Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2482/2014 ~ М-1842/2014 от 31.03.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Самара 04 июня 2014 г.

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Дурновой Н.Г.,

при секретаре Поповой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2482\14 по исковому заявлению Жилиной Г. М. к ЗАО «Банк Р. С.» об истребовании документов и встречному иску ЗАО «Банк Р. С.» к Жилиной Г. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Жилина Г.М. обратилась в суд с иском к ЗАО «Банк Р. С.» об истребовании документов, указав, что между Жилиной Г.М. и ЗАО «Банк Р. С.» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на выпуск кредитной карты. По условиям данного договора Ответчик открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Жилиной Г.М. кредит. Жилина Г.М. в свою очередь обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Банк Р. С.»была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному договору заемщика: договор на выпуск кредитной карты, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на данную претензию получено не было.

Ссылаясь на указанные обстоятельства просит обязать ЗАО «Банк Р. С.» предоставить копии документов по кредитному договору заемщика Жилиной Г.М., находящиеся в ЗАО «Банк Р. С.» договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., приложения к договору, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету.

ЗАО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Жилиной Г. М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Жилина М.Г. обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» с Заявлением, в котором просила заключить с ней Договор предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «Р. С. Visa FIFA», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

В заявлении Жилина Г.М. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключении с ней Договора о Карте (оферте) являются действия Банка по открытию ей счета.

При подписании Заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (далее - Условия по картам) и Тарифы по картам «Р. С.» (далее - Тарифы по картам), с которыми она ознакомлена, понимает, согласна и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план <данные изъяты> (являющийся составной частью Тарифов).

Ответчик в заявлении также подтвердила, что он согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставил Банку право списывать со счета без ее распоряжения денежных средств погашение ее денежных обязательств по заключенному Договору о Карте..

Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика Банк открыл ей счёт №№, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №№, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). Факт получения Ответчиком Карты/ПИНа подтверждается Распиской в получении Карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ

С использованием Карты Ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №№. Всего за период пользования Картой Ответчиком с учетом пополнения лимита получена сумма кредитных денежных средств в размере <данные изъяты> руб., внесено в счет погашения задолженности — <данные изъяты> руб.

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) Банком в соответствии с условиями и Тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму <данные изъяты> руб., состоящую из: <данные изъяты> руб. – сумма плат за выдачу наличных денежных средств и комиссии за перевод денежных средств (п.8.1.2, п.8.2.2, п.17.1 ТП 205/1); <данные изъяты> руб. – проценты по кредиту (п.6 ТП 205/1); <данные изъяты> руб. – сумма плат за выпуск и обслуживание карты (п.1 ТП 205/1), <данные изъяты> руб. – сумма плат за пропуск минимального платежа (п.12 ТП 83/2); <данные изъяты> руб. – сумма плат за СМС – информирование (п.28 ТП205/1); <данные изъяты> руб. - сумма комиссии за участие в Программе страхование Клиентов (п.22 ТП 205/1).

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвратить основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 8.11 Условий по картам).

Погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 5.14, п.5.16, п.5.24, п.5.25 Условий по картам, текст заявления).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Ответчик обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.27, п. 5.18, п.5.20 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного Договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Ответчику кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п.5.2. Условий).

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 1.19, п.5.22. Условий по картам).

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п.5.22 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., выставив и направив ей Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Указанная сумма сложилась с учетом полученных (<данные изъяты> руб.) и внесенных <данные изъяты> руб.) Ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (<данные изъяты> руб.): <данные изъяты> руб.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены.

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №№, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

На основании п.5.28 Условий по картам, п.15 Тарифного плана ТП 83/2 Банк за просрочку исполнения обязательства Ответчиком по оплате сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, начисляет неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы выставленного Заключительного требования за каждый день просрочки. Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дня) составила <данные изъяты> руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С. Visa-Fifa» № в размере <данные изъяты> руб., состоящую из суммы задолженности по договору, указанной в Заключительном счете-выписке – <данные изъяты> руб. и неустойки за просрочку исполнения обязательства по оплате Заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании Жилина Г.М. пояснила, что с исковым заявлением об истребовании документов в суд не обращалась, исковое заявление не подписывала, просила не рассматривать данные требования, требования не поддерживает.

В связи с указанными обстоятельствами судом вынесено определение об оставлении иска Жилиной Г.М. без рассмотрения.

По встречному иску банка Жилина Г.М. пояснила, что кредитный договор с банком заключала, условия его ей были понятны, документы связанные с договором у нее все имеются. Кредит оплачивала и условия договора она исполняла, но в ДД.ММ.ГГГГ. у нее возникли финансовые трудности и она перестала оплачивать кредит. Просила снизить размер неустоек, с основным долгом согласилась.

В судебном заседании представитель ЗАО «Банк Р. С.» по доверенности С.В. поддержала требования в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «Банк Р. С.» являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Жилина М.Г. обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» с Заявлением, в котором просила заключить с ней Договор предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «Р. С. Visa FIFA», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

В заявлении Жилина Г.М. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключении с ней Договора о Карте (оферте) являются действия Банка по открытию ей счета.

При подписании Заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (далее - Условия по картам) и Тарифы по картам «Р. С.» (далее - Тарифы по картам), с которыми она ознакомлена, понимает, согласна и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план ТП205/1 (являющийся составной частью Тарифов).

Ответчик в заявлении также подтвердила, что он согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставил Банку право списывать со счета без ее распоряжения денежных средств погашение ее денежных обязательств по заключенному Договору о Карте..

Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика Банк заключил договор № и открыл ей счёт №№, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №№, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). Факт получения Ответчиком Карты/ПИНа подтверждается Распиской в получении Карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ.

С использованием Карты Ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №№. Всего за период пользования Картой Ответчиком с учетом пополнения лимита получена сумма кредитных денежных средств в размере <данные изъяты> руб., внесено в счет погашения задолженности — <данные изъяты> руб.

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) Банком в соответствии с условиями и Тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму <данные изъяты> руб., состоящую из: <данные изъяты> руб. – сумма плат за выдачу наличных денежных средств и комиссии за перевод денежных средств (п.8.1.2, п.8.2.2, п.17.1 ТП 205/1); <данные изъяты> руб. – проценты по кредиту (п.6 ТП 205/1); <данные изъяты> руб. – сумма плат за выпуск и обслуживание карты (п.1 ТП 205/1), <данные изъяты> руб. – сумма плат за пропуск минимального платежа (п.12 ТП 83/2); <данные изъяты> руб. – сумма плат за СМС – информирование (п.28 ТП205/1); <данные изъяты> руб. - сумма комиссии за участие в Программе страхование Клиентов (п.22 ТП 205/1).

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвратить основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 8.11 Условий по картам).

Погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 5.14, п.5.16, п.5.24, п.5.25 Условий по картам, текст заявления).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Ответчик обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.27, п. 5.18, п.5.20 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного Договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Ответчику кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п.5.2. Условий).

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 1.19, п.5.22. Условий по картам).

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п.5.22 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., выставив и направив ей Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Указанная сумма сложилась с учетом полученных (<данные изъяты> руб.) и внесенных (<данные изъяты> руб.) Ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (<данные изъяты> руб.): <данные изъяты> руб.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены.

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №№ о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В заявлении (оферте) ответчика от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении карты банка содержится заявление (оферта) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. Также заявление содержит просьбу Ответчика открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты. При этом в заявлении (оферте) от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия по открытию Банком счета карты. С этого момента договор о предоставлении карты считается заключенным.

Таким образом, судом установлено, что договор № от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении и обслуживании банковской карты был заключен путем принятия Банком предложения (оферты) Ответчика. При этом при подписании ответчиком заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ ей была предоставлена информация об условиях и тарифах по картам. Из заявления-оферты видно, что клиент ознакомлен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт, Тарифы по Картам в рамках договора о карте, Тарифный план ТП 205/1.

Ответчик совершил операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету открытому в рамках Договора о Карте.

С использованием Карты Ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №№. Всего Ответчиком за период пользования Картой с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями договора, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 8.11 Условий по картам).

Ответчик не исполнил обязательства по договору, ответчиком нарушена своевременная оплата кредита, что ответчик подтвердила в судебном заседании.

Ответчиком нарушены условия договора о Карте, доказательств возврата кредита и процентов в полном объеме предусмотренным договором ответчиком суду не представлено.

Согласно заключительного счёт-выписки со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб.

Как видно из расчета банка сумма задолженности по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., где <данные изъяты> руб. сумма основного долга и процентов и <данные изъяты> руб. неустойка. Расчет выполнен в соответствии с условиями и тарифами по карте, суд признает верным.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что требование о взыскании суммы задолженности по договору о Карте с Жилиной М.Г. подлежит удовлетворению.

Кроме того, соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.28 Условий по картам Банк за просрочку исполнения обязательства Ответчиком по оплате сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, начисляет неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы выставленного Заключительного требования за каждый день просрочки.

Поскольку Ответчик. не надлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> руб. являются обоснованными.

В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, разъяснениями, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 29.09.1994г. /с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Пленума № от 25.04.1995г., № от 25.10.1996г., № от 17.01.1997г., № от 21.11.2000г., № от 10.10.2001г./, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако заявленная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, является завышенной. Исходя из обстоятельств дела, суммы задолженности и периода просрочки, материального положения ответчика, суд снижает взыскиваемую общую сумму неустойки до <данные изъяты> руб.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с Жилиной Г.М. в пользу ЗАО «Банк Р. С.»

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Банк Р. С.» кЖилиной Г. М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» - удовлетворить частично.

Взыскать с Жилиной Г. М. в пользу «Банк Р. С.» по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» № общуюсумму задолженности в размере <данные изъяты>., а также госпошлину в сумме <данные изъяты> руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06.06.14г.

Судья подпись Н.Г. Дурнова

КОПИЯ ВЕРНА

Судья

Секретарь