Решение по делу № 2-225/2014-Д ~ М-198/2014-Д от 24.03.2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Месягутово                                                                                 07 мая 2014 года

Дуванский районный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Юнусовой Р.С.,

при секретаре Гареевой В.И.,

с участием ответчика Ватолиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ватолиной Л.А. о взыскании денежных средств,

установил:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Ватолиной Л.А. о взыскании суммы задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 101315 рублей 73 копейки: в том числе: 82047 рублей 95 копеек - основной долг, 3432 рубля - проценты, 12832 рубля 83 копейки - начисленные неустойки, 3002 рубля 24 копейки - комиссия за обслуживание счета, расходы по оплате госпошлины в размере 3226 рублей 31 копейка, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ватолина Л.А. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 86000 рублей. В соответствии с условиями соглашения проценты за пользование кредитом составили 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17 числа каждого месяца в размере 3750 рублей.

В настоящее время Ватолина Л.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности составляет 101315 рублей 73 копейки, а именно: просроченный основной долг 82047 рублей 95 копеек, начисленные проценты - 3432 рубля 71 копейка, комиссия за обслуживание счета 3002 рубля 24 копейки, штрафы и неустойки 12832 рубля 83 копейки.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие, исковые требования полностью поддерживают, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик Ватолина Л.А. исковые требования банка признала частично, не признала суму комиссии за обслуживание счета и штрафных санкций.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно Анкете-Заявлению на получение Персонального Кредита Ватолина Л.А. просит ОАО «АЛЬФА - БАНК» предоставить кредит в сумме 86000 рублей сроком на 36 месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляет 3750 рублей дата осуществления ежемесячного платежа 17 число каждого месяца, процентная ставка по кредиту составила 12,99% годовых.

Согласно Общим условиям предоставления персонального кредита клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета равными частями в размеры и в даты указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга, в части уплаты процентов и в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета клиент выплачивает неустойку банку в размере 2% от несвоевременно погашенной суммы за каждый день просрочки.

           В анкете-заявлении имеются подписи Ватолиной Л.А. о том, что со всеми условиями представления и погашения кредита была ознакомлена и согласна.

Из представленного расчёта взыскиваемой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что обязанности по кредитному договору Ватолиной Л.А. исполнялись не надлежащим образом. Основной долг составляет 82047 рублей 95 копеек, Ватолиной Л.А. уплачено в счет погашения основного долга 3952 рубля 05 копеек, проценты - 3432 рубля 71 копейка - уплачено в счет погашения процентов 1845 рублей 15 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов составляет 3204 рубля 29 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга составляет 7288 рублей 65 копеек, комиссия за обслуживание текущего счета составляет 3002 рубля 24 копейки, штраф на комиссию за обслуживание счета - 2339 рублей 89 копеек.

Расчет, взыскиваемой задолженности, представленный истцом судом проверен.

Суд считает, что обязательства Ватолиной Л.А. исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, задолженность по кредитному договору в сумме 95973 рубля 60 копеек (состоящая из основного долга в размере 82047 рублей 95 копеек, неуплаченных процентов в размере 3432 рубля 71 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 3204 рубля 29 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 7288 рублей 65 копеек) подлежит взысканию с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно общим условиям предоставления персонального кредита банк обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в анкете - заявлении. Если на момент предоставления кредита у клиента нет текущего счета, то клиенту открывается текущий счет в рамках пакета услуг «Базовый». Клиент обязуется уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением). В анкете-заявлении Ватолина Л.А. подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ООО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена, в связи с чем, условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за ведение ссудного счета, являются ничтожными.

На основании излаженного суд пришел к выводу, что ОАО «АЛЬФА-БАНКОМ» открыт Ватолиной Л.А. счет для учета ссудной задолженности.

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Ватолиной Л.А. комиссии за обслуживание счета в размере 3002 рубля 24 копейки и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 2339 рублей 89 копеек удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 3079 рублей 20 копеек подлежат взысканию с ответчика Ватолиной Л.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» с Ватолиной Л.А. задолженность по кредиту 95973 рубля 60 копеек из которой - 82047 рублей 95 копеек - основной долг, 3432 рубля 71 копейка - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, 3024 рубля 29 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, 7288 рублей 65 копеек - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, судебные расходы по оплате государственной пошлины 3079 рублей 20 копеек.

В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Ватолиной Л.А. о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 3002 рубля 24 копейки и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 2339 рублей 89 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Дуванский районный суд РБ в течение 1 месяца со дня вынесения.

Председательствующий

судья                                                  Р.С. Юнусова