Решение по делу № 2-8305/2015 от 01.10.2015

Дело № 2-6821/15

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего – судьи Арсланалиева А.Х., при секретаре – ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Экспресс» (открытое акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Экспресс» в лице представителя ФИО5 обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что в ходе конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Экспресс» было выявлено, что ФИО2 (заемщик) заключила кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно условиям которого ей предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых. Согласно п. 1.1. договора заемщик обязуется возвратить кредит и выплатить проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Уплата процентов и погашение части основного долго производится в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика. Ответчик нарушил условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов. Согласно п. 2.5 договора в случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает банку 0.5 % от непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, в том числе сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля, пеня за просрочку кредита – <данные изъяты> рублей, пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля. В соответствии с п. 5.1. договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им предоставлено поручительство ФИО3

ОАО АКБ «Экспресс» просило суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля, в том числе сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля, пеня за просрочку кредита – <данные изъяты> рублей, пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 исковые требования подтвердила по указанным в иске основаниям.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с кредитным договором № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 2.3. договора за использование кредита заемщик вносит кредитору плату из расчет 28 % годовых с суммы фактической задолженности по кредиту до полного погашения суммы основного долга.

Согласно п. 2.4. договора уплата процентов, платы за прием и обработку платежей по кредиту, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения (приложение 1), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, путем внесения денежных средств на счет не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с п. 2.5. договора в случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает банку 0.5 % от непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 0.5 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Размер платежей, включающих в себя часть основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, а также плату за прием и обработку платежей (график платежей) определен сторонами в приложении № к кредитному договору.

Согласно п. 3.1. кредитного договора датой исполнения обязательств заемщика перед кредитором по кредиту, уплаты процентов и неустойки, перечисления других платежей по настоящему договору является дата поступления средств в том числе от третьих лиц на счет заемщика у кредитора.

В соответствии с п. 3.3. договора кредитор обязан списывать в безакцептном порядке со счета заемщика только обязательные ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения платежей, а при недостаточности денежных средств на счете списывать указанные средства в безакцептном порядке с других счетов заемщика, открытых в ОАО АКБ «Эксперсс».

Из договора поручительства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО3. обязалась нести солидарную ответственность перед истцом за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <данные изъяты> ОАО АКБ «Экспресс» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в отношении должника является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Ответчиками доказательства погашения суммы кредита и процентов за пользование им не представлены.

Вместе с тем из решения Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу <данные изъяты> усматривается, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО АКБ «Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.

Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Из анализа норм действующего законодательства следует, что в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства (не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п.), кредитор считается просрочившим и на основании п. 3 ст. 406 ГК РФ должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора, имея в виду проценты по ст. 395 ГК РФ. Нормы п. 3 комментируемой статьи распространяются также и на проценты за пользование чужими денежными средствами.

Поскольку кредитор не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Поскольку кредитным договором предусмотрено погашение кредита только путем зачисления и списания денежных средств на счете заемщика, а ответчики не были уведомлены о новом счете и надлежащем получателе средств по оплате ежемесячных платежей после отзыва у ОАО АКБ «Экспресс» лицензии на осуществление банковских операций, ответчик не должен платить неустойки за период со дня отзыва лицензии у истца.

В связи с изложенным исковые требования в части взыскания неустойки удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Поскольку истец при подаче искового заявления был освобожден от оплаты государственной пошлины, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, должна быть взыскана с ответчика, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть необходимо взыскать с ответчика государственную пошлину в доход бюджета в размере, предусмотренном подп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, т.е. <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Экспресс» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «Экспресс» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе сумму основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан течение одного месяца со дня вынесения.

Председательствующий А.Х. Арсланалиев