Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2817/2011 ~ М-2834/2011 от 31.10.2011

Дело № 2-2817/2011

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2011 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего - судьи Семенихина Е.А.,

при секретаре – Андроновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Паркаеву Константину Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

<данные изъяты> (далее – Банк) обратился в суд с иском Паркаеву К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что по кредитному договору № Банк предоставил кредит Паркаеву К.Н. в сумме 328 787 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых на погашение ранее предоставленного банком кредитного договора №. Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем. Возврат кредита заемщик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами согласно графику гашения кредита, что указано в п. 2.5 кредитного договора. В соответствии с п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора в том числе нарушения заемщиком срока возврата очередного части кредита и/или срока оплаты процентов за пользование кредитом. Однако, Паркаев К.Н. нарушил условия кредитования и кредитного договора и не исполнил свои обязанности по погашению задолженности по кредиту. В связи с тем, что заемщиком исполняются взятые на себя обязательства ненадлежащим образом, по состоянию на 12 октября 2011 года сумма задолженности составляет: 326.513,64 рублей – задолженность по основному долгу; 45.165,02 рублей – задолженность по плановым процентам, 5106,16 рублей – задолженность по пени; 834,83 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; 2862,81 рублей задолженность по комиссии за сопровождение кредита, а всего 380.482 рубля 46 копеек. В связи с изложенным банк просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по кредиту в размере 380.482,46 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 7.004,82 рубля

В судебное заседание представитель истца – банка не явился, уведомлён о дне и месте его проведения надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Паркаев К.Н. в судебное заседание не явился, был уведомлен о дне и месте его проведения надлежащим образом – уведомление с иском и приложенными к нему материалами были вручены его ближайшему родственнику – матери П.А.Л., с которой он совместно проживает по одному адресу (имеется уведомление). Данное извещение суд находит надлежащим. Суд, с учётом мнения представителя истца по доверенности Коробейниковой В.О., просившей рассмотреть дело в её отсутствие и не возражавшего против рассмотрения дела в заочном производстве, находит рассмотреть дело в порядке заочного производства, в силу ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив позиции сторон, исследовав материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению частично - по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что по кредитному договору № Банк предоставил кредит Паркаеву К.Н. в сумме 328 787 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых на погашение ранее предоставленного банком кредитного договора №. Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в нём. Возврат кредита заёмщик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами согласно графику гашения кредита, что указано в п. 2.5 кредитного договора. В соответствии с п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения заёмщиком любого положения кредитного договора, в том числе, нарушения заёмщиком срока возврата очередного части кредита и/или срока оплаты процентов за пользование кредитом.

Однако, Паркаев К.Н. нарушил условия кредитования и кредитного договора и не исполнил свои обязанности по погашению задолженности по кредиту. В связи с тем, что заемщиком исполняются взятые на себя обязательства ненадлежащим образом, по состоянию на 12 октября 2011 года сумма задолженности составляет: 326.513,64 рублей – задолженность по основному долгу; 45.165,02 рублей – задолженность по плановым процентам, 5.106,16 рублей – задолженность по пени; 834,83 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; 2.862,81 рублей задолженность по комиссии за сопровождение кредита, а всего 380.482 рубля 46 копеек.

Вместе с тем, суд считает незаконным взыскание с ответчика комиссии за сопровождение кредита и соответственно задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П. Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счёта.

Счёт по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчётных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Согласно законодательству, регулирующему банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N 4).

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В п. 2.7 кредитного договора указано, что заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами банка. Комиссия за выдачу кредита подлежит уплате заёмщиком в срок не позднее даты предоставления кредита. Комиссия за сопровождение кредита уплачивается ежемесячно в сроки, указанные в п.п. 2.3, 2.5 настоящего договора.

При изложенных обстоятельствах, банк предоставлял заёмщику кредит под условием оплаты им комиссии за ведение ссудного счета, в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заёмщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учёта денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу Главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведению ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заёмщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Таким образом, суд считает, что услуги банка по ведению ссудного счета являются услугами навязанными, что противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а положение договора №, возлагающих на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет права заёмщика Паркаева К.Н. как потребителя.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 326.513,64 рублей – задолженность по основному долгу; 45.165,02 рублей – задолженность по плановым процентам, 5.106,16 рублей – задолженность по пени; 834,83 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, а всего: 377.619,65 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Однако, истец <данные изъяты> просит взыскать к некой Т.И.В. оплаченную им при подаче в суд иска к Паркаеву К.Н. государственную пошлину в размере 7.004,82 рублей. Её оплата подтверждается платёжным поручением №. В связи с тем, что данное физическое лицо (Т.И.В.) к правоотношениям между сторонами по данному делу никак не относится, оснований для взыскания с неё оплаченной государственной пошлины по настоящему делу – не имеется. Следовательно, суд полагает, что в удовлетворении иска <данные изъяты> в части взыскания судебных расходов - надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление <данные изъяты> к Паркаеву Константину Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Паркаева Константина Николаевича в пользу <данные изъяты> – задолженность по кредиту в размере 377.619 (триста семьдесят семь тысяч шестьсот девятнадцать) рублей (шестьдесят пять) 65 копеек. В счёт обеспечения исполнения решения суда - наложить арест на имущество Паркаева Константина Николаевича в размере удовлетворённых судом исковых требований.

В удовлетворении остальной части иска <данные изъяты> к Паркаеву Константину Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

В соответствии с требованиями ст. 236 ГПК РФ, выслать копию настоящего заочного решения ответчикам не позднее, чем в течение 3 дней со дня его принятия с уведомлением о вручении. Данное заочное решение, согласно ч. 1 ст. 237 ГПК РФ, может быть обжаловано в Кировский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения ответчику его копии. Данное заочное решение, в соответствии с положениями ч. 2 ст. 237 ГПК РФ, может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении.

Председательствующий - Е.А. Семенихин