Решение по делу № 2-749/2020 ~ М-762/2020 от 25.08.2020

    Дело №2-749/2020г.

    УИД №42RS0042-01-2020-002241-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Новокузнецк                                                                   02 октября 2020 года

Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области Рублевская С.В., при секретаре Плутковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Павлову С.В. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»)обратилось в суд с иском к Павлову С.В. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии. Истец просит суд расторгнуть договор страхования ..... от ....., заключенный между Павловым С.В. и АО «СОГАЗ»; взыскать с Павлова С.В. в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляет 1297,26 рублей), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей.

Требования мотивированы тем, что ..... между АО «СОГАЗ» и Павловым С.В. был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное и имущественное) ....., предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество. Согласно п.4.1. Договора страхования договор вступает в силу и действует: -по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения Имущества - с 00 часов 00 мин ....., но не ранее даты фактического предоставления Кредита по Кредитному договору (зачисления денежных средств на счет Заемщика) до момента полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, а именно ..... (т.е. в течение 216 месяцев);-    по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Имущество с 00 часов 00 минут ....., но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности Страхователя на застрахованное Имущество - Квартиру по ..... (т.е. 2 года).Согласно п.5.3.4 Договора страхования, страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим Договором. Согласно п.6.1 Договора страхования, по настоящему Договору по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы Остатка ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной 10%, но не более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке. Согласно п. 6.3. Договора страхования, страховая премия оплачивается Страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или в безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Ответчиком не был внесен второй страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление ..... от ..... и соглашение о расторжении договора страхования от ...... Учитывая, что письмо страховщика оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец, в соответствии с положениями ст.452 ГК РФ, обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования. Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло ответчику в период с ..... по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с Павлова С.В. подлежит взысканию страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения. По состоянию на ..... размер страховой премии за период с ..... по ..... (дата подачи иска) составляет 1297,26 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Павлов С.В.в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, каких-либо возражений не представил.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела и не явившегося в судебное заседание.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, 1. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. 2. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков. 3. В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания. 4. При изменении истцом предмета или основания иска, увеличении размера исковых требований суд не вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в данном судебном заседании.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422, п.4 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ...... между АО «СОГАЗ» и Павловым С.В. был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное и имущественное) ....., предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно, страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру (находящуюся по адресу: .....) (п.2 договора).

Договор страхования заключен в обеспечение исполнения Страхователем, Застрахованным лицом денежных обязательств по Кредитному договору ..... от ......

Согласно п.4.1. Договора страхования, договор вступает в силу и действует: -по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения Имущества - с 00 часов 00 мин ......, но не ранее даты фактического предоставления Кредита по Кредитному договору (зачисления денежных средств на счет Заемщика), до момента полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, а именно ...... (т.е. в течение 216 месяцев);-по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Имущество с 00 часов 00 минут ......, но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности Страхователя на застрахованное Имущество – Квартиру и по ......

Согласно п.5.3.4 Договора, страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим Договором.

Согласно п.6.1 Договора страхования, по настоящему Договору по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы Остатка ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной 10%, но не более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке.

По настоящему Договору по страхованию жизни и здоровью Страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы Остатка ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10%.

На дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет:- по страхованию жизни и здоровью Страхователя - 779256 рублей; по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения - 779256 рублей; -по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности - 779256 рублей.

На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации Банка об Остатке ссудной задолженности, предоставляемой Страхователем Страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

По информации представленной выгодоприобретателем - Банка ВТБ (ПАО), по состоянию на ...... (начало второго страхового периода) размер Остатка ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору на дату начала периода страхования (......) составлял: 700443,22 рублей.

Согласно п.6.4. Договора страхования, размер страхового тарифа на второй период страхования составляет: -по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинения вреда жизни и здоровью Застрахованного - 0,35%;-по страхованию рисков гибели (уничтожения) и повреждения Квартиры - 0,11%;-по страхованию рисков утраты Имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Квартиру.

Согласно п.6.3. Договора страхования, страховая премия оплачивается Страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или в безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования).

Согласно п.5.2.2 Договора страхования, Страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего Договора в случае неисполнения Страхователем своих обязательств, предусмотренных настоящем Договором.

Судом установлено, что Павловым С.В. была произведена оплата по договору страхования ..... ...... в размере 4 987,24 рублей за первый период страхования с ...... по ......

За второй период страхования с ...... по ......, Павловым С.В. страховая премия в размере 4552,88 рублей не была оплачена, исходя из следующего расчета: -по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинения вреда жизни и здоровью Застрахованного: 2451,55 руб. = 770443,22 руб. х 0,35%;-    по страхованию рисков гибели (уничтожения) и повреждения Квартиры: 770,49 руб. = 770443,22 руб. х 0,11%;-по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности: 1330,84 руб. = 770443,22 руб. х 0,19%; всего 2451,55 + 770,49 + 1330,84= 4552,88 рублей.

Доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за указанный период, ответчиком Павловым С.В.суду не представлено.

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по Договору страхования истек ....., истцом в адрес ответчика ..... было направлено письмо (Исх. .....) с приложением соглашения о расторжении Договора страхования с ....., на основании п. 5.2.2Договора страхования, в связи с неуплатой страхового взноса, с предложением погасить задолженность в размере311,84 рублей в срок до ...... Однако, ответа на данное уведомление от Павлова С.В. в адрес АО «СОГАЗ» не поступало.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от ..... ..... «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно 5.5.2Договора страхования, при ипотечном кредитовании, страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего Договора, в случае неисполнения Страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п.30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... ..... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»,при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Таким образом, договором страхования предусмотрено право страховщика на расторжение в одностороннем порядке договора страхования при невнесении или просрочке внесения страхователем очередного платежа в судебном порядке после направления письменного уведомления страховщику.

АО «СОГАЗ» выполнило все необходимые действия и воспользовалось правом на расторжение договора страхования в связи с неуплатой Павловым С.В. очередного страхового взноса.

В силу п.3 ст.452 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В связи с тем, что заключенным между сторонами договором страхования предусмотрен односторонний порядок расторжения договора страхования по письменному уведомлению страховщика, такое письменное уведомление было направлено по почте АО «СОГАЗ» в адрес ответчика ...... Таким образом, договор страхования ..... от ......, заключенный между Павловым С.В. и АО «СОГАЗ» подлежит расторжению.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, с Павлова С.В. в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию страховая премия в размере 2 033,20 рублей за период с ...... по ...... (дата вынесения судом решения), исходя из расчета: 4 552,88 рублей (размер страховой премии за период с ..... по .....)/ 365* 163 (количество дней просрочки).

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 рублей, из которых 6 000 рублей по требованию неимущественного характера о расторжении договора и 400 рублей по имущественному требованию, исчисленному в соответствии с пп.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Павлову С.В. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, - удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть договор страхования ..... от ....., заключенный между АО «СОГАЗ» и Павловым С.В..

Взыскать с Павлова С.В. в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию по состоянию на ..... в размере 2 033 (две тысячи тридцать три) рубля 20 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                  С.В.Рублевская

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2020г.

Судья:                                                                                  С.В.Рублевская