Решение по делу № 2-12/2015 ~ М-4828/2014 от 29.12.2014

Дело 2-12/2015

Категория - 56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2015 года гор. Симферополь

     Киевский районный суд гор. Симферополя в составе:

председательствующего судьи - Кагитиной И.В.,

при участии секретарей - ФИО3, ФИО4,

представителя истца - ФИО5,

представителя ответчика - ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в лице его представительства в Крымском федеральном округе, третье лицо - ПАО «Брокбизнесбанк», о признании решения об отказе в выплате компенсации незаконным и взыскании компенсационных выплат,-

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в лице его представительства в Крымском федеральном округе, третье лицо - ПАО «Брокбизнесбанк», о признании решения об отказе в выплате компенсации незаконным и взыскании компенсационных выплат.

     В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Брокбизнесбанк» в лице Руководителя Крымского регионального отделения Акционерного общества «Брокбизнесбанк» (ФИО1) с одной стороны и физическим лицом ФИО2 (Вкладчик), был заключен договор банковского срочного вклада №. В день заключения договора Вкладчик передал, а ФИО1 принял на счет денежные средства в сумме 110 000 грн. Также, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Брокбизнесбанк» в лице Руководителя Крымского регионального отделения Акционерного общества «Брокбизнесбанк» (ФИО1) с одной стороны и физическим лицом ФИО2 (Вкладчик), был заключен договор банковского срочного вклада №, по которому в день его заключения Вкладчик передал, а ФИО1 принял на счет денежные средства в сумме 8 000 долларов США. Поскольку финансовое учреждение, в котором истцом были размещены вклады (депозиты) прекратил свою деятельность на территории Республики Крым, ФИО2 приобрел право на осуществление в его пользу компенсационных выплат от АНО «Фонд защиты вкладчиков», путем перехода к последнему прав (требований) по вкладам к кредитному учреждению. Однако решением от ДД.ММ.ГГГГ № истцу было отказано в выплате компенсации, в связи с выявленными недостоверными сведениями в предоставленных документах. С указанным решением истец не согласен, считает его необоснованным и просит отменить.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме, настаивал на их удовлетворении, по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с их необоснованностью.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Заслушав объяснения сторон, допросив свидетелей, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ, между Публичным акционерным обществом «Брокбизнесбанк» в лице Руководителя Крымского регионального отделения Акционерного общества «Брокбизнесбанк» (Банк) с одной стороны и физическим лицом ФИО2 (Вкладчик), заключен договор банковского срочного вклада №.

В соответствии с п. 1.1. данного Договора, Вкладчик передал, а ФИО1 принял на хранение денежные средства в валюте - украинские гривны, которые поступили от Вкладчика на его собственный (депозитный) счет № в Акционерном обществе «Брокбизнесбанк», в размере указанном в п. 1.2. данного Договора на срок в 93 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в п. 1.2. Договора, в день его заключения Вкладчик передал, а Банк принял на счет денежные средства в сумме - 110 000,00 гривен.

Согласно квитанции №, истцом ДД.ММ.ГГГГ было внесено в пользу Крымского РО AT «Брокбизнесбанк» в качестве депозитного взноса по договору банковского срочного вклада № денежные средства в сумме 110 000,00 гривен.

Указанные обстоятельства также подтверждаются выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), согласно которой на депозитном счету истца находится 110 000,00 гривен.

Также, ДД.ММ.ГГГГ, между Публичным акционерным обществом «Брокбизнесбанк» в лице Руководителя Крымского регионального отделения Акционерного общества «Брокбизнесбанк» (Банк) с одной стороны и физическим лицом ФИО2 (Вкладчик), заключен договор банковского срочного вклада №.

В соответствии с п. 1.1. данного Договора, Вкладчик передал, а Банк принял на хранение денежные средства в валюте - доллары США, которые поступили от Вкладчика на его собственный (депозитный) счет № в Акционерном обществе «Брокбизнесбанк», в размере указанном в п. 1.2. данного Договора на срок в 93 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в п. 1.2. Договора, в день его заключения Вкладчик передал, а Банк принял на счет денежные средства в сумме - 8 000,00 долларов США.

Согласно квитанции №, истцом ДД.ММ.ГГГГ было внесено в пользу Крымского РО AT «Брокбизнесбанк» в качестве депозитного взноса по договору банковского срочного вклада № денежные средства в сумме 8 000,00 долларов США.

Указанные обстоятельства также подтверждаются выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), согласно которой на депозитном счету истца находится 8 000,00 долларов США.

Данные обстоятельства свидетельствуют, что между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Брокбизнесбанк» в лице Крымского регионального отделения возникли правоотношения основанные на договорах банковского вклада (депозита), согласно которых, одна сторона (ФИО1), принял поступившую от другой стороны (вкладчика) сумму (вклад) и обязательством возврата суммы вклада и выплаты процентов на условиях и в порядке, установленных договором.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истец являлся вкладчиком зарегистрированного на территории Республики Крым обособленного структурного подразделения (Крымского РО AT «Брокбизнесбанк») ПАТ «Брокбизнесбанк» с суммой размещенных им в кредитном учреждении денежных средств: 110 000, 00 гривен по договору банковского срочного вклада № и 8 000,00 долларов США по договору банковского срочного вклада №.

С 18.03.2014 г. Республика Крым считается принятой в Российскую Федерацию и на ее территории действуют законодательные и иные нормативные правовые акты Российской Федерации (ст. 1 Договора между Российской Федерацией и Республикой Крым о принятии в Российскую Федерацию Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов, ратифицированный Федеральным Законом от 21.03.2014 г. № 36-ФЗ, п. 1 ст. 23 Федерального конституционного закона «О принятии в Российскую Федерацию Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов - Республики Крым и города федерального значения Севастополя» от 21.03.2014 г. № 6-ФКЗ).

Согласно ч. 1 ст. 17 Федерального конституционного закона от 21.03.2014 г. № 6-ФКЗ, на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя со дня принятия в Российскую Федерацию Республики Крым и образования в составе Российской Федерации новых субъектов банковские операции осуществляются банками, имеющими лицензию Банка России, за исключением случая, предусмотренного частью 2 настоящей статьи.

До 1 января 2015 года на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя банки, имеющие лицензию Национального банка Украины, действующую по состоянию на 16 марта 2014 года, зарегистрированные и (или) осуществляющие банковскую деятельность на этих территориях, могут проводить банковские операции с учетом особенностей, установленных законодательством Российской Федерации. Указанные банки могут получить до 1 января 2015 года лицензию Банка России в порядке и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации (ч. 2 данной статьи).

С целью законодательного урегулирования механизма обеспечения защиты интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя по состоянию на 16 марта 2014 года, был принят Федеральный закон «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» от 02.04.2014 № 39- ФЗ.

Предметом регулирования данного нормативно-правового акта являются отношения, связанные с созданием автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных настоящим Федеральным законом, путем приобретения прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-Ф3, основаниями для приобретения Агентом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7 и 9 настоящего Федерального закона, являются: неисполнение кредитным учреждением обязательств перед вкладчиками в течение трех календарных дней со дня, когда они должны были быть исполнены; принятие Банком России решения о прекращении деятельности обособленного структурного подразделения банка, действующего на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и зарегистрированного за пределами указанных территорий.

При наступлении указанных обстоятельств Банк России в течение трех рабочих дней со дня возникновения оснований, указанных в части 1 статьи 6 настоящего Федерального закона, уведомляет об этом Агента (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-Ф3).

Агент в течение четырех рабочих дней со дня получения уведомления Банка России опубликовывает в официальном издании, определенном Банком России, и на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" сообщение, содержащее предложение о приобретении Агентом прав (требований) по вкладам, условия такого приобретения в соответствии с настоящим Федеральным законом. Срок подачи вкладчиком заявления о согласии на приобретение Агентом его прав (требований) по вкладам (далее - заявление) составляет девяносто дней со дня опубликования сообщения в официальном издании. Указанный срок может быть восстановлен Агентом по заявлению вкладчика в связи с исключительными обстоятельствами, препятствовавшими подаче заявления в установленный срок. После получения уведомления Банка России о возникновении оснований, указанных в части 1 статьи 6 настоящего Федерального закона, Агент вправе запросить у соответствующего кредитного учреждения информацию об обязательствах такого кредитного учреждения перед вкладчиками. Форма запроса информации об обязательствах кредитного учреждения перед вкладчиками устанавливается Агентом.

В связи с неисполнением обязательств перед кредиторами (вкладчиками) и руководствуясь ст. 7 Федерального закона «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города Федерального значения Севастополя на переходный период» от 02.04.2014 г. № 37-Ф3, Банком России приняты решения за № РН-33/20, № РН-33/21, № РН- 33/22, № РН-33/23, № РН-33/24, № РН-33/25, № РН-33/26, № РН-33/27, № РН-33/28, согласно которых, с 02.06.2014 г., на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополь прекращена деятельность ряда структурных подразделений кредитных учреждений, в частности Публичного акционерного общества «Брокбизнесбанк».

При этом, в силу положений ч. 4 ст. 7 данного Федерального закона, прекращение деятельности обособленных структурных подразделений банков означает запрет осуществления ими на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя банковских и иных операций, за исключением операций, связанных с передачей активов и обязательств в порядке, определенном настоящей статьей.

Принятие Банком России решения о прекращении деятельности на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя структурных подразделений вышеуказанных кредитных учреждений является основанием для приобретения автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат, в порядке установленном ст. 7, 9 Федерального закона «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» от 02.04.2014 № 39-Ф3.

С целью фактической реализации данных положений, Банком России направлено в адрес автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» уведомление о возникновении оснований для приобретения Фондом защиты вкладчиков прав (требований) по вкладам, размещенным в структурных подразделения вышеуказанных банков.

Сообщением опубликованном в официальном издании Банка России - «Вестнике Банка России» от 05.06.2014 года, номер издания 53 (1531), также содержащимся в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», Фондом защиты вкладчиков размещено предложение о приобретении Агентом прав (требований) по вкладам, размещенным в Публичном акционерном обществе «Брокбизнесбанк» (г. Киев, Украина) и осуществлении по ним компенсационных выплат физическим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Автономную некоммерческую организацию «Фонда защиты вкладчиков» с заявлением № о согласии на приобретение Агентом его прав (требований) по вкладу, размещенному в прекратившем свою деятельность на территории Республики Крым подразделении кредитного учреждения, и дал свое согласие на приобретение АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по размещенному в Крымском региональном отделении Публичного акционерного общества «Брокбизнесбанк» на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №.

При подаче указанного заявления истцом в соответствии с требованиями ч. 5 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 были приложены предусмотренные законом документы, а именно копия паспорта гражданина Украины, справка о присвоении номера учетной карточки налогоплательщика, подлинник договора банковского вклада (депозита) от ДД.ММ.ГГГГ №, подлинник договора банковского вклада (депозита) от ДД.ММ.ГГГГ №, оригинал выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, оригинал квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ, оригинал квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающие как наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, так и размер вклада подлежащего компенсации.

Согласно ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-Ф3, Права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к Агенту со дня принятия Агентом решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ №, Агент уведомил истца об отказе в выплате компенсации, мотивируя решение выявлением недостоверных сведений в предоставленных документах, подтверждающих наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, а именно то, что в предоставленных ФИО2 P.P. выписках по вкладам/счетам содержаться оттиски штампа, не соответствующего оттискам штампа, которым заверены аналогичные выписки, представленные другими вкладчиками данного Банка.

С указанным решением истец не согласен, считает его необоснованным и просит отменить.

Согласно ч. 11 ст. 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-Ф3, в случае отказа в удовлетворении заявления вкладчика Агент обязан в течение десяти рабочих дней со дня принятия такого решения направить заявителю уведомление с указанием причин отказа. Решение Агента об отказе в удовлетворении заявления вкладчика может быть обжаловано в судебном порядке в течение тридцати дней со дня получения уведомления.

Статьей 5 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-Ф3, установлено, что Агент приобретает права (требования) по вкладам в размере, порядке и при наличии условий, которые установлены в соответствии с настоящим Федеральным законом, за исключением прав (требований) на денежные средства, указанных в частях 2 и 3 настоящей статьи. В состав прав (требований) по вкладам, приобретаемых Агентом, не включаются права (требования) на денежные средства: размещенные на банковских счетах (во вкладах) нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты, и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления профессиональной деятельности; размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; являющиеся электронными денежными средствами.

Пунктом 5.2. Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» предусмотрено, что к документам, подтверждающим наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, в частности относятся: 1) договора банковского вклада и (или) договор банковского счета; 2) документы, подтверждающие размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, к которым относятся, в том числе выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

В этой связи, предоставление истцом оригинала выписок по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и оригиналов квитанций №, № от ДД.ММ.ГГГГ, являлось достаточным подтверждением размера обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

При этом, положения Федерального закона от 02.04.2014 № 39-Ф3, регламентирующие деятельность Агента и порядок возмещения компенсационных выплат, не предусматривают, что предоставленные одним лицом документы, подтверждающие наличие и размер обязательств имеют приоритет (преимущество) при их оценке на предмет достоверности и достаточности перед другими документами аналогичными по своему содержанию и доказательной силе.

Указанным законодательным актом, как и иными нормативно-правовыми актами также не установлены обязательные требования к форме и реквизитам документов об объеме прав (требований) представляемых вместе с заявлением вкладчика, в связи с чем, считать предоставленные истцом в рассматриваемой ситуации документы такими, что вызывают сомнения в их достаточности для подтверждения размера обязательства и их подлинности, в понимании Федерального закона от 02.04.2014 № 39-Ф3, не имеется оснований.

Более того, в случае выявления Агентом обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии представленных документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, последний не был лишен возможности запросить у соответствующего кредитного учреждения информацию об обязательствах такого кредитного учреждения перед вкладчиком, что прямо предусмотрено положениями ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-Ф3.

Вместе с тем, решение Агента об отказе в компенсации вклада принятое из мотивов предоставления истцом выписок по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые, по мнению ответчика, содержат оттиск штампа, не соответствующего оттискам штампа, которым заверены аналогичные выписки, представленные другими вкладчиками данного Банка, не может считаться законным, поскольку истцом также предоставлено оригинал самого договора банковского вклада (депозита) от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с п. 1.2. которого Вкладчик передал, а ФИО1 принял на счет денежные средства в сумме - 110 000,00 гривен, и договора банковского вклада (депозита) от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с п. 1.2. которого Вкладчик передал, а Банк принял на счет денежные средства в сумме - 8 000,00 долларов США, оригиналы квитанций № и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставленные оригиналы договоров, квитанции в полной мере подтверждает наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, их размер и иные существенные условия, они исходили от кредитного учреждения. Достоверность указанных договоров, ответчиком под сомнение не ставилась, они не оспаривались, недействительными в судебном порядке не признавались.

Таким образом, вынесенное ответчиком решение не может считаться обоснованным, принятым с соблюдением принципа равенства перед законом, с учетом всех обстоятельств, имеющих значение для его принятия, а следовательно не может считаться законным.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым признать решение Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в лице ее представительства в Крымском федеральном округе об отказе в выплате компенсации от ДД.ММ.ГГГГ № незаконным, восстановив нарушенные права истца, путем взыскания с ответчика суммы компенсационной выплаты.

При определении суммы компенсационной выплаты, которая подлежит взысканию, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.

Согласно ч. ч. 1 и 2 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации, денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

При этом, согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-Ф3, сумма требований вкладчика, выраженная в иностранной валюте, определяется в валюте Российской Федерации по официальному курсу, установленному Банком России на ДД.ММ.ГГГГ.

Центральным ФИО1 Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ был установлен следующий курс российского рубля по отношению: 37,7840 курс рубля к украинской гривне за 10 единиц; 36,6505 курс рубля к доллару США за 1 единицу. С учетом изложенного, сумма вклада по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в перерасчете в рубли составляет: 110 000, 00 грн. * 37,7840 = 415 624 руб.; по договору от ДД.ММ.ГГГГ № - 8 000 долларов США * 36,6505 = 293 204 руб.

Общая сумма вклада по договорам банковского срочного вклада от ДД.ММ.ГГГГ № и № составляет 708 828 рублей (415 624,00 рублей + 293 204,00 рублей).

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ, размер компенсационной выплаты при представлении вкладчиком документов, указанных в частях 5 и 6 статьи 7 настоящего Федерального закона, рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Агентом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, но не может превышать 700 тысяч рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом

Таким образом, в пользу истца с АНО «Фонд защиты вкладчиков» подлежит взысканию установленный законодательством лимит компенсационной выплаты в размере 700 000,00 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 400 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд -

решил:

Исковые требования ФИО2 к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в лице его представительства в Крымском федеральном округе, третье лицо - ПАО «Брокбизнесбанк», о признании решения об отказе в выплате компенсации незаконным и взыскании компенсационных выплат – удовлетворить.

Признать решение Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в лице ее представительства в Крымском федеральном округе в форме уведомления об отказе в выплате компенсации от ДД.ММ.ГГГГ № - незаконным.

Взыскать с Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в пользу ФИО2 в качестве компенсационной выплаты 700 000 (семьсот тысяч) рублей.

Взыскать с Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в пользу ФИО2 государственную пошлину в размере 10 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Крым через Киевский районный суд г.Симферополя в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В. Кагитина