Решение по делу № 2-1954/2014 ~ М-2080/2014 от 17.12.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 декабря 2014 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Борисову А. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Борисову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование заявленного требования, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты под <данные изъяты> годовых с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ответчик нарушает взятые на себя по кредитному договору обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов по нему. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Согласно расчету и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед банком по возврату кредита составляет <данные изъяты>, и состоит из просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, начисленных процентов в сумме <данные изъяты>, штрафов и неустойки в сумме <данные изъяты> Представитель истца просит взыскать в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» с Борисова А.В. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Меркулова Е.С. не явилась, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Борисов А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, его интересы представляет по доверенности Борисова Л.П.

В судебном заседании представитель ответчика Борисова Л.П. с иском согласилась, размер задолженности не оспаривала, просила уменьшить размер пени.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Борисов А.В. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с предварительной заявкой и анкетой-заявлением на получение кредитной карты (л.д. 13-14).

В анкете-заявлении Борисов А.В. просил рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» и индивидуальных условиях кредитования, изложенных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

На основании п. 2.1., п. 2.2. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 17-20) стороны заключают соглашение о кредитовании в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации посредством акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом предложения (оферты) клиента для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, является подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях. Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 18-21).

В материалы дела истцом представлено подписанное ответчиком Уведомление об индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Борисов А.В. просил установить лимит кредитования в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. В случае полного погашения задолженности по кредиту в течение беспроцентного периода полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> В случае ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере минимального платежа полная стоимость кредита составит <данные изъяты> годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом <данные изъяты> (л.д. 16).

Проанализировав содержание анкеты-заявления во взаимосвязи с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» (раздел 2 «Общие положения») и Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, суд приходит к выводу, что обращение Борисова А.В. в ОАО «АЛЬФА-БАНК» соответствует требованиям ст.ст. 432, 435 Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении соглашения о кредитовании посредством направления оферты.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования номер счета кредитной карты №.

Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11) подтверждается, и ответчиком не оспаривается, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» открыло на имя Борисова А.В. счет № и осуществило его кредитование в сумме <данные изъяты> Использованный кредитный лимит составил <данные изъяты>

В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» ответчик обязался производить в течение срока действия соглашения о кредитовании ежемесячно минимальные платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте в любой момент путем перевода или внесения наличных денежных средств на счет кредитной карты. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа (пункты 3.8.-3.10., 4.2.-4.8.).

Согласно выписке по счету ответчика, справке банка по потребительскому кредиту, расчету задолженности (л.д. 7-11) в погашение кредита за весь его период ответчиком уплачено <данные изъяты>, из них <данные изъяты> направлено на погашение основного долга, <данные изъяты> в погашение процентов, <данные изъяты> перечислено в счет неустойки за несвоевременную уплату основного долга и <данные изъяты> перечислено в счет комиссии за обслуживание счета. Задолженность по кредитной карте образовалась у Борисова А.В. ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, и состоит из основного долга в размере <данные изъяты>, начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты> и неустойки за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты>

Ответчиком размер задолженности не опровергнут.

По мнению суда, размер пени (неустойки), предъявленной к взысканию, является несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств. Данное право суда является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба (Определение Конституционного Суда РФ № 263-О от 21 декабря 2000 года).

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. В данном случае судом учтены такие обстоятельства как период просрочки, размер процентов за пользование кредитом, размер самой неустойки в виде пени за нарушение обязательства, который составляет <данные изъяты> годовых (<данные изъяты> в день от суммы просроченной задолженности).

Все указанные обстоятельства в совокупности позволяют суду применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и снизить неустойку за несвоевременную уплату основного долга до <данные изъяты>, за несвоевременную уплату процентов до <данные изъяты>

На основании изложенного суд считает взыскать в пользу истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» с ответчика Борисова А.В. по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, суд считает взыскать с Борисова А.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Борисова А. В. по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья С.А. Охорзина

Решение в окончательной форме изготовлено 12.01.2015 года