Решение по делу № 2-7385/2015 ~ М-7315/2015 от 23.11.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 декабря 2015 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре ФИО4 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <Номер обезличен> по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сидоров АГ, Сидорова МЗ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось ПАО «Сбербанк России» с иском к Сидорову А.Г., Сидоровой М.З. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что Сидоров А.Г. и Сидорова М.З. являются созаемщиками и на основании кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> получили кредит в сумме .... рублей сроком по <Дата обезличена> с уплатой .... % годовых на приобретение объекта недвижимости: ..... В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Отплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в срок, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежей в погашении кредита и/или уплату процентов за пользования кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере .... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества: ..... В соответствии с аналитической справкой от <Дата обезличена> ООО Консалт Оценка о размере средней рыночной стоимости объекта недвижимости: квартира: .... средняя стоимость составляет .... рублей. В случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на <Дата обезличена> размер полной задолженности по кредитному договору составляет .... рубля .... копеек. В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и досрочно взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере .... рубля .... копеек, расходы по оплате госпошлины в размере .... рубль .... копеек; обратить взыскание на недвижимое имущество: .... с установлением начальной продажной стоимости в размере .... рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» своего представителя не направил, просив о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Сидоров А.Г., Сидорова М.З. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались по всем известным суду адресам, как указанным в исковом заявлении, так и по месту регистрации.

По смыслу ст. 14 Международного пактаот 16.12.1966 года «О гражданских и политических правах», ст.ст.113, 117 ГПК РФ, ст.ст.20, 165.1 ГК РФ, п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года №221, путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, от получения которой ответчик уклонился, не явившись за судебным извещением в организацию почтовой связи, что является его надлежащим извещением, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с п.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

По смыслу ст.14 Международного пакта от 16.12.1966 года «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст.35 ГПК РФ, ответчик не получает почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

В соответствие со ст. 161.1 ГК РФ и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (п.68) судебное извещение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом мнения истца, выраженного в письменном заявлении, суд с учетом вышеуказанных правовых норм, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО «Сбербанк России» к Сидорову А.Г., Сидоровой М.З.подлежит удовлетворению в полном объеме. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между истцом и Сидоровым А.Г., Сидоровой М.З.заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Из представленного суду кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> видно, что ОАО «Сбербанк России» предоставилоСидорову А.Г., Сидоровой М.З.кредит в размере .... рулей на срок .... месяцев под ....% годовых, а Сидоров А.Г., Сидорова М.З.обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором.

В соответствии с п. .... кредитного договора, выдача кредита производится единовременно, по заявлению титульного созаемщика путем зачисления на счет после надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п. ..... договора; передачи залогодателем кредитору предмета залога (при закладе имущества); предоставления (обеспечения предоставления) созаемщиками кредитору страхового полиса/договора страхования на предметы залога – недвижимое имущество, транспортные средства и другое имущество указанное в п. .... договора, трехстороннего соглашения, заключенного между страховой компанией, кредитором и залогодателями о порядке работы со страховым возмещением в соответствии с п. .... договора, и документа подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии; предоставления кредитору подписанного договора купли-продажи объекта недвижимости; подтверждения факта оплаты созаемщиками части стоимости объекта недвижимости и/или наличия у них денежных средств в размере не менее .... рублей путем: предоставления выписки об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом у кредитора / в филиале кредитора; оформления графика платежей; составления при участии кредитора надлежащим образом оформленной закладной; оформления с кредитором договора аренды индивидуального сейфа.

Согласно п. ..... кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. ..... кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Из дополнительного соглашения <Номер обезличен> от <Дата обезличена> к кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> следует, что условия кредитования были изменены, первый абзац п. .... п. .... кредитного договора изложен в следующей редакции: погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей <Номер обезличен>. Так же пункт ..... договора изложить в следующей редакции: оплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей <Номер обезличен>. Ответчиком подписан График платежей <Номер обезличен>, в соответствии с которым производится погашение кредита и процентов за пользование кредитом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается лицевым счетом, открытым на имя Сидорова А.Г.в ПАО «Сбербанк России»; операцией по счету о зачислении суммы кредита.

Судом установлено, что ответчикиСидоров А.Г. и Сидорова М.З. не исполняют надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, задолженность составляет:.... рублей .... копейки - просроченный основной долг, .... рубля .... копейки – просроченные проценты, .... рубля .... копеек – неустойка за просроченные проценты.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, представленным суду истцом, выпиской по счетуСидорова А.Г.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

<Дата обезличена> в адрес ответчиков истцом направлялись требованияо досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Ответчикам предложено не позднее <Дата обезличена> оплатить всю сумму общей задолженности. Данное обстоятельство подтверждается списками.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, при существенном нарушении договора другой стороной.

Проанализировав обстоятельства наличия задолженности, неуплаты ответчиками своевременно процентов, суд приходит к выводу, что данные нарушения являются существенным нарушением условий кредитного договора Сидоровым А.Г., Сидоровой М.З.

В связи с чем, требование ПАО «Сбербанк России» к Сидорову А.Г., Сидоровой М.З. о расторжении кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> обоснованы и подлежат удовлетворению.

Обсуждая требование истца о взыскании суммы задолженности, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиками Сидоровым А.Г., Сидоровой М.З. в подтверждение доводов оплаты кредита, в суд не предоставлены платежные документы, подтверждающие гашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. .... кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере .... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Как видно из расчета неустойки, движения денежных средств, размер неустойки за просроченные проценты составляет .... рубля .... копеек.

Поскольку иных доказательств, в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено, суд приходит к выводу, что ПАО «Сбербанк России» вправе потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, и неустойки.

Установив, что задолженность ответчиков Сидорова А.Г., Сидоровой М.З. по кредитному договору от <Дата обезличена> по основному долгу, процентам и неустойке составляет .... рубля .... копеек, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению, с Сидорова А.Г., Сидоровой М.З. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит солидарно взысканию задолженность по кредитному договору в размере .... рубля .... копеек. Солидарная ответственность ответчиков установлена п. .... кредитного договора.

До настоящего времени в суд ответчиками в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, не представлено доказательств, подтверждающих полное погашение задолженности по кредитному договору или иной расчет суммы задолженности.

Исковое требование ПАО «Сбербанк России» к Сидорову А.Г., Сидоровой М.З. об обращении взыскания на заложенное имущество, предоставленное в залог по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> - .... с установлением начальной продажной стоимости в размере .... рублей, подлежит удовлетворению в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Судом установлено, чтов обеспечение исполнения кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, стороны ПАО «Сбербанк России» и Сидоров А.Г., Сидорова М.З. в данном кредитном договоре оговорили пункт .... о залоге квартиры, в соответствии с которым, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере .... % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости; предварительным договором о заключении договора купли-продажи квартиры от <Дата обезличена>.

Как видно из аналитической справки ООО Консалт Оценка о размере средней рыночной стоимости объекта недвижимости от <Дата обезличена>, средняя стоимость квартиры, .... составляет .... рублей.

Из договора купли-продажи квартиры от <Дата обезличена> видно, что межу ФИО5, ФИО6 (продавцы) и Сидоров АГ, Сидоровой МЗ (покупатели) заключен настоящий договор по условиям которого: продавцы продают принадлежащую им по .... доли каждому в праве общей долевой собственности, а в целом ....., а покупатели покупают вышеуказанную квартиру и иные ее неотделимые улучшения в собственность, что также подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от <Дата обезличена>.

Факт нахождения указанной квартиры в залоге у истца подтверждается как самим кредитным договором, так и свидетельством о регистрации с отметкой об обременении – ипотека в силу закона.

Как установлено судом ранее, ответчики Сидоров А.Г., Сидорова М.З. не исполнили свои обязательства по своевременному возврату денежных средств по кредитному договору<Номер обезличен> от <Дата обезличена>, общая задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет .... рубля .... копеек.

Как ранее судом установлено, согласно аналитической справке ООО Консалт Оценка о размере средней рыночной стоимости объекта недвижимости от <Дата обезличена>, залоговая стоимость предмета залога составляет .... рублей.

Сопоставляя размер неисполненного обязательства по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> – .... рубля .... копеек и размер стоимости имущества залога, которая составляет .... рублей, суд исходит из следующего.

Так, согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ. По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Поскольку судом было установлено, что заемщикиСидоров А.Г., Сидорова М.З. не исполнили надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, учитывая, что размер задолженности перед истцом в настоящее время по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>составляет .... рубля .... копеек, что составляет более, чем пять процентов от размера оценки предмета залога, суд находит обоснованным требование об обращении взыскания на залоговое имущество, а именно на указанную выше квартиру.

Таким образом, исследовав все обстоятельства дела в совокупности, учитывая, что, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца, сопоставив размер неисполненного обязательства, который составляет по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> –.... рубля .... копеек и размер стоимости имущества залога, которая по договору купли-продажи составляет .... рублей, а в соответствии с аналитической справкой составляет .... рублей, суд приходит к выводу, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, и требование об обращении взыскания подлежит удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд полагает установить начальную продажную цену имущества исходя из стоимости, указанной ваналитической справке ООО Консалт Оценка о размере средней рыночной стоимости объекта недвижимости от <Дата обезличена> в сумме .... рублей.

Таким образом, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену 2.... в размере .... рублей.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требованияПАО «Сбербанк России» к Сидорову А.Г., Сидоровой М.З. об обращении взыскания на заложенное имущество - 2.... с определением начальной продажной цены в размере .... рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере .... рубль ...., что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

С учетом того, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Сидорову А.Г., Сидоровой М.З. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имуществоудовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчиковподлежит взысканию в пользу истца госпошлина в равных долях в размере в размере .... рубль .... копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сидоров АГ, Сидорова МЗ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Сидоров АГ, Сидоровой МЗ.

Взыскать с Сидоров АГ, Сидорова МЗ солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере .... рубля .... копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> обратить взыскание на предмет залога – ...., определив начальную продажную цену в размере .... рублей.

Взыскать с Сидоров АГ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» госпошлину в размере .... рублей .... копеек.

Взыскать с Сидорова МЗ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» госпошлину в размере .... рублей .... копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

....

....

....

....

Судья Смирнова Т.В.