Решение по делу № 2-1-46/2019 (2-1-1708/2018;) ~ М-1-1658/2018 от 22.11.2018

№ 2-1-46/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2019 года г. Ливны Орловская область

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Г.В.,

при секретаре Распоповой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Мальцеву Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Мальцеву Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Мальцевым Н.А. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 59000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк, в соответствии с п. 11.1 Общих условий, 07.12.2017 расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Ответчик не погасил задолженность в течение 30 дней после даты формирования заключительного счета.

Истец просит суд взыскать с ответчика Мальцева Н.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 03.05.2017 по 07.12.2017 включительно, в сумме 96706,02 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 60751,65 рублей, просроченные проценты – 20582,87 рублей, штрафные проценты – 15371,50 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3101,18 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мальцев Н.А. в судебное заседание не явился, его представитель Зубкова О.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что размер задолженности не оспаривается, но ходатайствует о снижении размера штрафных процентов на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено право кредитора на неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты от 19.05.2016, между Мальцевым Н.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0210143566 с тарифным планом 7.42 (рубли РФ).

Положениями п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента.

Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Пунктом 2.4. Общих условий предусмотрено, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Положениями п. 2.5 Общих условий установлено, что банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом.

Держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2. Общих условий).

Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3. Общих условий).

Согласно п. 5.4. Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах.

В соответствии с п. 5.6. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

По условиям тарифного плана - ТП 7.42: валюта карты - рубли РФ; беспроцентный период - 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 34,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 49,9% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 390 рублей; комиссия за совершение расходной операции с использование кредитной карты в других кредитных организациях – 390 рублей; плата за предоставление услуги «СМС – банк» - 59 рублей.

Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей.

При неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа- 49,9% в день.

Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых.

Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности.

Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей.

Из выписки по договору № Мальцева Н.А. усматривается, что Мальцев Н.А. воспользовался предоставленными банком денежными средствами, производил оплату за товары в магазинах, аптеках, снимал денежные средства наличными с карты, а также с данной карты производилось списание процентов по кредиту, комиссии за выдачу наличных.

Таким образом, банк свои обязательства перед Мальцевым Н.А. выполнил, ответчик воспользовался представленным истцом кредитным лимитом, однако от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем образовалась задолженность.

Размер задолженности Мальцева Н.А. с перечислением штрафных процентов за неуплаченные в срок минимальные суммы платежей, указанный в исковом заявлении, подтвержден расчетом задолженности и справкой о размере задолженности от 18.10.2018г, соответствует условиям договора кредитной карты, не оспаривается ответчиком и признается судом.

07.12.2017 договор сторон расторгнут по инициативе истца, ответчику выставлен заключительный счет на дату расчета долга, в котором разъяснена необходимость оплатить задолженность.

Указанные требования банка ответчиком исполнены не были.

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении факта нарушения ответчиком обязательств по договору, что недопустимо в силу закона и договора, и находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, принимая во внимание размер договорной неустойки, длительность нарушения исполнения обязательства ответчиком, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам, а также соотношение с размером платы за пользование кредитом в 34,9% годовых, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, полагает возможным снизить ее до 7500,00 рублей.

Общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, с учетом снижения размера неустойки составляет 88834,52 рублей.

Поскольку исковые требования удовлетворяются (без учета снижения неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскивает с Мальцева Н.А. в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Мальцева Н.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 88834 (восемьдесят восемь тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 52 копейки, в том числе: 60751 рублей 65 копеек – задолженность по основному долгу, 20582 рубля 87 копеек – просроченные проценты, 7500 рублей 00 копеек – штрафные проценты.

Взыскать с Мальцева Н.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» государственную пошлину в размере 3101 (три тысячи сто один) рубль 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Ливенский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья