, ФИО9, заведено наследственное дело № после смерти Калининой Галины Борисовны.

29.09.2020 года с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась дочь, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>. В заявлении было указано следующее наследственное имущество: комната, находящаяся по адресу <адрес>.        

18.11.2020 года ФИО9, временно исполняющим обязанности нотариуса <адрес> ФИО8, на имя дочери наследодателя – Семкиной Ольги Дмитриевны выдано свидетельство о праве на наследство по закону: - на 14/81 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>;<адрес>, по реестру N 6/143-н/6З-2020-9-690.

Заявление о принятии наследства от имени Чаплашкиной
Светланы Владимировны не подавалось.

Наследником, принявшим наследство после смерти Калининой Г.Б., является дочь наследодателя, Семкина О.Д. и является надлежащим ответчиком по делу.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента, если такая регистрация предусмотрена законом.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Размер задолженности ответчиком не оспорен.

Поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств исполнения просроченных обязательств по кредитному договору суду предоставлено не было, суд удовлетворяет заявленные требования в полном объеме.

Размер долга перед истцом не превышает размер перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 3 294 руб., которые подтверждаются платежным поручением, также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

    Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к Семкиной Ольге Дмитриевне о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с Семкиной Ольги Дмитриевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита №, договору о предоставлении и обслуживании карты №, в сумме 104 717,18 рублей, кроме того, расходы по оплате госпошлины в сумме 3 294 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 06.09.2021 года.

Председательствующий             подпись      Бобылева Е.В.