Решение по делу № 2-427/2014 ~ М-135/2014 от 28.01.2014

Дело №2-427

Поступило 28.01.2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

             Именем Российской Федерации

24 февраля 2014 г. г.Бердск

    Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Кадашевой И.Ф., при секретаре Шварц Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Соколовой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился с иском к Соколовой И.В. о взыскании задолженности по договору банковского счета № от 26.04.2012 г. в размере 99532,13 руб., судебных расходов 3185,96 руб.. В обоснование требований указано, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и разлития» и Соколовой И.В. 26.04.2012 г. заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) №. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с указанным Договором взыскатель открыл должнику счел № в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт (п. 2,1 Договора банковскою счета); осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операций со средствами на счете (п. 2.2. Договора банковского счета); предоставил Должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 50000 (пятьдесят тысяч) руб. 00 коп. (п.п. 2.3., 7.4. Договора банковского счета). В свою очередь, заемщик согласно Договору банковского счета принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 25 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35 % (тридцать пять целых) процентов годовых (п.п., 3.16, 7.6 Договора банковского счета); при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 45 % (Сорок пять) процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.22, 7.12 Договора); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета 45 % (Сорок пять) процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.23, 7.13 Договора). Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за днем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов указанными денежными средствами ((п.п.3.14,7.7,7.11 договора банковского счета). Как следует из выписки по счету, в период 26 апреля по 28 апреля 2012 г. ответчик получила наличные денежные средства в банкомате в размере 33410 руб.. Соответственно, днем исполнения условия льготного периода является 20.05.2012 г.. Однако Соколовой И.В. денежные средства были внесены только 23.05.2012 г. в размере 3417,30 руб.. Так как денежные средства были внесены за пределами льготного периода, и в сумме не достаточной для погашения образовавшейся задолженности, то на сумму выданного кредита производится начисление процентов из расчета 35 % годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу (п.3.15 договора банковского счета). Поскольку заемщик осуществлял обязательства по погашению кредита с нарушением условий договора, а именно п.п. 7.8, 7.11 и вносил денежные средства, не достаточные для погашения задолженности в период с июля 2012 по декабрь 2013 года и допустил возникновение просроченной задолженности, с этим на основании п.п. 7.12, 7.13, 7.15 договора банковского счета заемщику начислены штраф за возникновение просроченной задолженности и пени на просроченные проценты и просроченный основной долг. В соответствии с п.п.1 и 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях когда в соответствии с договором банковского слота банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк с считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществлении такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Заемщик допустил нарушение обязательства в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем в рамках действующего кредитного соглашения за каждый факт нарушения обязательства начисляется штраф в размере 750 руб., в связи с чем за период с 25.07.2012 по 25.12.2013 г. (период, в течение которого клиент неоднократно допускал нарушения обязательства) ему начислен штраф в размере 10500 руб.. Таким образом, основанием для начисления штрафа является сам факт допуска нарушения обязательства, предусмотренного кредитным соглашением. Договором банковского счета стороны согласовали начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 750 руб. за каждый факт возникновения просроченной задолженности. Согласие на взимание штрафа заемщик выразила, подписав договор банковского счета. Ввиду неоплаты в срок, установленный договором банковского счета основной долг и проценты не были выплачены, - в порядке п.п.3.22, 3.23, 7.12, 7.13 начислены пени. По состоянию на 13.01.214 г. задолженность заемщика составляет по основному долгу 49991 руб., по процентам за пользование кредитом 21453,99 руб., пени на просрочку возврата кредита за период с 26.07.2012 по 13.01.2014 г. 17586,92 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 26.07.2012 по 25.12.2013 г. 10500 руб.. Представитель истца не явился. Извещены. Просили рассматривать дело без их участия.

Ответчик не явилась. Судебное извещение, направленное по месту жительства, возвращено по истечении срока хранения. Неполучение судебного извещения адресатом расценено судом как отказ от получения (ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исследовав материалы дела, установлено следующее.

Согласно п.1.5 Устава (л.д.29-30) ОАО «УБРиР» является кредитной организацией и входит в банковскую систему России.

26.04.2012 г. Соколова И.В. подала в ОАО «УБРиР» заявление на предоставление кредита на потребительские цели (л.д.20). Сумма кредита 50000 руб. Срок кредитования 36 месяцев. Согласилась с программами и условиями кредитования. Согласилась с тарифами ОАО «УБРиР». Ознакомилась и согласилась с Правилами пользования банковской картой, Условиями предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт, Тарифами на операции с использованием банковских карт.

В тот же день был заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) № (л.д.2123). Срок возврата кредита. В соответствии с указанным Договором взыскатель открыл должнику счел № в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт (п. 2.1 Договора банковскою счета); осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операций со средствами на счете (п. 2.2. Договора банковского счета); предоставил Должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 50000 (пятьдесят тысяч) руб. (п.п. 2.3., 7.4. Договора банковского счета). 26.04.2012 г. банковская карта была получена ответчиком, что подтверждается распиской (л.д.26).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст.309 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Ответчик, согласно Договору банковского счета, принял на себя обязательство ежемесячно не позднее 25 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых (п.п. 3.16, 7,6 Договора банковского счета); при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 45 % годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.22, 7.12 Договора); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.23, 7.13 Договора). Договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за днем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам, заемщик освобождается от уплаты процентов указанными денежными средствами ((п.п.3.14,7.7,7.11 договора банковского счета). Как следует из выписки по счету (л.д.8-19), в период 26 апреля по 28 апреля 2012 г. ответчик получила наличные денежные средства в банкомате в размере 33410 руб.. Соответственно, днем исполнения условия льготного периода является 20.05.2012 г.. Однако денежные средства были внесены только 23.05.2012 г. в размере 3417,30 руб.. Так как денежные средства были внесены за пределами льготного периода, и в сумме, не достаточной для погашения образовавшейся задолженности, то на сумму выданного кредита производится начисление процентов из расчета 35% годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу (п.3.15 договора банковского счета). Поскольку заемщик осуществлял обязательства по погашению кредита с нарушением условий договора, а именно п.п. 7.8, 7.11 и вносил денежные средства, не достаточные для погашения задолженности в период с июля 2012 по декабрь 2013 года и допустил возникновение просроченной задолженности, на основании п.п. 7.12, 7.13, 7.15 договора банковского счета заемщику подлежит начислению штраф за возникновение просроченной задолженности и пени на просроченные проценты и просроченный основной долг.

Согласно расчету (л.д.6-7) по состоянию на 13.01.2014 г. задолженность по основному долгу составляет 49991,22 руб., по процентам на кредит 21453,99 руб., пене 17586,92 руб., штрафу 10500 руб., всего 99532,13 руб..

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ представлены относимые, допустимые и достаточные доказательства, подтверждающие заключение договора, предоставление заемщику кредитных средств на соответствующих условиях, нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов периодическими платежами.

    Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 26.04.2012 ░. ░ ░░░░░░░ 99532,13 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3185,96 ░░░., ░░░░░ 102718,09 ░░░..

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>