Решение по делу № 2-803/2014 от 27.05.2014

№ 2-803/2014     

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сибай 22 августа 2014 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Суфьяновой Л.Х.,

при секретаре судебного заседания Кутлубаевой А.А.,

с участием ответчика Абдульмановой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Абдульмановой Л.Ф. о взыскании кредитной задолженности, встречный иск Абдульмановой Л.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении договора о предоставлении кредита по карте,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Абдульмановой Л.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) и Абдульмановой Л.Ф. (далее Заемщик) был заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, а Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Указывают, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядках установленных тарифами Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к производству принято встречное исковое заявление Абдульмановой Л.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении договора о предоставлении кредита по карте. Свои встречные исковые требования Абдульманова Л.Ф.. мотивирует тем, что ее фактически не ознакамливали со всеми условиями кредитного договора. Также не указывалось право банка в одностороннем порядке требовать досрочного исполнения договора кредитования в связи с просрочкой платежа Просит расторгнуть договор о предоставлении кредита по карте и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ и прекратить дальнейшее начисление процентов

по данному договору.

В судебном заседании представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк не участвовал, надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

При изложенных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившегося лица, поскольку имеются сведения его надлежащего извещения.

Ответчик Абдульманова Л.Ф. в судебном заседании исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не признала, просила в удовлетворении иска отказать. Встречные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. Пояснила, что кредитный договор оформила через почтовое отделение связи, заполнила заявление-анкету. решением мирового судьи судебного участка № по <адрес> с Банка условие кредитного договора <данные изъяты>. в части взимания комиссии за плату за доставку почтового перевода и страхового взноса на личное страхование было признано недействительным. В ее пользу с банка были взысканы убытки в размере <данные изъяты> После этого она получала от Банка письмо о том, что у нее образовалась задолженность, но она, посчитав сумму задолженности завышенной, не стала оплачивать кредит. В конце апреля <данные изъяты> хотела полностью погасить, но ей сказали, что сумма задолженности около <данные изъяты>. Не согласилась с этой суммой. Указывает, что сначала процент по кредиту был 36%, затем через 4 месяца ей пришли документы, что 70%. Без ее согласия банк увеличил проценты. В апреле <данные изъяты> она произвела последний платеж и перестала платить. Просит отказать в удовлетворении иска Банка и расторгнуть кредитный договор. В настоящее время ее финансовое положение ухудшилось и она не может погашать сумму задолженности, предъявленную ко взысканию Банком.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает, или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 432 ч. 2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна из сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Абдульманова Л.Ф. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, а Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Исходя из представленных материалов дела, ответчику Абдульмановой Л.Ф. был открыт банковский счет, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты>

В соответствии с условиями договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

До настоящего времени сумма задолженности Заемщиком не погашена.

В соответствии с п. 30, 32 договора, а также графиком погашения кредита, кредит предоставлялся сроком на 60 месяцев, процентная ставка 54,90% годовых (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ года).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>

Суд признает обоснованным расчет задолженности, произведенный истцом в части основного долга и штрафных санкций, поскольку как усматривается из материалов дела, ответчик не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право взыскания кредита и штрафных санкций за неисполнение обязательств по погашению кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей, и удовлетворяет исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Расчет штрафа арифметически не оспаривался ответчиком.

Относительно встречных исковых требований Абдульмановой Л.Ф. суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

В силу части 1 статьи 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (часть 2 статьи 451 ГК РФ).

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который Абдульманова Л.Ф., как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств. Абдульманова Л.Ф. является совершеннолетней, дееспособной, при этом доказательств подтверждающих невозможность трудоустройства суду не представлено.

Таким образом, ухудшение материального положения ответчика не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора. В связи с чем, основания для расторжения кредитного, предусмотренные ст.ст.450-451 ГК РФ в данном случае отсутствуют.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины. При подаче иска была уплачена госпошлина в размере 2 094,50 рублей платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года, данная сумма и подлежит взысканию с ответчика.

Вопрос о взыскании либо возврате государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ должен быть разрешен в рамках того гражданского дела, по которому она оплачена.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Абдульмановой Л.Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с Абдульмановой Л.Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет возврата госпошлины <данные изъяты>

В удовлетворении встречного иска Абдульмановой Л.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении договора о предоставлении кредита по карте – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сибайский городской суд Республики Башкортостан.

Председательствующий:                         Л.Х.Суфьянова