Решение по делу № 2-179/2015 ~ М-109/2015 от 30.03.2015

Дело № 2-179/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 июня 2015 года п.Октябрьский

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Рогачевой А.М., при секретаре Борисовой И.А.,с участием истца Перхурова Д.А., представителя истца Перхурова Д.А. – Перхуровой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Октябрьский Устьянского района Архангельской области гражданское дело по иску Перхурова Д.А. коткрытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - Вельское отделение ... отделения ... о понуждении закрыть долг наследодателя по кредитному договору за счет собственных средств банка, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Перхуров Д.А. обратился в суд с исковым заявлением с учетом уточнений к ОАО «Сбербанк России» в лице Вельского отделения ... отделения ... (далее ОАО «Сбербанк России») о возложении обязанности погасить кредит ФИО1 по кредитному договору ... от ...г. за счёт средств банка, взыскании компенсации морального вреда в размере ... рублей.

В обоснование иска ссылается на то, что ...г. умер ФИО1, ...г. г.р., после его смерти остались долги по кредитам, в том числе в Вельском отделении Сбербанка, в январе ...г. года обращались к работникам банка в ... с заявлением о закрытии кредита, которые кредит не закрыли, решив проконсультироваться у коллег в ..., в течение двух дней просьба не была выполнена, поэтому позвонили сами, в связи с чем узнали, что кредит застрахован, решение о признании случая страховым решается в течение месяца, был подготовлен пакет документов и отправлен в ..., по рекомендации сотрудников банка оплатили несколько взносов, при этом вопрос о закрытии кредита не решался, в мае ... года подготовили второй пакет документов. По заявлению оплаченные суммы по кредиту были возвращены, так как ждали письмо от страховой компании о закрытии кредита, решение вопроса не было доведено до конца, в августе ... года в адрес ФИО1 было направлено письмо от ООО «...» о наличии задолженности в размере ... с предложением применить обеспечительные меры и меры принудительного исполнения, в январе ...г. года истцом получено письмо от нотариуса с извещением о задолженности умершего ФИО1 по кредитам. Кроме того Вельским отделением банка в январе ...г. года направлено требование о возмещении просроченной задолженности в сумме ... с предупреждением о взыскании задолженности в судебном порядке в случае не исполнения требования в срок, при обращении в отделение банка ... предложено подготовить третий пакет документов, так как первые два пакета документов затерялись. Вопрос о наличии или отсутствии страхового случая не решен до настоящего времени. Поскольку Банк не может решить вопрос со страховой компанией уже 15 месяцев, моральный вред оценен на сумму ... руб.

В судебном заседании истец Перхуров Д.А. заявленные исковые требования поддержал, по доводам, изложенным в иске и в заявлении об уточнении исковых требований, в обоснование размера компенсации морального вреда дополнительно пояснил, что он является единственным наследником своего отца ФИО1, приявшим наследство, поэтому он унаследовал имущественные права и обязанности отца, в связи с наличием задолженности по кредиту у ФИО1 к ответчику за него обращалась его мать Перхурова М.Д., но при этом он также испытывал нравственные страдания в связи с тем, что длительное время ответчиком не решается вопрос по погашению кредитного долга.

Представитель истца Перхурова М.Д. исковые требования и доводы иска с учетом их уточнений поддержала в полном объеме. Дополнительно пояснила, что ее сын Перхуров Д.А. является единственным наследником отца ФИО1, умершего ...г.. В январе ...г. года она обратилась в офис ОАО «Сбербанк» в ... с намерением досрочно погасить кредит, в досрочном погашении кредита было отказано, денежные средства, внесенные на текущие платежи, были возвращены. При ее обращении в Вельское отделение выяснилось, что наследодателем была оформлена страховка по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, было предложено написать заявление от наступлении страхового события и предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая. Дважды документы о наступлении страхового случая оформляли через офис ОАО «Сбербанк России» в ... в январе и в марте ...г. года, она, действуя в интересах сына, оформляла заявление на страхование, предоставляла в отделение банка копию свидетельства о смерти ФИО1, медицинское свидетельство о смерти, справку о смерти ФИО1, из-за чего в агентстве ЗАГС пришлось дважды запрашивать данные документы. После обращения в суд сотрудники банка вновь предложили написать заявление на страхование, дополнительно предложили предоставить выписку из амбулаторной карты, которая ранее не запрашивалась, иные ранее предоставленные документы, не запрашивали. ...г. получила выписку из амбулаторной карты ФИО1 в ... ЦРБ, ...г. отдала ее в офис ОАО «Сбербанк России» в .... Вопрос с погашением кредита за счет страховой выплаты по настоящее время не решен, в связи с этим она вместе с сыном на протяжении полутора лет испытывают нравственные страдания, несмотря на то, что по разрешению данного вопроса обращалась в Банк именно она, сын был в курсе всех проблем, поэтому как наследник по обязательствам своего отца расстраивался, что вопрос погашения кредита длительное время банком не решается.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» в лице Вельского отделения ... отделения ... просил рассмотреть дело без его участия в судебном заседании, с исковыми требованиями не согласился по доводам, изложенным в письменном отзыве, считает, что ответчиком ОАО «Сбербанк России» нарушения прав истца не допущено, указывает на то, что кредитным договором возможность досрочного погашения задолженности по кредиту предусмотрена лишь в случае обращения самого заемщика и подписания им нового графика, считает, что наследник не исполнил надлежащим образом своей обязанности по сообщению о страховом событии в страховую организацию и в банк. При этом не оспаривает, что Перхурова М.Д. и Перхуров Д.А. в январе и в марте ...г. года обращались в банк с просьбой о закрытии суммы задолженности по кредиту досрочно, им было предложено собрать пакет документов для страховой организации с целью решения вопроса о признании смерти заемщика страховым случаем. Пакеты документов были собраны в январе и в мае ...г. года и направлены в ... отделение ... ОАО «Сбербанк России» для предъявления в страховую организацию, дважды документы были утрачены по пути. В мае ...г. года пакет документов вновь собран и направлен в ... отделение, в страховую организацию документы поступили ...г., страховщик в течение 10 рабочих дней после получения необходимых документов принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем. Выбор способа защиты права в случае образования задолженности по кредиту принадлежит ответчику, ответчик вправе защитить нарушенное право либо путем обращения с соответствующими требованиями к страховщику, либо путем предъявления требований к наследникам заемщика. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Требования истца о компенсации морального вреда считают необоснованными.

Представитель третьего лица ООО «...» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявлял, отзыв на иск не предоставил.

На основании определения суда согласно ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчика и третьего лица.

Заслушав истца, представителя истца, исследовав письменные доказательства и иные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии сост. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласност. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Кредитный договор относится к отдельному виду оказания услуг, к которым нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" применяются только в части, не урегулированной специальными нормами.

В судебном заседании установлено, что ...г. между ОАО «Сбербанк России» в лице заведующей ДО ... Вельского отделения ... Сбербанка России Молчановского С.А. и ФИО1 заключен кредитный договор № .... В соответствии с пунктом 1.1 вышеуказанного кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме .... на цели личного потребления под 23,7 % годовых, на срок 24 месяца, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. Выдача кредита производится единовременно в день подписания договора путем зачисления на счет ( п.2.1), в том числе после заключения к договору о вкладе, указанному в п.1.1 Договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета платежей и неустойки по договору ( п.2.1.2). Погашение производится списанием со Счета в соответствии с условиями Счета (п.3.5). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.10). В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на счете на дату очередного платежа погашение срочной задолженности по договору может производиться заемщиком и третьими лицами путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции ( п.3.6).В соответствии с п. 3.8 заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора.

По графику платежей сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет ...., последний платеж ...г. -....

В соответствии с п.2.1.2 кредитного договора с ФИО1 ...г. было заключено дополнительное соглашение к договору о вкладе «Универсальный сбербанка России», в соответствии с которым вкладчик поручил банку начиная с ...г. ежемесячно 22 числа перечислять со чета по вкладу для погашения кредита сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка.

Получение денежных средств наследодателем ФИО1 по кредиту сторонами не оспаривается.

Как следует из материалов дела, ...г. ФИО1 также написал заявление на страхование в Вельское отделение ОАО «Сбербанк России», чем выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», уплатил комиссию за подключение к программе страхования НС и болезни в сумме ....

Судом установлено, что заемщик ФИО1 умер ...г., причина смерти – ..., что подтверждается свидетельством о смерти, справкой о смерти, в связи с чем обязательства по кредитному договору не были исполнены в полном объеме.

По состоянию на ...г. задолженность по кредиту составляла ....

В силу ст. 1112 НК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы по содержанию наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя; получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства и т.д.

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из материалов наследственного дела ... к нотариусу с заявлениями о принятии и о выдаче свидетельств о праве на наследство ФИО1 обращался его сын- истец Перхуров Д.А., ему выдавались свидетельства о праве на наследственное имущество.

В соответствии с разъяснениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, в силу ст. 1112 НК РФ, ст. 1175 ГК РФ к Перхурову Д.А. в порядке наследования перешли имущественные права и обязанности ФИО1, он отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в том числе имел право на досрочное погашение задолженности по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора.

Доводы истца, представителя истца о том, что со стороны наследодателя были приняты меры по погашению долга по кредитному договору ... от ...г., в том числе по досрочному погашению задолженности, и путем страхового возмещения, подтверждаются отзывом по иску и показаниями свидетелей ФИО3 и ФИО2, являющихся сотрудниками Вельского отделения ОАО «Сбербанк России», которые были заслушаны в судебном заседании ...г..

Так свидетель ФИО3-заместитель руководителя ДО ОАО «Сбербанк России» в ... показала, что в январе и мае ...г. года Перхурова М.Д. обращалась с пакетом документов о признании случая смерти ФИО1 страховым, поскольку агент – ФИО1 был участником программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья. Данные пакеты документов дважды были отправлены внутренней почтой в Вельск, отправка была не зарегистрирована. В Вельске также не зарегистрировали отправку документов, поэтому, куда пропали документы, пояснить не смогла. В мае ...г. года Перхурова М.Д. обратилась в третий раз с третьим пакетом документов и сотрудники офиса сами отправили его почтой с уведомлением в страховую компанию. Перхурова М.Д. предоставила копию выписки из амбулаторной карты ФИО1 и копию справки о смерти из ЗАГСа, а остальные документы имелись в скан – копиях с предыдущего обращения. Денежные средства вносились наследником и списывались со счета для погашения задолженности по кредиту, денежные средства были возвращены скорее всего в связи с тем, что сотрудники Банка узнали о наличии договора страхования. Также пояснила, что наследник мог воспользоваться правом досрочно погасить кредит, но по какой причине он не смог воспользоваться данным правом, пояснить затруднилась.

Свидетель ФИО2 -руководитель ДО ОАО «Сбербанк России» Вельского отделения ... отделения ... дала аналогичные показания о том, что Перхурова М.Д. в январе и в мае ...г. года обращалась в ОАО «Сбербанк России» с пакетами документов для признания события смерти ФИО1 страховым случаем, оба раза документы были утеряны, в мае ...г. года она предложила Перхуровой М.Д. вновь собрать документы, третий раз документы были направлены непосредственно в страховую организацию с уведомлением и получены ими ...г.. На вопрос представителя истца имел ли наследник право досрочно погасить кредит, ответить затруднилась, пояснила, что в настоящее время это возможно.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Подпунктом 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ одним из существенных условий договора страхования является соглашение сторон о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне или приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора страхования правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что ФИО1 при заключении кредитного договора присоединился к Программе коллективного страхования по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ООО «...» и ОАО «Сбербанк» по риску смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установления инвалидности 1-ой или 2-ой группы.

В соответствии с п. 3.1 условий участия в Программе коллективного добровольного страхования банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования.ОАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем по всем страховым случаям (п.3.2.7).

В соответствии с п. 3. 4 условий в случае наступления страхового события клиент (родственник/представитель) предоставляет указанные в п\п 3.4.1 и 3.4.2 документы в банк. Страховщик вправе в дальнейшем обоснованно затребовать у страхователя и/или выгодоприобретателя любые иные необходимые документы, если с учетом конкретных обстоятельств отсутствие у Страховщика запрашиваемых документов делает невозможным или крайне затруднительным для него установление факта страхового случая и признания его страховым случаем. О необходимости предоставления дополнительных документов страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). Дополнительные документы предоставляются клиентом (его родственником/представителем) страхователю.

Таким образом, по условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ответчик- ОАО «Сбербанк России» как страхователь и выгодоприобретатель принял на себя обязательства по заключению договора страхования клиента и решению организационных вопросов по принятию документов от клиента (его родственника/представителя) о наступлении страхового события для последующего направления данных документов Страховщику, полномочному принять решение о признании/непризнании страхового события страховым случаем. О факте признания страхового события страховым случаем страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя) и страхователя, одновременно производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента на дату наступления страхового случая. В случае непризнания страхового события страховым случаем страховщик также извещает указанных лиц.

Согласно п.4.2.7 кредитного договора ... от ...г. кредитор имеет право направить средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на погашение задолженности по договору в очередности, установленной договором.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

На основании ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Судом установлено, что в нарушение указанных правовых норм, условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ответчик- кредитор ОАО «Сбербанк России», являющийся также страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования от несчастных случаев и болезней, вопрос о погашении задолженности за счет страховых выплат либо за за счет средств наследника до настоящего времени не решил, не смотря на неоднократные обращения в банк с января ...г. года Перхуровой М.Д., действующей от имени наследника Перхурова Д.А., с целью досрочного погашения кредита, предоставление ею сведений о смерти заемщика и соответствующих документов в соответствии с указанными условями, наличие у наследника права на погашения кредита на условиях кредитного договора, договора страхования.

Несмотря на наличие у банка сведений о смерти заемщика, обращения представителя наследника о погашении кредита, банк ...г. заключил агентский договор с ООО «...» на совершение действий, направленных на взыскание задолженности по кредитному договору, о чем в адрес умершего ...г. ФИО1 обществом было направлено уведомление от ...г. о начале досудебного производства по взысканию долга.

...г. от нотариуса нотариального округа ... в адрес Перхурова Д.Н. было направлено извещение, в соответствии с которым нотариусу ...г. поступило извещение ОАО «Сбербанк России» о задолженности умершего ФИО1 по кредитным договорам.

В соответствии со справкой о задолженности заемщика по состоянию на ...г. полная задолженность по кредиту -....

...г. в адрес умершего ФИО1 от Вельского отделения ... отделения ... ОАО «Сбербанк России» направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в котором указано, что по состоянию на 23 января 2015 года допущена просроченная задолженность в сумме ...., в том числе по основному долгу- ...., по процентам -...., досрочный возврат должен быть осуществлен не позднее ...г..

Из претензии, направленной истцом ...г. в Вельское отделение ... отделения ... ОАО «Сбербанк России», следует, что истец решал вопрос о досрочном погашении кредитного долга наследодателя, но данный вопрос не был решен, просит банк решить вопрос о закрытии кредита со страховой компанией, возместить моральный вред ... руб.

На основании совокупности изложенного суд приходит к выводу, что в силу закона и по условиям кредитного договора, договора страхования задолженность по кредитному договору могла быть погашена за счет страховой выплаты или в случае непризнания страхового события страховым случаем– за счет собственных средств наследника заемщика- Перхурова Д.А.

Ни условиями кредитного ... от ...г., ни законодательством на банк не возложена обязанность погашения кредита в случае наступления смерти заемщика за счет собственных средств банка.

Суд приходит к выводу, что истцом выбран ненадлежащий способ защиты права, поэтому суд отказывает в удовлетворении исковых требований о возложении на ответчика ОАО «Сбербанк России» обязанности погасить кредит заемщика-наследодателя ФИО1 по кредитному договору ... от ...г. за счёт средств банка.

При этом суд полагает обоснованными требования истца о денежной компенсации морального вреда, поскольку кредитный договор относится к отдельному виду оказания услуг, к которым нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" применяются в части, не урегулированной специальными нормами. Указанное следует из разъяснений, содержащихся в подпункте "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей":

Из материалов дела видно и не оспаривается сторонами, что заемщиком по кредитному договору выступает гражданин, заказавший финансовую услугу, связанную с предоставлением кредита для потребительских нужд. В силу закона наследнику перешли права и обязанности наследодателя-заемщика по заключенному им кредитному договору, поэтому на указанные правоотношение сторон распространяется Закон РФ "О защите прав потребителей".

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с п. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено нарушение прав истца на погашение задолженности по кредиту наследодателя на условиях кредитного договора, договора страхования, ответчик виновно уклонился от исполнения своих обязательств, на протяжении длительного периода не принял мер в соответствии с указанными договорами, тем самым причинил истцу нравственные страдания.

Суд, принимая во внимание обстоятельства дела, вину ответчика в нарушении прав истца, длительность нарушения и характер действий и бездействия ответчика, повлекших нарушение прав истца, последствия данных нарушений, а также требования разумности и справедливости взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... рублей. При этом суд учитывает, что истец непосредственно сам к ответчику по разрешению вопросов погашения кредита наследодателя не обращался, все вопросы по погашению кредита решала его мать-Перхурова М.Д. Доказательств наличия каких-либо последствий для его состояния здоровья вследствие переживаний из-за длительного не разрешения данного вопроса, суду не представлено.

По правилам ст. 103 ГПК РФ в соответствии со ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 300 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Перхурова Д.А. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - Вельское отделение ... отделения ... удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице ... отделения ... в пользу Перхурова Д.А. компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

В удовлетворении исковых требований о возложении обязанности на ответчика погасить кредит ФИО1 по кредитному договору ... от ...г. за счёт средств банка отказать

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» Вельского отделения ... государственную пошлину в бюджет МО «...» ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Устьянский районный суд.

Председательствующий судья А.М.Рогачева