Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-461/2021 ~ М-461/2021 от 12.07.2021

                                                                                 УИД 28RS0006-01-2021-000768-58

                                                                                                            Дело № 2-461/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2021 года                                                   п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Хиневича А.Г.,

при секретаре Беленикиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 2018-1287373 в размере 51560 рублей 00 копеек, в том числе: 20000 рублей 00 копеек - сумма основного долга, 31560 рублей 00 копеек - сумма процентов за пользование денежными средствами, а также судебных расходов, связанных: с оплатой государственной пошлины в размере 1746 рублей 80 копеек, по оплате юридических услуг в сумме 5000 рублей 00 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявление к ответчику.

В обоснование искового заявления суду пояснив, что 29 марта 2018 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» (далее - ООО МФК «ГринМани»), которое согласно сведениям о юридическом лице из ЕГРЮЛ 18.05.2020 года переименовано в Общество с ограниченной ответственностью «ГринМани» (далее - ООО «ГринМани»), и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Договор потребительского займа 2018-1287373 (далее - Договор).

Согласно уведомлению Департамента микрофинансового рынка Центрального Банка Российской Федерации №44-3-2/2272 от 13.09.2019, на основании Приказа Банка России от 12.09.2019 №ОД-2103, сведения об Обществе с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций 12.09.2019 в соответствии с пунктами 1, 2, 4 части 1.1. статьи 7 Федерального закона №151-ФЗ. Однако, на момент заключения Договора, ООО МФК «ГринМани» являлось микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре микрофинансовых организаций. Согласно п.5 ст.7 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ «В случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу ».

По Договору ООО МФК «ГринМани» передало в собственность Ответчика денежные средства (заем) в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей, а Ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 346,750 % годовых, а всего 27600 (двадцать семь тысяч шестьсот) рублей 00 копеек в срок до 08.05.2018 года включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «ГринМани» в сети интернет расположенного по адресу https://lk.greenmoney.ru (далее - Сайт). Используя функционал Сайта, Ответчик обратился с Заявкой на предоставление займа в сумме 20000 рублей, сроком возврата до 08.05.2018 года. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «ГринМани», он совершил следующие действия: зашел на Сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил Заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных выше данных, ООО МФК «ГринМани» направило Ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения Ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на Сайте.

После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, ООО МФК «ГринМани» предоставило Ответчику доступ в Личный кабинет в котором последний осуществил привязку личной банковской карты №ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-1891

По результатам рассмотрения Заявки Ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 20000 рублей сроком возврата до 08.05.2018 года, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а так же SMS-сообщения, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована Ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 29.03.2018 года. В этот же день сумма займа была перечислена    Ответчику на именную банковскую карту № ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-1891 с помощью платежной системы АО «Тинькофф Банк», таким образом ООО МФК «ГринМани» исполнило свои обязательства по Договору.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт перечисления денежных средств подтверждается Реестром Выплат, предоставляемым Взыскателю АО «Тинькофф Банк» на основании договора заключенного между ООО МФК «ГринМани» и АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк). Порядок взаимодействия ООО МФК «ГринМани» и Банка определен вышеуказанным договором, в соответствии с которым Реестр Выплат - отчет в электронном виде, формируемый Банком и содержащий перечень всех обработанных Банком переводов с указанием сумм за каждый календарный день (или дни, в случае если Реестр Выплат формируется за несколько выходных/нерабочих дней). Запросы о перечислении денежных средств на банковскую карту заемщика отправляются Обществом в Банк путем электронного документооборота. Номер транзакции (перевода денежных средств клиенту) в реестре соответствует последним шести цифрам номера договора займа клиента (№2018-1287373).

При выдаче онлайн-займа платежные требования не имеют место быть. ФИО1 был выдан онлайн-займ, и факт перечисления денежных средств в данном случае может быть подтвержден предоставлением только указанного Реестра выплат.

В связи с изложенным, Истец полагает, что предоставил доказательство перечисления денежных средств по договору займа Ответчику, соответственно и доказательство заключения Договора займа.

Как следует из ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон. Пунктом 2.8. Общих условий Договора, а так же Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, стороны согласовали использование во всех своих отношениях аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Согласно п.3 ст.2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утверждённого Банком России 22.06.2017 года, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложенья заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 14 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

Пункт 3.4 Общих условий Договора говорит о том, что в случае не возврата Клиентом-суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 346,750% годовых, т.е. 2,10 % в день согласно п. 2.1. Оферты, за исключением периода с 15.04.2018 года по 08.05.2018 года включительно, для которого устанавливается процентная ставка 0,10 % в день), со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата включительно.

30 сентября 2019 года Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» на основании Договора уступки прав (требований) № ГМС-0919 уступило право требования Обществу с ограниченной ответственностью «Ситиус» к ФИО1 по договору потребительского займа № 2018-1287373 от 29.03.2018 года. В размере 60000 рублей 00 копеек рублей, из которых: 20000 рублей сумма предоставленного займа; 40000 рублей 00 копеек проценты за пользование суммой займа.

Согласно ст. 389.1. ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. В соответствии с п. 1.2. договора уступки прав (требований) № ГМС-0919 от 30.09.2019г., права Цедента по Договорам займа переходят к Цессионарию в момент заключения настоящего договора в полном объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования, включая права (требования) по возврату займов (основного долга), уплате всех процентов за пользование займами, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов. Также, на основании п. 6.1. Договора № ГМС-0919 от 30.09.2019г., Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонам. Таким образом, со дня заключения названного договора уступки прав (требований) № ГМС-0919, т. е. с 30.09.2019 года, новым кредитором по договору потребительского займа № 2018-1287373 от 29.03.2018является Общество с ограниченной ответственностью «Ситиус» (Истец).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», Должник считается уведомленным о переходе права с момента, когда соответствующее уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Пунктом 16 индивидуальных условий договора потребительского займа №2018-1287373 от 29.03.2018 года предусмотрено условие о способе обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которому Заимодавец вправе уведомлять Заемщика об изменении условий - договора и в иных предусмотренных законом случаях по электронному адресу, указанному им при регистрации. 13.07.2020 уведомление должника об уступке прав (требований) по договору потребительского займа № 2018-1287373 от 29.03.2018 года направлено с электронного адреса ООО МФК «ГринМани» info@Rreenmoney.ru на электронный адрес должника elena.cs@mail.ru, указанный им при заключении договора потребительского займа.

Факт надлежащего уведомления должника подтверждается скриншотом электронного письма от 13.07.2020, что свидетельствует об его отправлении и получении Должником, а также копией уведомления, скриншотом личного кабинета должника на сайте ООО МФК «ГринМани».

В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа Должником не исполнены. За период с момента выдачи займа от должника поступил платеж на сумму 8440 рублей 00 копеек в счет погашения процентов по Договору. На 20.05.2021 года задолженность перед ООО «Ситиус» по Договору займа № 2018-1287373 составляет 51 560 (пятьдесят одна тысяча пятьсот шестьдесят) рублей 00 копеек, в том числе 20 000 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 31 560 рублей 00 копеек - задолженность по процентам.

Расчет:

1. Сумма основного долга 20 000 рублей.

Сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами 6720,00 руб. Процентный период с 30.03.2018 года по 14.04.2018 года - 16 дней (согласно п. 2.1. Оферты на заключение договора для данного периода устанавливается процентная ставка 2,10 %),

20000 Х 16 Х 2,1/100= 6 720,00 руб., где 20000 основной долг, 16 - период начисления процентов (дней), 2,10 % за каждый день.

2. Сумма основного долга 20000 рублей.

Сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами 480,00 рублей.

Процентный период с 15.04.2018 года по 08.05.2018 года 24 дня (согласно п.2.1. Оферты на заключение договора для данного периода устанавливается процентная ставка 0,10 %),

20000 Х 24 Х 0,1/100= 480,00 руб., где 20 000 основной долг, 24 период начисления процентов (дней), 0,10 % за каждый день.

3. Сумма основного долга 20 000 рублей.

Сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами 210520,00 руб.

Процентный период с 09.05.2018 года по 20.05.2021 года 1108 дней (для данного периода устанавливается процентная ставка 0,95 %),

20000 Х 1108 Х 0,95/100= 210 520,00 руб., где 20 000 основной долг, 1108 период начисления процентов (дней), 0,95 % за каждый день.

Таким образом, задолженность по процентам по договору составляет: 6720 + 480 + 210520= 217720 рублей.

Однако в соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа № 2018-1287373 от 29.03.2018 года заключен с ООО МФК «ГринМани», которое до 12.09.2019 являлось микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре МФО за регистрационным номером (2110742000620). В этой связи Истец снижает размер подлежащих взысканию с Должника процентов до двукратного, т.е. с 217 720 рублей 00 копеек до 31 560 рублей 00 копеек, исходя из следующего расчета:

(20000 Х 2) - 8440 = 31560, где 20 000 - сумма основного долга, 8440 - сумма уплаченных Должником процентов по Договору, 2 - двукратный размер долга, (т.е. 31 560 рублей 00 копеек - это максимально возможный размер процентов по Договору в соответствии со ст. 12.1 ФЗ-151).

Согласно ст. 309, 310 ГК, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1. ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

23.03.2021 года мировой судья Амурской области по Бурейскому районному судебному участку № 2 вынес определение об отмене судебного приказа в отношении ФИО1 В связи с чем, ООО «Ситиус» обращается с указанными требованиями в порядке искового производства.

ООО «Ситиус» при обращении с настоящим исковым заявлением были понесены расходы в размере 5 000 рублей на оплату юридических услуг, а именно изучение документов, информирование о возможных вариантах решения проблемы, осуществление сбора документов, подготовка пакета документов для обращения в суд, составление искового заявления.

В соответствии со статьей 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по Договору потребительского займа № 2018-1287373 в размере 51560 рублей 00 копеек, из которых 20 000 рублей 00 копеек сумма основного долга, 31560 рублей 00 копеек сумма процентов за пользование денежными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1746 рублей 80 копеек, расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 рублей 00 копеек.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ООО «Ситиус» извещённого надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просившего рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО1, извещённой надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в письменных возражениях суду пояснившей, что согласно искового заявлении истец просит взыскать с неё в его пользу задолженность по договору потребительского займа № 2018-1287373 в размере 51560 рублей 00 копеек, из которых 20 000 рублей 00 копеек - сумма основного долга, 31560 рублей 00 копеек - сумма процентов за пользование денежными средствами, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1746,80 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 рублей.

Ответчиком в мае 2018 года были частично возращены Истцу денежные средства в размере 8440 рублей 00 коп. Таким образом, с учетом оплаты Ответчика в размере 8440 рублей 00 коп., сумма не погашенного долга составляет: 20 000 (основной долг) + 7 600 (проценты) = 27 600 рублей - 8 440 рублей = 19160 рублей.

Ответчик возражает против взыскания остатка суммы долга в размере 19160 руб., а взыскание процентов за пределами установленных сроков считает неправомерными по следующим основаниям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из буквального толкования указанной нормы, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В данном случае необходимо учитывать, что микрофинансовая организация предоставляет займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. В тоже время установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводит к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Верховный Суд Российской Федерации в Определении от 22 августа 2017 года № 7-КГ17-4, а впоследствии и в обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, разъяснил порядок исчисления процентов, согласно которым начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Просит суд отказать о взыскании процентов за пределами установленных сроков, а также снизить расходы на оплату услуг представителя с учетом характера и объема выполненных работ, требований разумности и справедливости.

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ с уд рассмотрел дело в отсутствие представителя третьего лица ООО «ГринМани», извещённого надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, на судебное заседание не явившегося, о причинах неявки суду не сообщившего.

Изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к нижеследующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но и не противоречащих ему.

Статьей 12     ГК РФ предусмотрено, что защита гражданских прав осуществляется путем признания права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; иными способами, предусмотренными законом.

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ст. 809 ГК РФ). В рассматриваемом случае особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в п. 4 ч. 1 ст.2 которого указано, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. В данном случае свобода договора ограничена правилом, по которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом (п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ). А принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций, правопреемником которой является истец.

Свидетельством о внесении сведений об юридическим лице, в государственный реестр микрофинансовых организацией подтверждается, что ООО МФК «ГринМани» с 06.09.2012 года включено в государственный реестр микрофинансовых организацией, следовательно, имело право на осуществление деятельности по предоставлению деятельности по предоставлению займа и получение прибыли от привлеченных средств физических лиц, по таким договорам.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что 29 марта 2018 года между ФИО1 и ООО МФК «ГринМани» был заключен договор потребительского займа №2018-1287373 на сумму 20000 рублей 00 копеек на срок 40 дней под 346,750%, то есть 2,10% в день согласно п. 2.1. Оферты, за исключением периода с 15.04.2018 года по 08.05.2018 года включительно, для которого устанавливается процентная ставка 0.10% в день.

Согласно, условий договора потребительского займа 2018-1287373 от 29 марта 2018 года, Истец взял на себя обязанность перечислить на карточный счет с помощью платежной системы АО «Тинькофф Банк», таким образом ООО МФК «ГринМани», Заёмщика денежные средства в размере 20000 рублей 00 копеек сроком на 40 дней под 2,10% (в день), а Ответчик взял на себя обязанность вернуть в последний день срока займа 08 мая 2018 года сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользованием кредитом указанных в пункте 6. договора.

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока (пункт 6 договора).

Реестром выплат по договору № 2018-1287373 от 29 марта 2018 года, справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств, копией банковской карты выданной на имя Elena Shalaeva подтверждено, что сумма займа 20000 рублей была зачислена на банковскую карту ФИО1 4276030011941891 Visa 29 марта 2018 года.

В нарушение условий договора займа № 2018-1287373 от 29 марта 2018 года заемщиком ФИО1 нарушались сроки погашения кредита, погашение производилось не срок и в не полном объеме.

Справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств Заемщика ФИО1 по договору № 2018-1287373 от 29 марта 2018 года подтверждено, что ФИО1 10 мая 2018 года в счет погашения займа перечислено 8440 рублей.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с договором уступки прав требования по договору займа №2018-1287373 от 29 марта 2018 года, выписки из реестра, ООО МФК «ГринМани» передал ООО «Ситиус» в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав, по кредитному договору, заключенному с ФИО1.

Уведомлением об уступке права требования от 13.07.2020 года по договору займа №2018-1287373 от 29 марта 2018 года, скриншотам с личного кабинета ФИО1 подтверждается, что в соответствии с п. 16 Индивидуальных условий, данное уведомлением было размещено в личном кабинете Заемщика (ФИО1) находящегося по адресу http://vkarmane-online.ru (ныне http://iov.monev) в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Поскольку надлежащим образом ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняются, образовалась задолженность, за взысканием которой обратился истец.

Как следует из представленного скриншота личного кабинета Заемщика ФИО1, заемщиком произведен платеж в погашение кредита 10.05.2018 года в сумме 8440 рублей, других платежей в счет погашения кредита не поступало. Сумма задолженности по представленному истцом детальному расчету по кредитному договору от № 2018-1287373 от 29 марта 2018 года составила 51560 рублей 00 копеек, из них: 20000,00 рублей сумма основного долга, 31560,00 рублей процентов по договору займа.

Заявлением о выдаче судебного приказа от 24.02.2021 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подтверждается, что ООО «Ситиус» обратилось 24 февраля 2021 года, к мировому судьей за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности.

01 марта 2021 года мировым судьей Амурской области по Бурейскому районному судебному участку №2 выдан судебный приказ да № 2-257/2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа 2018-1287373 от 29 марта 2018 года за период с 29 марта 2018 года по 28 января 2021 года в сумме 57420 рублей 00 коп., государственной пошлины в сумме 962 рубля, а всего в сумме 58382 рубля 00 копеек.

Определением мирового судьи по Бурейскому районному судебному участку №2 от 23 марта 2021 года судебный приказ № 2-257/2021 от 01 марта 2021 года отменен, в связи с поступлением от ответчика ФИО1 возражений.

Учитывая вышеизложенное и то обстоятельство, что ответчик - заемщик ФИО1 нарушила свои обязательства по договору потребительского займа 2018-1287373 от 29 марта 2018 года и своевременно не производила оплату по данному кредитному договору в установленный срок, не погасила задолженность по данному договору кредитования, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу 20000 рубля 00 копеек.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов по кредитному договору, суд, руководствуясь кредитным договором, а также Условиями кредитования, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 217720 рублей 00 копеек, начисленных на сумму основного долга за период с 30.03.2018 года по 14.04.2018 года - 16 дней (согласно п. 2.1. Оферты на заключение договора для данного периода устанавливается процентная ставка 2,10 %) в сумме 6 720,00 рублей; период с 15.04.2018г. по 08.05.2018г. - 24 дня (согласно п. 2.1. Оферты на заключение договора для данного периода устанавливается процентная ставка 0,10 %), в сумме 480 рубле 00 копеек; за период с 09.05.2018г. по 20.05.2021 г. - 1 108 дней (для данного периода устанавливается процентная ставка 0,95 %) в сумме 210 520,00 руб., с учетом добровольного снижения размера процентов подлежащих взысканию с Должника до двукратного, то есть с 217 720 рублей 00 копеек до 31 560 рублей 00 копеек, исходя из следующего расчета: (20000 * 2) - 8440 = 31560, где 20 000 - сумма основного долга, 8440 - сумма уплаченных должником процентов по Договору, 2 - двукратный размер долга, (т.е. 31560 рублей 00 копеек - это максимально возможный размер процентов по Договору в соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.07.2021).

По состоянию на дату перехода права требования, задолженность ответчика по договору займа перед ООО МФК «ГринМани» составила 60000 руб., в т.ч., из которых сумма основного долга 20000 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 40000 руб.

Из скриншота личного кабинета Заемщика ФИО1 следует, что по окончанию периода займа с 29.03.2018 года по 08.05.2018 года ответчик должен вернуть займодавцу сумму основного долга 20000 руб., проценты за пользование займом 7600 руб.

Справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств Заемщика ФИО1 по договору № 2018-1287373 от 29 марта 2018 года подтверждено, что ФИО1 10 мая 2018 года в счет погашения займа перечислено 8440 рублей.

Согласно договора потребительского займа от 29 мая 2018 года № 2018-1287373 на процентный период с 09.05.2018 года по 20.05.2021 года установлена процентная ставка 0,95% за каждый день просрочки.

За 2 дня несвоевременной оплаты (вместо 08.05.2018 уплачено 10.05.2018) согласно договора должны быть уплачены проценты 20000 Х 0,95/100 Х 2 = 380 рублей.

В первую очередь производится гашение неустойки, процентов, затем основного долга.

8440 (внесённая оплата ответчиком) - проценты по договору 7600 рублей - проценты за просрочку уплаты на 2 дня 380 = 460 рублей (остаток после уплаты процентов).

20000 рублей (основной долг по договору) - 460 рублей (остаток после уплаты процентов) = 19540 рублей (сумма не оплаченного основного долга по кредиту по состоянию на 10 мая 2018 года с учетов внесения ответчиком платежа 10 мая 2018 года в сумме 8440 рублей).

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 (вступившей в законную силу и действующей по настоящее время) Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, суд приходит к выводу, что максимальный размер процентов, который имел право заявить истец, составляет 39080 рублей (2 Х 19540 рублей), а с учетов внесения оплаты ответчиком в сумме 8060 рублей (в счёт процентов) составляет 39080 рублей - 8060 рублей = 31020 рублей, а общая максимальная сумма задолженности 50560 рублей (19540 рублей - задолженность по основному долгу + 31020 рублей - задолженность по процентам).

Истцом заявлены требования по взысканию задолженности по основному долгу в размере 20000 рублей и по процентам в сумме 31560 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования истца в части взыскания основного долга надлежит удовлетворить частично, на сумму 19540 рублей, как и в части заявленных требований о взыскании процентов на сумму 31020 рублей.

С ответчика в пользу истца надлежит взыскать 50560 рублей, в том числе 19540 рублей - задолженность по основному долгу, 31020 рублей - задолженность по процентам.

На основании статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» суд находит не состоятельным довод ответчика о том, что взыскание процентов за пределами установленных договором сроков является неправомерным, и с неё подлежит к взысканию 19 160 рублей, из расчета: 20000 (основной долг) + 7600 (проценты) = 27600 рублей - 8 440 рублей (оплата от 10 мая 2018 года).

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в частности, относятся издержки, признанные судом необходимыми.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору № 1-2021 от 01.01.2021 года, ИП ФИО4 оказала ООО «Ситиус» юридические услуги при подаче настоящего искового заявления в суд.

Из платежного поручения № 13830 от 27.05.2021 следует, что ООО «Ситиус» оплатило вышеуказанные услуги в сумме 5000 рублей.

Суд соглашается с доводами ответчика и находит несоразмерной заявленную сумму фактически оказанной юридической помощи.

С учетом характера и объема выполненных работ, требований разумности и справедливости, расходы по оплате юридических услуг, подлежат удовлетворению в сумме 2000 рублей.

Факт оплаты государственной пошлины истцом подтверждается платежными поручениями №138006 от 25мая 2021 года на сумму 785 рублей 00 копеек, № 3333 от 09 февраля 2021 года на сумму 962 рубля доказано, что истец - ООО «Ситиус» уплатило при обращении с настоящим исковым заявлением в суд государственную пошлину в размере 1746 рубля 80 копеек.

Учитывая, что исковые требования истца, удовлетворены частично, поэтому в соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ и п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 61 БК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, из расчета 50560 рублей/ 51560 рублей Х 1746 рублей 80 копеек = 1712 рубль 92 копейки.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, то расходы по оплате юридических услуг, признанные судом разумными и справедливыми на сумму 2000 рублей, надлежит взыскать с ответчика пропорционально удовлетворённым исковым требованиям, из расчета 50560 рублей/ 51560 рублей Х 2000 рублей 00 копеек = 1961 рубль 21 копейка.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Ситиус» надлежит взыскать судебные расходы, в том числе связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 1712 рублей 92 копейки, и судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг в сумме 1961 рубль 21 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к ФИО1, надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус»:

задолженность по договору потребительского займа от 29 марта 2018 года № 2018-1287373 в размере 50560 рублей, в том числе: по основному долгу в размере 19540 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом в размере 31020 рублей 00 копеек,

судебные расходы, связанные:

с оплатой государственной пошлины в сумме 1712 рублей 92 копейки,

с оплатой юридических услуг в сумме 1961 рубль 21 копейка,

а всего в общей сумме 54234 (пятьдесят четыре тысячи двести тридцать четыре) рубля 13 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к ФИО1, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий                               (подпись)                  А.Г. Хиневич

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда                                                 А.Г. Хиневич